13 Juni 2021 17:00

Lastverteilungsoption

Was ist eine Load-Spread-Option?

Eine Load-Spread-Option ist eine Methode, die jährlichen Gebühren von Anlegern in Load-Fonds durch periodische Abzüge einzuziehen. Die Idee ist einem Spread-Load-Vertragsplan ähnlich. Der Anleger kann sich jederzeit dafür entscheiden, die Gebühren in einer Summe zu zahlen. Die Load-Spread-Option bietet jedoch eine Alternative, die eine Aufteilung der Gebühren in kleinere Beträge ermöglicht.

Die zentralen Thesen

  • Bei einer Load-Spread-Option werden regelmäßige Abzüge von den Inhabern von Investmentfonds vorgenommen, anstatt eine größere einmalige Front-End- oder Back-End-Last zu erheben.
  • Mit Load-Spread-Optionen kann ein Load-Fonds die Gebühren effektiv in kleinere Schritte aufteilen und so Zahlungsoptionen bereitstellen, die für einige Anleger möglicherweise besser zu handhaben sind.
  • Der größte Nachteil von Load-Spread-Optionen besteht darin, dass sie die wahren Kosten einer Investition in einen bestimmten Fonds verbergen können.

Grundlegendes zu Lastverteilungsoptionen

Eine Load-Spread-Option ist ein Verfahren zur Erhebung von Gebühren im Zusammenhang mit Gebühren, die von Load-Fonds erhoben werden, bei denen es sich um Investmentfonds handelt, die Verkaufsgebühren oder Provisionen erheben.

Ladegebühren können wie folgt eingeteilt werden:

  • Front-End : Wird zum Zeitpunkt des Erstkaufs berechnet
  • Back-End : Wird berechnet, wenn Anleger Aktien verkaufen
  • Level-Load : Laufende Gebühren, solange der Anleger weiterhin am Fonds beteiligt ist

Front-End- und Back-End-Gebühren werden nicht als Teil der normalen Kostenquote des Fonds betrachtet, Level-Load-Gebühren jedoch. Der Investor ist für die Deckung dieser Gebühren verantwortlich, die als Last bezeichnet werden. Die Ladegebühren werden an einen Vermittler, wie einen Makler oder Anlageberater, gezahlt. No-Load-Fonds erheben keine solchen Verkaufsgebühren.



Anleger können die Ladegebühren drastisch senken, indem sie in No-Load-Fonds investieren, deren Level-Load-Gebühren unter 0,25% liegen müssen. Viele Exchange Traded Funds (ETFs) sind auch eine gute Wahl, um die Gebühren niedrig zu halten.

Durch die Verwendung einer Load-Spread-Option kann der Fonds die erforderlichen Gebühren verteilen und zu mehreren voreingestellten Zeiten berechnen. Diese regelmäßigen Abzüge werden häufig von den regelmäßigen Anlegerbeiträgen zum Fonds abgezogen, um die Belastung durch die Ladegebühren im Laufe der Zeit zu verteilen.

Vorteile der Lastverteilungsoptionen

Load-Spread-Optionen ermöglichen es einem Load-Fonds, die Gebühren aufzuteilen, wodurch für Anleger leichter zu handhabende Zahlungsoptionen bereitgestellt werden. Dies bietet Anlegern eine budgetfreundlichere Möglichkeit, erforderliche Gebühren zu zahlen und unterstützt eine langfristige Investitionsplanung.

Mit einer Load-Spread-Option kann ein Investmentfondsanleger periodisch Gebühren an den Fonds zahlen. Die Zahlungen der Load-Spread-Option können an bestimmte Meilensteine ​​oder Ereignisse geknüpft werden, beispielsweise nach jedem Gehaltsscheck. Der Anleger kann sich dann die größere Belastung durch die jährliche Zahlung einer hohen Pauschalgebühr ersparen, da mit jeder Einlage ein Teil der Gebühr entrichtet wird. Die Aufladegebühren können beglichen werden, indem ein bestimmter Betrag von den regelmäßigen regelmäßigen Festzahlungen des Anlegers abgezogen wird.

Nachteile von Lastverteilungsoptionen

Der größte Nachteil von Load-Spread-Optionen besteht darin, dass sie die wahren Kosten einer Investition in einen bestimmten Fonds verbergen können.

Nehmen wir an, ein Anleger hat 100.000 US-Dollar in einem Fonds mit Level-Load-Gebühren von 1,3 %. Wenn dem Investor jede zweite Woche jeder Gehaltsscheck in Rechnung gestellt wird, würde die Gebühr alle zwei Wochen 50 US-Dollar betragen. Im Kontext von 100.000 US-Dollar scheinen 50 US-Dollar nicht viel Geld zu sein. Eine einmalige Zahlung von 1.300 US-Dollar pro Jahr bringt jedoch die tatsächlichen Kosten nach Hause 1.300 US-Dollar reichen aus, um einen neuen Computer, einen neuen Fernseher oder einen angenehmen Urlaub zu kaufen.

Zu hohe Gebühren, die durch Load-Spread-Optionen verschleiert werden, können in manchen Situationen ein besonders großes Problem darstellen. Zum Beispiel könnte ein Mitarbeiter automatisch in einen Ruhestandsplan aufgenommen werden oder ein Investor achtet möglicherweise nicht ausreichend auf die Gebühren. Gebühren, die nicht hoch erscheinen, wenn jemand mit wenig Geld anfängt, verbrauchen mehr Geld, wenn die Ersparnisse steigen. Viele Low-Cost-ETFs berechnen Gesamtgebühren von weniger als 0,07 % pro Jahr und übertreffen oft Investmentfonds, die über 1 % verlangen. Für unseren Investor mit 100.000 US-Dollar kann dies zu Einsparungen von mehr als 1.000 US-Dollar pro Jahr führen.

Der Schlüssel besteht darin, zu prüfen, wie viel wirklich jedes Jahr ausgegeben wird, anstatt die wiederholten kleinen Gebühren aufgrund von Lastverteilungsoptionen zu ignorieren.

 

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