Lebensstil Inflation
Was ist Lifestyle-Inflation?
Die Lebensstilinflation bezieht sich auf einen Anstieg der Ausgaben, wenn das Einkommen einer Person steigt. Die Inflation des Lebensstils neigt dazu, jedes Mal höher zu werden, wenn eine Person eine Gehaltserhöhung erhält, und kann es schwierig machen, sich von Schulden zu befreien, für den Ruhestand zu sparen oder andere große finanzielle Ziele zu erreichen. Die Inflation des Lebensstils führt dazu, dass Menschen in einem Zyklus von lebendem Gehaltsscheck stecken bleiben, in dem sie gerade genug Geld haben, um die Rechnungen jeden Monat zu bezahlen.
Die zentralen Thesen
- Lebensstilinflation bezieht sich auf eine Situation, in der das Einkommen einer Person steigt und ihre Ausgaben ebenfalls steigen.
- Häufige Ereignisse, die eine Inflation des Lebensstils auslösen können, sind der Hochschulabschluss, eine berufliche Beförderung oder eine signifikante Gehaltserhöhung.
- Lebensstilinflation kann zu Situationen führen, in denen Menschen großen Wert auf den Erwerb von Objekten legen, um glücklich zu werden.
- Zu den Strategien zur Vermeidung einer Lifestyle-Inflation gehören die Priorisierung der finanziellen Unabhängigkeit und die Wertschätzung von Erfahrungen gegenüber dem Erwerb von Objekten.
Lebensstil Inflation verstehen
Ein Beispiel, in dem die Lebensstilinflation typischerweise auftritt, ist der Übergang vom Studenten zum Vollzeitbeschäftigten. Obwohl man als Student mit sehr wenig Geld überlebt hat, können Dinge, die einst „Luxus“ waren, nach dem Eintreffen des ersten Gehaltsschecks leicht zu „Notwendigkeiten“ werden, was zu erhöhten Ausgaben führt.
Eine Zwei-Zimmer-Wohnung mit drei anderen Mitbewohnern zu teilen, um die Wohn- und Nebenkosten niedrig zu halten, scheint plötzlich weniger attraktiv. Eine Person, die eine Lebensstilinflation erlebt, könnte eine Ein-Zimmer-Wohnung mieten, in der sie alleine leben kann.
Ein Beispiel für Lifestyle-Inflation
Nach dem College-Abschluss fand Gal eine Anstellung bei einer Bank in New York City. Im College arbeitete Gal als Kellnerin und Bibliothekarin, um über die Runden zu kommen. Sie teilte sich eine Drei-Zimmer-Wohnung außerhalb des Campus mit zwei anderen Studenten. Sie ernährte sich von Sandwiches und Ramen, während sie College- und Arbeitsanforderungen in Einklang brachte.
Nachdem sie einen Job bekommen hatte, zog Gal in ein Studio-Apartment in New York City. Sie adoptierte ein Haustier und trat einem Boutique-Fitnessclub bei. Zu ihren Extravaganzen gehörte das Essen in allen Michelin-Sterne-Restaurants in New York City.
Obwohl Gal eine Inflation des Lebensstils erlebte, war Gal auch klug genug, einen Teil ihres Einkommens auf einem Sparkonto anzulegen. Sie investierte auch in eine Roth IRA, um zu verhindern, dass die Inflation des Lebensstils ihre Finanzen kontrolliert.
Strategien zur Vermeidung der Lebensstilinflation
Die Inflation des Lebensstils führt dazu, dass viele Menschen von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, die Mindestzahlungen auf ihren Kreditkarten leisten und keine Bargeldressourcen haben, auf die sie zurückgreifen können, wenn ein unvorhergesehener Rückschlag wie eine Arztrechnung oder der Verlust des Arbeitsplatzes eintritt.
Menschen neigen dazu, ihre Ausgaben zu erhöhen, wenn ihr Einkommen steigt, weil sie glauben, dass die zusätzlichen Waren und Dienstleistungen, die sie jetzt kaufen können, sie glücklicher machen. Oft machen diese Käufe sie nicht wirklich glücklicher. Eine bessere Option wäre, auf finanzielle Unabhängigkeit hinzuarbeiten, indem mehr gespart wird.
Durch die bewusste Festlegung von Ausgaben- und Sparbeträgen lässt sich Lifestyle-Inflation vermeiden. Die Einrichtung eines automatisierten Sparplans kann eine gute Möglichkeit sein, um sicherzustellen, dass die Sparziele erreicht und die Ausgaben begrenzt werden. Die Vermeidung einer Inflation des Lebensstils kann bedeuten, in jüngerem Alter finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen, die finanzielle Flexibilität zu haben, einen Traumjob einer höher bezahlten Option vorzuziehen, und vorzeitig in Rente zu gehen. Unten finden Sie weitere Strategien.
Berechnen Sie die tatsächlichen Änderungen des Budgets
Nach Steuern und Aufwendungen ist der Nettoeffekt einer Gehaltserhöhung oft weniger signifikant, als es den Anschein hat. Nehmen Sie sich die Zeit, um die tatsächliche Änderung Ihres Budgets zu berechnen und festzustellen, wie sich dieses zusätzliche Geld auf Sie auswirkt.
Werte Erfahrungen über Dinge
Wenn Sie anfangen, mehr Geld zu verdienen, anstatt ein neues Auto, ein Haus oder einen teuren Kleiderschrank zu kaufen, sollten Sie in Erfahrungen investieren. In den Urlaub zu fahren oder sich für einen Bildungskurs anzumelden, kann Erinnerungen schaffen, die Ihnen dauerhafte Freude bereiten.
Schrittweise Änderungen vornehmen
Ein teures Auto erfordert möglicherweise einen teureren Mechaniker und ein großes Haus erfordert mehr Wartung. Nehmen Sie in den ersten Wochen keine großen Änderungen an Ihrem Lebensstil vor. Feiern Sie stattdessen bescheiden.