Lifestyle Creep
Was ist Lifestyle Creep?
Lifestyle Creep tritt auf, wenn sich der Lebensstandard eines Individuums verbessert, wenn sein diskretionäres Einkommen steigt und früherer Luxus zu neuen Notwendigkeiten wird. Der Anstieg des Ermessenseinkommens kann entweder durch eine Erhöhung des Einkommens oder durch eine Verringerung der Kosten erfolgen.
Ein Kennzeichen von Lifestyle Creep ist eine Änderung des Denkens und Verhaltens, bei der Ausgaben für nicht wesentliche Dinge eher als Recht denn als Wahl betrachtet werden. Dies zeigt sich in der Haltung der Ausgabenentscheidung „Sie haben es verdient“, anstatt an die Möglichkeiten zu denken, die das Sparen von Geld bieten würde. Ein Weg, um das Kriechen des Lebensstils zu bekämpfen, besteht darin, beim Kauf Einkäufe zu budgetieren und Bedürfnisse von Bedürfnissen zu unterscheiden.
Die zentralen Thesen
- Lifestyle Creep bezieht sich auf das Phänomen, bei dem der diskretionäre Konsum von nicht wesentlichen Gegenständen zunimmt, wenn sich der Lebensstandard verbessert.
- Mit dem Kriechen des Lebensstils werden Luxusgüter und diskretionäre Ausgaben als ein Recht auf Wahl und nicht als eine Wahl wahrgenommen – als eine Notwendigkeit gegenüber einem Mangel.
- Der Nachteil dieses Grusels ist, dass den Menschen bei sinkendem Einkommen, beispielsweise bei Arbeitslosigkeit oder im Ruhestand, die Ersparnisse ausgehen, wenn sie weiterhin über ihren Möglichkeiten leben.
Lifestyle Creep erklärt
Der Lebensstil hat das Potenzial, die Altersvorsorge und den Schuldenabbau zu entgleisen, da Genügsamkeit durch Verschwendung ersetzt wird. Lifestyle Creep kann klein anfangen – eine teurere Flasche Wein zum Abendessen bestellen oder eine Tasche oder einen elektronischen Gegenstand kaufen, den Sie nicht wirklich brauchen , kann sich aber schnell auf extravagantere Gewohnheiten ausweiten. Leicht zugängliche Kredite und die Verwendung von Kreditkarten, die größere Einkäufe ermöglichen, können dazu beitragen, dass sich der Lebensstil verschlechtert. Budgetierung und Willenskraft können genutzt werden, um ein Kriechen des Lebensstils zu vermeiden.
Einige Beispiele für Lifestyle Creep sind:
- Mehrere Dollar pro Tag für Kaffee ausgeben
- Fliegende Premium Economy statt Bus
- Häufig und teurer auswärts essen
- Teure Kleidung (und mehr davon, wenn weniger teure Kleidung ausreicht)
- Hauswirtschaft bezahlen
- Kaufen oder mieten Sie mehr Haus als Sie brauchen (oder ein zweites Zuhause)
- Ein drittes Auto, ein Boot oder ein Auto früher als nötig ersetzen
Lifestyle Creep und Rentner
Lifestyle Creep kann besonders für Personen problematisch sein, die sich dem Ruhestand nähern. Diese Personen befinden sich fünf bis zehn Jahre vor ihrer Pensionierung in der Regel in den höchsten Verdienstjahren und haben bereits ihre langjährigen wiederkehrenden Ausgaben wie Hypotheken- oder Kinderkosten getilgt. Sie fühlen sich mit ihrem neu entdeckten Überschuss an frei verfügbarem Einkommen bündig und entscheiden sich möglicherweise für teurere Autos, teurere Ferien, ein zweites Zuhause oder eine neu entdeckte Affinität für Luxusgüter.
Da das Ziel im Ruhestand darin besteht, den Lebensstil beizubehalten, an den man sich in den Jahren vor dem Ruhestand gewöhnt hat, benötigen diese Rentner mehr Mittel, um ihren verschwenderischeren Lebensstil zu unterstützen. Leider fehlen ihnen die Ressourcen, um dies zu tun, weil sie ihren überschüssigen Cashflow ausgegeben haben, anstatt ihn zu sparen, um einen komfortableren Ruhestand zu fördern.
Lifestyle Creep und jüngere Sparer
Lifestyle Creep ist auch bei jüngeren Verbrauchern und Rentensparern zu spüren, beispielsweise wenn sie ihren ersten gut bezahlten Job bekommen. Die Ausgabegewohnheiten können sich schnell ändern und Artikel einschließen, die zuvor als Luxusgüter galten. Ein solches Verhalten kann es schwieriger machen, für den Kauf eines ersten Eigenheims, den Ruhestand oder die schnelle Tilgung von Bildungsschulden zu sparen. Personen, die befürchten, in eine solche Ausgabenfalle zu geraten, sollten erwägen, ihre Lebens- und Geldziele aufzuschreiben und sie als Leitfaden für Ausgabenentscheidungen zu verwenden.