Verknüpftes Überweisungskonto
Was ist ein verknüpftes Überweisungskonto?
Ein verknüpftes Überweisungskonto liegt vor, wenn Konten einer Person bei einem Finanzinstitut miteinander verbunden sind, um die Überweisung von Geldern untereinander zu ermöglichen. Die am häufigsten verknüpften Überweisungskonten sind Sparkonten, Girokonten oder Kreditkartenkonten. Der Zweck der Verwendung verknüpfter Überweisungskonten besteht darin, Zinsaufwendungen oder Strafen für Überziehungskredite zu vermeiden, indem die auf einem Sparkonto geparkten Mittel verwendet werden.
Grundlegendes zum verknüpften Überweisungskonto
Angenommen, Sie haben ein Girokonto mit einem Saldo von 1.500 USD für Ihre monatlichen Ausgaben, eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit von 2.000 USD und ein Sparkonto, das Ihnen jährliche Zinsen von 2% zahlt und einen Saldo von 10.000 USD hat. Der Zinssatz für die Überziehungsfazilität auf dem Girokonto beträgt 7%; Wenn Sie das Limit Ihrer Kreditkarte überschreiten, erhalten Sie eine Strafe von 50 USD zuzüglich Zinsen von 20%.
Sie haben verknüpfte Überweisungen eingerichtet, die automatisch (a) Geld von Ihrem Sparkonto auf Ihr Girokonto überweisen, wenn es überzogen ist, und (b) Geld von Ihrem Sparkonto auf Ihr Kreditkartenkonto überweisen, um das Kartenguthaben monatlich abzuzahlen. Ende oder wenn Sie das Kreditlimit vor Monatsende überschreiten.
Angenommen, Sie haben hohe Kosten für Urlaubseinkäufe im Dezember und geben 2.500 USD von Ihrem Girokonto aus und belasten Ihre Kreditkarte mit 3.000 USD. Glücklicherweise würde Ihre Voraussicht beim Einrichten der verknüpften Überweisungskonten Ihnen ein Bündel ersparen.
Wenn Sie nicht über die verknüpften Überweisungskonten verfügen, würde die Überziehung des Girokontos monatliche Zinsen in Höhe von 5,83 USD (dh {1.000 USD x 7%} / 12) kosten, während das Überschreiten des Limits Ihrer Kreditkarte mehr als 50 USD kosten würde Monatliche Zinsen in Höhe von 50 USD (Zinsen werden auf das gesamte Kartenguthaben von 3.000 USD angenommen) für insgesamt 105,83 USD.
Wenn Sie jedoch die verknüpften Überweisungen von Ihrem Sparkonto verwenden, vermeiden Sie die Zinsen von 5,83 USD für die Überziehung des Girokontos sowie die Strafe von 100 USD und die Zinsen für das Kartenguthaben. Wenn Sie das Kartenguthaben in Höhe von 3.000 USD vollständig auszahlen und 1.000 USD auf das Girokonto überweisen, wird das Sparkonto um 4.000 USD aufgebraucht, was zu einem Zinsverlust von 6,67 USD führt. Aber das ist ein kleiner Preis, verglichen mit den 105,83 USD, die es kosten würde, wenn Ihre Konten nicht verknüpft wären.
Überziehungsschutz
Normalerweise tritt eine Überziehung auf, wenn ein Kontoinhaber mehr von seinem Girokonto abhebt. In diesem Fall wird der Person oder dem Unternehmen eine NSF-Gebühr (nicht ausreichende Mittel) oder eine Überziehungsgebühr berechnet, die durchschnittlich 35 USD pro Transaktion beträgt. Darüber hinaus wird ihm möglicherweise eine Überziehungsgebühr von beispielsweise 30 USD für die Genehmigung einer Lastschrifttransaktion berechnet, die seine verfügbaren Mittel übersteigt.
Ein Kontoinhaber, der sich schützen möchte, falls ihm irgendwann in der Zukunft das Geld ausgeht, kann sich für einen Überziehungsschutz entscheiden. Überziehungsschutz ist in der Tat ein Darlehen, das automatisch in Anspruch genommen werden kann, wenn ein Konto nicht über ausreichende Mittel verfügt.