Lifestyle-Creep
Was ist Lifestyle-Creep?
Lifestyle Creep tritt auf, wenn sich der Lebensstandard einer Person verbessert, wenn ihr frei verfügbares Einkommen steigt und ehemaliger Luxus zu neuen Notwendigkeiten wird. Die Erhöhung des frei verfügbaren Einkommens kann entweder durch eine Erhöhung der Einnahmen oder durch eine Senkung der Kosten erfolgen.
Ein Markenzeichen des Lifestyle-Creeps ist eine Änderung des Denkens und Verhaltens, die Ausgaben für nicht wesentliche Dinge eher als Recht denn als Wahl betrachtet. Dies zeigt sich in der Haltung der Kaufentscheidung „Sie haben es sich verdient“, anstatt an die Möglichkeiten zu denken, die das Sparen bieten würde. Eine Möglichkeit zur Bekämpfung des Lifestyle-Creeps besteht darin, beim Einkaufen Budgets zu erstellen und Wünsche von Bedürfnissen zu unterscheiden.
Die zentralen Thesen
- Lifestyle Creep bezieht sich auf das Phänomen, bei dem der diskretionäre Konsum bei nicht lebensnotwendigen Gütern steigt, wenn sich der Lebensstandard verbessert.
- Mit Lifestyle Creep werden Luxusgüter und diskretionäre Ausgaben als Recht auf Haben und nicht als Wahl wahrgenommen – als Notwendigkeit oder als Bedürfnis.
- Die Kehrseite dieses Kriechens ist, dass die Ersparnisse der Menschen ausgehen, wenn das Einkommen sinkt, beispielsweise bei Arbeitslosigkeit oder im Ruhestand, da sie weiterhin über ihren Verhältnissen leben.
Lifestyle Creep erklärt
Der Lebensstil hat das Potenzial, Altersvorsorgepläne und Schuldenabbau zu entgleisen, da Sparsamkeit durch Verschwendung ersetzt wird. Der Lifestyle-Creep kann klein anfangen – eine teurere Flasche Wein zum Abendessen bestellen oder eine Tasche oder einen elektronischen Artikel kaufen, den Sie nicht wirklich brauchen –, kann sich aber schnell auf extravagantere Gewohnheiten ausdehnen. Leicht zugängliche Kredite und die Verwendung von Kreditkarten, die größere Einkäufe ermöglichen, können zum Creep des Lebensstils beitragen. Budgetierung und Willenskraft können genutzt werden, um ein Kriechen des Lebensstils zu vermeiden.
Einige Beispiele für Lifestyle-Creep sind:
- Mehrere Dollar pro Tag für Kaffee ausgeben
- Fliegende Premium Economy statt Bus
- Häufig und teurer auswärts essen
- Teure Kleidung (und mehr davon, wenn billigere Kleidung ausreicht)
- Bezahlen für den Haushalt
- Kaufen oder mieten Sie mehr Haus als Sie benötigen (oder ein zweites Zuhause)
- Ein drittes Auto, ein Boot oder ein Auto früher als nötig ersetzen
Lifestyle Creep und Beinahe-Rentner
Lebensstilkriechen kann besonders problematisch für Personen sein, die kurz vor dem Ruhestand stehen. Diese Personen befinden sich fünf bis zehn Jahre vor der Pensionierung in der Regel in ihren Spitzenverdienstjahren und haben ihre langjährigen wiederkehrenden Ausgaben, wie beispielsweise eine Hypothek oder kinderbezogene Kosten, bereits abbezahlt. Sie fühlen sich mit ihrem neu entdeckten Überschuss an frei verfügbaren Einkommen satt und entscheiden sich möglicherweise für teurere Autos, teurere Ferien, ein zweites Zuhause oder eine neu entdeckte Affinität zu Luxusgütern.
Da das Ziel im Ruhestand darin besteht, den Lebensstil beizubehalten, an den man sich in den Jahren vor dem Ruhestand gewöhnt hat, benötigen diese Rentner mehr Geld, um ihren verschwenderischen Lebensstil zu unterstützen. Leider fehlen ihnen die Ressourcen, um dies zu tun, weil sie ihren überschüssigen Cashflow ausgegeben haben, anstatt ihn zu sparen, um einen komfortableren Ruhestand zu fördern.
Lifestyle Creep und jüngere Sparer
Auch jüngere Verbraucher und Rentensparer können den Lifestyle-Creep spüren, etwa wenn sie ihren ersten gut bezahlten Job ergattern. Die Ausgabegewohnheiten können sich schnell ändern, um Artikel einzuschließen, die zuvor als Luxus angesehen wurden. Ein solches Verhalten kann das Sparen für den Kauf eines ersten Eigenheims, den Ruhestand oder die schnelle Rückzahlung von Bildungsschulden erschweren. Personen, die befürchten, in eine solche Ausgabenfalle zu tappen, sollten erwägen, ihre Lebens- und Geldziele aufzuschreiben und sie als Leitfaden für Ausgabenentscheidungen zu verwenden.