Lebenslange Auszahlungsrente

Was ist eine lebenslange Auszahlungsrente?

Eine lebenslange Rente ist eine Art von Altersvorsorge, bei der ein Teil des zugrunde liegenden Vermögensportfolios für das Leben des Anlegers ausgezahlt wird. Solche Renten werden von Versicherungsunternehmen und einigen Finanzinstituten verkauft.

Wenn ein Anleger eine Rente kauft , kann er einen Pauschalbetrag zahlen oder eine Reihe von Zahlungen an die Versicherungsgesellschaft leisten. Die Versicherungsgesellschaft wiederum verpflichtet sich, dem Käufer – dem so genannten Annuitant – eine Reihe von Ausschüttungen zu zahlen. Es gibt verschiedene Arten von Renten mit unterschiedlichen Zahlungsplänen.

Die lebenslange Auszahlungsrente verstehen

Ein Anleger kann eine lebenslange Rente wählen, um das Risiko zu vermeiden, den für den Ruhestand vorgesehenen Geldbetrag zu überleben. Die garantierten Zahlungen auf Lebenszeit reduzieren das Langlebigkeitsrisiko einer Person. Das Langlebigkeitsrisiko bezieht sich auf die Möglichkeit, dass die Lebenserwartung oder Überlebensrate eines Anlegers die Erwartungen übertrifft, was zu mehr als erwarteten Barzahlungen für die Versicherungsgesellschaft führt.

Eine lebenslange Rente kann so strukturiert werden, dass sie eine feste oder eine variable Zahlung bietet:

• Bei einer festen Auszahlung erhält der Anleger für jede Auszahlung einen voreingestellten Dollarbetrag. Eine Lebenshaltungskostenanpassung (COLA) kann hinzugefügt werden. COLA ist eine Anpassung der Rentenzahlungen, um den Anleger für Inflation oder steigende Preise zu entschädigen.
• Bei einer variablen Auszahlung schwankt die Höhe der Rente mit dem Wert der im Rentenbestand gehaltenen Anlagen.

Zahlungen können in monatlichen, vierteljährlichen und jährlichen Raten an den Gläubiger geleistet werden. Ein Nachteil einer lebenslangen Auszahlungsrente besteht darin, dass sie den Erben des Anlegers möglicherweise wenig oder nichts hinterlassen. Auszahlungen aus einer lebenslangen Rente enden in der Regel mit dem Tod des Versicherungsnehmers.

Der Versicherungsnehmer kann Anpassungen des Plans erwerben, die die Weiterführung von Zahlungen an einen Nachlass oder eine garantierte Anzahl von Zahlungen ermöglichen. Diese Anpassungen können zu einer geringeren Zahlung für den Renteninhaber führen.

Besondere Überlegungen

Eine Annuität ist ein Finanzprodukt, das einer Person einen festen Zahlungsstrom zahlt. Es wird hauptsächlich von Rentnern als eine Form des garantierten Einkommens verwendet.

Renten werden von Finanzinstituten geschaffen und verkauft, die im Laufe der Zeit von Einzelpersonen eingezahlte Gelder investieren und dann, wenn der Kunde bereit ist, regelmäßige Zahlungen vom Konto an den Renteninhaber ausgeben.

Die Zeitspanne, in der eine Rente finanziert wird und bevor Auszahlungen beginnen wird bezeichnet als die  Akkumulationsphase. Sobald die Zahlungen beginnen, befindet sich der Vertrag in der  Rentenphase.

Renten sind für Personen geeignet, die ein stabiles, garantiertes Ruhestandseinkommen suchen. Da das in die Leibrente investierte Geld nicht ohne Strafe zugänglich ist, ist es für jüngere Menschen oder solche, die keinen Notfallfonds haben, auf den sie bei Bedarf zugreifen können, nicht zu empfehlen.

Kritik an Renten

Ein Kritikpunkt an Renten ist, dass sie illiquide sind, was bedeutet, dass Geld nicht einfach in Renten ein und ausgezahlt werden kann. Einzahlungen in Annuitäten werden normalerweise für einen bestimmten Zeitraum gesperrt, der als Übergabezeitraum bezeichnet wird. Für vorzeitige Abhebungen würde eine Strafe fällig.

Die Rückgabefristen können je nach Produkt zwischen zwei und mehr als 10 Jahren betragen. Rückgabegebühren können bei 10 % oder mehr beginnen, und die Strafe sinkt in der Regel jährlich während des Rückgabezeitraums.