Liquid Certificate of Deposit (CD)
Was ist ein Liquid Deposit of Deposit (CD)?
Eine flüssige Einzahlungsbescheinigung ist eine Art CD, mit der Sie Abhebungen vornehmen können, ohne eine Strafe zu zahlen. Das Guthaben auf dem Konto ist im Gegensatz zu den meisten herkömmlichen CDs, bei denen eine hohe Strafgebühr für vorzeitiges Abheben erhoben wird, während der gesamten Lebensdauer des Produkts verfügbar, wodurch die bis zu diesem Zeitpunkt verdienten Zinsen reduziert werden. Anleger können ihren Kuchen jedoch nicht haben und ihn auch nicht essen. Flüssige CDs bieten im Allgemeinen niedrigere Raten als herkömmliche CDs, was bedeutet, dass sie die Ausbeute für Flexibilität opfern.
Die zentralen Thesen
- Eine liquide Einzahlungsbescheinigung ist eine CD, mit der Anleger Abhebungen vornehmen können, ohne eine Strafe zu zahlen.
- Flüssige CDs bieten im Vergleich zu herkömmlichen CDs niedrigere Zinssätze.
- Alternativen zu liquiden CDs auf dem Markt sind Geldmarktkonten und Banksparkonten.
Eine flüssige CD verstehen
Mit flüssigen CDs können Sie vor dem Fälligkeitsdatum eine Auszahlung vornehmen, jedoch nicht ohne vorherige Ankündigung an das Institut. Es ist nicht so einfach, eine Abbuchung von einem Girokonto vorzunehmen.
Einige Banken oder Kreditgenossenschaften benötigen eine Kündigungsfrist von einer Woche, während andere bis zu 30 Tage benötigen. In vielen Fällen gibt es auch eine anfängliche Sperrfrist: Sie können in der ersten Woche des Fonds keine Auszahlung vornehmen. Dies verhindert das an der Börse häufig vorherrschende Day-Trading-Verhalten. Darüber hinaus haben flüssige CDs häufig Grenzen für die Menge, die zu einem bestimmten Zeitpunkt entnommen werden kann. Einige Banken gestatten, dass 100% der Gelder in einer Transaktion abgehoben werden, während andere strengere Anforderungen stellen, wobei der Abhebungsbetrag entweder ein Mindestprozentsatz der Ersteinzahlung oder einfach ein Mindestbetrag in US-Dollar ist.
Straffreie Abhebungen, die von flüssigen CDs vermarktet werden, können auch ein Trick sein, um Investoren anzulocken. Flüssige CDs beschränken beispielsweise häufig die Anzahl der straffreien Abhebungen. Sie haben auch höhere Mindestinvestitionsbeträge, die im Vergleich zu anderen, relativ weniger liquiden Instrumenten nicht die gleichen Renditen liefern.
Ein Verstoß gegen diese Regeln kann zu Abhebungsstrafen führen, die mit einer herkömmlichen CD vergleichbar sind. Wenn Sie an einer flüssigen CD interessiert sind, sollten Sie daran denken, alle Geschäftsbedingungen des Produkts zu lesen, in denen die unterschiedlichen Auszahlungsanforderungen und die Mindestkontogröße deutlich angegeben sind.
Abhebungen von flüssigen CDs können vertraglich begrenzt werden, ebenso wie die Beträge dieser Abhebungen.
Alternativen zu einer flüssigen CD
Einige Anleger genießen die Flexibilität einer liquiden CD. Es bietet im Notfall einen schnellen und einfachen Zugang zu verzinslichen Geldern. Auf diese Weise benötigen Sie nicht unbedingt ein riesiges Kissen mit Bargeld, das auf einem Sparkonto liegt.
Flüssige CDs sind jedoch nicht jedermanns Sache. Es gibt viele andere Lösungen, die verschiedene finanzielle Ziele erfüllen. Eine Möglichkeit besteht darin, eine herkömmliche CD zu kaufen, die bessere Renditen bei geringerer Flexibilität bietet. Wenn Sie über einen soliden Notfallfonds verfügen und nicht auf schnelles Bargeld zugreifen müssen, profitieren Sie mehr von einer herkömmlichen CD.
Laddering ist ein beliebter Ansatz für Investitionen in CDs, der in regelmäßigen Abständen ein gleichbleibendes Einkommen verspricht. Ein anderer Ansatz ist die Eröffnung eines Geldmarktkontos, das mehr Flexibilität bietet als eine CD.
Beispiele für flüssige CDs
Eine Bank bietet liquide CDs mit Zinssätzen zwischen 2% und 5% über Zeiträume von einem Jahr (für 2% Rendite) bis fünf Jahren (für 5% Rendite) an. Der Mindestinvestitionsbetrag für diese CDs hängt von den Zinssätzen ab.
Flüssige CDs mit einem Zinssatz von 2% erfordern beispielsweise einen Mindestinvestitionsbetrag von 10.000 USD, während CDs mit einer Rendite von 5% eine Mindestinvestition von 25.000 USD erfordern. Straffreie Abhebungen für CDs mit 2% sind auf eine Abhebung beschränkt, während Beschränkungen für CDs mit 5% Rückgabe auf drei Abhebungen während der gesamten Laufzeit beschränkt sind.