Liquide Einlagenzertifikat (CD)
Was ist ein Liquid Certificate of Deposit (CD)?
Ein liquides Einzahlungszertifikat ist eine Art von CD, mit der Sie Abhebungen vornehmen können, ohne dass eine Strafe anfällt. Das Guthaben auf dem Konto ist während der gesamten Lebensdauer des Produkts verfügbar, im Gegensatz zu den meisten herkömmlichen CDs, bei denen eine hohe Strafgebühr für eine vorzeitige Auszahlung erhoben wird, wodurch die bis zu diesem Zeitpunkt verdienten Zinsen reduziert werden. Anleger können ihren Kuchen jedoch nicht haben und ihn auch nicht essen. Liquid CDs bieten im Allgemeinen niedrigere Preise als herkömmliche CDs, was bedeutet, dass sie die Ausbeute zugunsten der Flexibilität opfern.
Die zentralen Thesen
- Ein liquides Einlagenzertifikat ist eine CD, die es Anlegern ermöglicht, Abhebungen vorzunehmen, ohne dass eine Strafe anfällt.
- Liquid CDs bieten im Vergleich zu herkömmlichen CDs niedrigere Zinssätze.
- Alternativen zu liquiden CDs auf dem Markt sind Geldmarktkonten und Banksparkonten.
Eine Liquid-CD verstehen
Liquid CDs ermöglichen eine Auszahlung vor dem Fälligkeitstermin, jedoch nicht ohne vorherige Ankündigung gegenüber dem Institut. Es ist nicht so einfach wie eine Auszahlung von einem Girokonto.
Einige Banken oder Kreditgenossenschaften verlangen eine Frist von einer Woche, während andere bis zu 30 Tage benötigen. In vielen Fällen gibt es auch eine anfängliche Sperrfrist: Sie können in der ersten Fondswoche keine Auszahlung vornehmen. Das verhindert das an der Börse oft vorherrschende Day-Trading-Verhalten. Darüber hinaus haben flüssige CDs häufig Grenzen für die Menge, die zu einem bestimmten Zeitpunkt entnommen werden kann. Einige Banken erlauben die Auszahlung von 100 % des Geldes in einer Transaktion, während andere strengere Anforderungen stellen, wobei der Auszahlungsbetrag entweder ein Mindestprozentsatz der Ersteinzahlung oder einfach ein Mindestbetrag in Dollar ist.
Straffreie Abhebungen, die durch liquide CDs vermarktet werden, können auch ein Trick sein, um Investoren anzuziehen. Liquid CDs schränken zum Beispiel oft die Zahl der straffreien Abhebungen ein. Sie haben auch höhere Mindestanlagebeträge, die im Vergleich zu anderen, relativ weniger liquiden Instrumenten nicht die gleichen Renditen bieten.
Ein Verstoß gegen diese Regeln kann zu Abhebungsstrafen führen, die mit einer herkömmlichen CD vergleichbar sind. Wenn Sie an einer liquiden CD interessiert sind, sollten Sie daran denken, alle Bedingungen des Produkts zu lesen, in denen die unterschiedlichen Auszahlungsanforderungen und die Mindestkontogröße klar angegeben sind.
Abhebungen von liquiden CDs können ebenso wie die Höhe dieser Abhebungen vertraglich begrenzt werden.
Alternativen zu einer Liquid-CD
Einige Anleger genießen die Flexibilität einer liquiden CD. Es bietet im Notfall einen schnellen und einfachen Zugang zu verzinslichen Geldern. Auf diese Weise brauchen Sie nicht unbedingt ein riesiges Polster an ungenutztem Bargeld auf einem Sparkonto.
Flüssige CDs sind jedoch nicht jedermanns Sache. Es gibt viele andere Lösungen, die verschiedene finanzielle Ziele erfüllen. Eine Möglichkeit besteht darin, eine traditionelle CD zu kaufen, die bessere Renditen, aber weniger Flexibilität bietet. Wenn Sie über einen soliden Notfallfonds verfügen und kein schnelles Bargeld benötigen, profitieren Sie mehr von einer traditionellen CD.
Laddering ist ein beliebter Ansatz für die Anlage in CDs, der in regelmäßigen Abständen konstante Erträge verspricht. Ein anderer Ansatz ist die Eröffnung eines Geldmarktkontos, das mehr Flexibilität bietet als eine CD.
Beispiele für Liquid-CDs
Eine Bank bietet liquide CDs mit Zinssätzen von 2% bis 5% über Zeiträume von einem Jahr (bei 2% Rendite) bis fünf Jahren (bei 5% Rendite) an. Der Mindestinvestitionsbetrag für diese CDs hängt von den Zinssätzen ab.
Liquid CDs mit 2% Zinssatz erfordern beispielsweise einen Mindestanlagebetrag von 10.000 USD, während solche mit 5% Rendite eine Mindestanlage von 25.000 USD erfordern. Straffreie Abhebungen für CDs mit 2% sind auf eine Abhebung beschränkt, während die Beschränkungen für CDs mit 5% Rendite auf drei Abhebungen während der gesamten Laufzeit beschränkt sind.