Verknüpftes Transferkonto
Was ist ein verknüpftes Transferkonto?
Ein verknüpftes Überweisungskonto liegt vor, wenn Konten einer Person bei einem Finanzinstitut miteinander verbunden sind, um den Geldtransfer untereinander und voneinander zu ermöglichen. Die gebräuchlichsten verknüpften Überweisungskonten sind Sparkonten, Girokonten oder Kreditkartenkonten. Der Zweck der Verwendung von verknüpften Überweisungskonten besteht darin, Zinsbelastungen oder Strafen bei Überziehungen durch Verwendung der auf einem Sparkonto geparkten Gelder zu vermeiden.
Verknüpftes Überweisungskonto verstehen
Angenommen, Sie haben ein Girokonto mit einem Guthaben von 1.500 USD für Ihre monatlichen Ausgaben, eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit von 2.000 USD und ein Sparkonto mit einem Jahreszins von 2% und einem Saldo von 10.000 USD. Der Zinssatz für den Dispokredit auf dem Girokonto beträgt 7 %; Eine Überschreitung des Limits auf Ihrer Kreditkarte würde eine Strafe von 50 USD plus Zinsen in Höhe von 20 % zur Folge haben.
Sie richten verknüpfte Überweisungen ein, die automatisch (a) Gelder von Ihrem Sparkonto auf Ihr Girokonto überweisen, wenn es überzogen ist, und (b) Gelder von Ihrem Sparkonto auf Ihr Kreditkartenkonto überweisen, um das Kartenguthaben im Monat zu begleichen. Ende oder wenn Sie das Kreditlimit vor Monatsende überschreiten.
Angenommen, Sie haben im Dezember hohe Ausgaben für Weihnachtseinkäufe und geben 2.500 USD von Ihrem Girokonto aus und belasten Ihre Kreditkarte mit 3.000 USD. Glücklicherweise würde Ihnen Ihre Weitsicht bei der Einrichtung der verknüpften Überweisungskonten ein Bündel sparen.
Wenn Sie nicht über die verknüpften Überweisungskonten verfügen, kostet Sie die Überziehung auf dem Girokonto 5,83 USD an monatlichen Zinsen (dh {1.000 USD x 7%} / 12), während die Überschreitung des Limits auf Ihrer Kreditkarte Sie 50 USD + kosten würde 50 $ monatliche Zinsen (Zinsen auf das gesamte Kartenguthaben von 3.000 $) für insgesamt 105,83 $.
Durch die Verwendung der verknüpften Überweisungen von Ihrem Sparkonto vermeiden Sie jedoch die Zinsen von 5,83 USD für die Überziehung des Girokontos sowie die Strafe von 100 USD und die Zinsen auf das Kartenguthaben. Die vollständige Auszahlung des Kartenguthabens von 3.000 US-Dollar plus die Überweisung von 1.000 US-Dollar auf das Girokonto würde das Sparkonto um 4.000 US-Dollar aufbrauchen, was zu einem Zinsverlust von 6,67 US-Dollar führen würde. Aber das ist ein kleiner Preis im Vergleich zu den 105,83 US-Dollar, die es kosten würde, wenn Ihre Konten nicht verknüpft wären.
Überziehungsschutz
Normalerweise kommt es zu einer Überziehung, wenn ein Kontoinhaber mehr von seinem Girokonto abhebt, als er hat. In diesem Fall wird der Person oder dem Unternehmen eine NSF-Gebühr (nicht ausreichende Mittel) oder eine Überziehungsgebühr in Rechnung gestellt, die durchschnittlich 35 USD pro Transaktion beträgt. Darüber hinaus kann ihm für die Genehmigung einer Lastschrifttransaktion, die seine verfügbaren Mittel übersteigt, eine Überziehungsgebühr von beispielsweise 30 US-Dollar in Rechnung gestellt werden.
Ein Kontoinhaber, der sich absichern möchte, falls ihm irgendwann in der Zukunft das Geld ausgeht, kann sich für den Überziehungsschutz entscheiden. Der Überziehungsschutz ist ein Kredit, der automatisch in Anspruch genommen werden kann, wenn ein Konto nicht ausreichend gedeckt ist.