Wie viel Berufsunfähigkeitsversicherung kann gekauft werden?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Versicherung, die Einkommen sichern soll, falls ein Arbeitnehmer aufgrund einer Behinderung seine Arbeit nicht mehr ausführen kann. Manchmal hindert diese Behinderung sie für kurze Zeit daran, Geld zu verdienen; In anderen Fällen kann es viel länger dauern.

Es gibt spezielle Regeln, was als Behinderung gilt und wie eine Person Anspruch auf die Invaliditätsleistung haben kann. Kurzfristige Policen bieten Leistungen für einen kurzen Zeitraum – in der Regel drei bis sechs Monate. Auf der anderen Seite bietet die Langzeit-Invaliditätsversicherung Leistungen für Personen, die längere Zeit – in der Regel über sechs Monate – arbeitsunfähig sind.

Grenzen des Versicherungsschutzes bei Erwerbsunfähigkeit

Arbeitseinkommens des Versicherten. Wenn Sie Erwerbsunfähigkeitseinkommen aus einer Gruppenpolice Ihres Arbeitgebers beziehen, müssen Sie auf die Leistungen in der Regel Einkommensteuer zahlen.

Eine Einzelperson kann über eine Versicherungsgesellschaft eine individuelle Deckung beantragen, um die Lücke zwischen der Gruppendeckung und bis zu 90 % ihres Einkommens zu schließen. Leistungen aus einer Einzelpolice können einkommensteuerfrei bezogen werden, wenn Policenprämien mit Dollar nach Steuern bezahlt werden.

Beachten Sie, dass es besondere Fälle gibt, in denen Versicherungsunternehmen für bestimmte Berufe Ausnahmen für Gruppentarife gemacht haben, wie z. B. medizinische Praktikanten, Assistenzärzte, Stipendiaten und Ärzte. Versicherungsgesellschaften können für diese Berufe einen Versicherungsschutz von über 60 % zulassen. Policen für diese Berufe gelten als „Special Limits“-Policen; Sie haben in der Regel bis zum Alter von 65 Jahren garantierte Prämienkosten.

Wenn Sie Prämien sparen möchten, weil Sie neu in Ihrem Beruf sind und die Gehaltsskala noch nicht aufgestiegen sind, können Sie eine so genannte Berufsunfähigkeitsversicherung mit „gestufter Prämie“ abschließen. Diese Art von Police bietet die gleichen Vorteile wie Policen mit Stufenprämien, jedoch beginnt die Prämie niedriger und erhöht sich jedes Jahr.

Mit einer abgestuften Premium-Invalidenversicherung erhalten Sie eine kostengünstige Police mit einem hohen Versicherungsschutz (und garantieren gleichzeitig Ihre Versicherungsfähigkeit für zukünftige Jahre). Dies ist eine gute, kostengünstige Option, die Absolventen hilft, eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu erhalten und ihnen gleichzeitig Zeit zu geben, sich zu etablieren. Zu diesem Zeitpunkt haben Sie die Möglichkeit zu entscheiden, ob Sie eine bessere Police mit einheitlichen Prämien finden möchten.

Wie viel Deckung sollten Sie in Betracht ziehen?

Ein guter Maßstab für die Entscheidung, welchen Prozentsatz Ihres Einkommens Sie ersetzen möchten, ist der Erhalt einer ausreichenden Deckung, um den aktuellen Lebensstandard Ihrer Familie bis zu den vom Versicherer angebotenen Grenzen aufrechtzuerhalten.

Bei der Bestimmung des Ersatzeinkommens, das Sie im Falle einer Behinderung benötigen, ist es am besten, eine konservative Schätzung vorzunehmen, um sicherzustellen, dass Sie über eine angemessene Absicherung verfügen.

Die Quintessenz

Was passiert mit Ihrem Haushaltseinkommen, wenn Sie erwerbsunfähig werden und arbeitsunfähig werden? Hoffentlich könnten Sie Ihre Familie noch versorgen, aber wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie einen längeren Lohnausfall abdecken können, dann ist es vielleicht ein guter Zeitpunkt, dieses Risiko mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung abzudecken.