Lebensversicherungsklauseln bestimmen Ihren Versicherungsschutz
Die meisten Lebensversicherungspolicen bestehen aus mehreren Seiten mit schwer zu lesendem oder schwer verständlichem Jargon und Klauseln. Nachdem Sie das Dokument durchgesehen haben, fragen Sie sich vielleicht, ob Sie versichert sind und wenn ja, in welchem Umfang und unter welchen Umständen. Vielleicht sind Sie auf die unanfechtbare Klausel, die Verschwendungsklausel oder die Wiedereinsetzungsklausel gestoßen und waren völlig verwirrt, was diese bedeuten und ob sie für Ihre Deckung gelten.
Lebensversicherungen sind ein Instrument zur Vermögensbildung. Es entlastet Ihre Hinterbliebenen in Ihrer Abwesenheit finanziell und kann Ihnen auch ein regelmäßiges Einkommen sichern. Diese vorübergehende Finanzierungsquelle kann sich um vorübergehende Bedürfnisse wie die Rückzahlung von Hypotheken, medizinische Notfälle und Bildungsbedürfnisse kümmern. Um jedoch sicherzustellen, dass Ihre Lebensversicherung für Ihre Familie sorgt, wenn Sie dies nicht können, müssen Sie das Produkt, das Sie kaufen, verstehen.
Lesen Sie weiter, um ein besseres Verständnis der in den meisten Lebensversicherungspolicen enthaltenen Klauseln zu erhalten und herauszufinden, was sie für Ihren Versicherungsschutz bedeuten.
Begünstigungsklausel
Das Hauptziel der Lebensversicherung besteht darin, Vermögen auf Ihre Erben zu übertragen oderIhrer Familie Liquidität zurVerfügung zu stellen. Aus diesem Grund müssen Sie einen Begünstigten benennen, der die Lebensversicherungserlöse nach Ihrem Tod erhält. Dieser Begünstigte kann Ihr Ehepartner, Ihre Kinder oder Verwandten sein. Sie können den Empfänger auch während der Laufzeit der Police jederzeit ändern.
Wenn Sie jedoch noch keinen Begünstigten benannt haben, wird Ihre Familie in Schwierigkeiten geraten. Das Versicherungsgeld fließt Ihrem Nachlass zu und die Nachlassgebühren, die zur Begleichung Ihres Nachlasses erforderlich sind, können ein großes Loch in die liquiden Vermögenswerte Ihrer überlebenden Familie graben.
Daher ist es immer praktisch, einen Haupt- und einen bedingten (Sekundär-)Begünstigten in Ihrer Police zu haben. Sie können beispielsweise Ihre Frau als Hauptbegünstigten und Ihre Kinder als bedingte Begünstigte wählen. Auf diese Weise erhalten Ihre Kinder für den Fall, dass Ihr Ehepartner ebenfalls stirbt, Anspruch auf das Versicherungsgeld.
Sie durchlaufen verschiedene Phasen Ihres Lebens: Heirat, Scheidung, ein neues Geschäft, die Geburt Ihres Kindes und mehr. Folglich müssen Sie mit den sich ändernden Zeiten Schritt halten, indem Sie Ihre Begünstigten aktualisieren, um sich an diese Ereignisse anzupassen.
Präferenzbegünstigungsklausel
Wenn Sie in Ihrer Police keinen Begünstigten benannt haben, zahlt Ihre Versicherungsgesellschaft das Lebensversicherungsgeld an die in Ihrer Police aufgeführten Personen aus. Gehen Sie davon aus, dass die Prioritätsreihenfolge in Ihrer Police lautet:
- Ihr Ehepartner
- Ihre Kinder
- Deine Eltern.
Wenn der Erlös verteilt wird, geht er an die erste lebende Person, die in den meisten Fällen Ihr Ehepartner ist.
Überlebensklausel
Gemäß dieser Klausel geht der Versicherungserlös nach Ihrem Tod an den Anspruchsberechtigten – zum Beispiel Ihre Frau – jedoch nur, wenn der Anspruchsberechtigte Sie um eine bestimmte Anzahl von Tagen überlebt.
Falsche Altersangabe
Ihr Alter spielt eine wichtige Rolle bei der Bestimmung eines angemessenen Lebensversicherungsschutzes. Je älter Sie sind, desto höher ist die Prämie, die erhoben wird. Wenn Sie also über Ihr wahres Alter lügen, um Ihre Prämien zu senken, können Sie einen hohen Preis dafür zahlen. In dieser Situation kann Ihr Versicherer Ihre Police ganz kündigen, Ihre Prämien erhöhen oder Ihre Versicherungssumme anpassen.
Unanfechtbare Klausel
Ihre Versicherungsgesellschaft ist berechtigt – normalerweise während der ersten zwei Jahre der Police , die Gültigkeit Ihrer Police auf der Grundlage anzufechten, dass Sie wesentliche Informationen zurückgehalten haben. Wenn Sie der Verschleierung für schuldig befunden werden, wird Ihr Versicherer die Police annullieren und die Prämien zurückzahlen.
Wenn Sie beispielsweise die wichtige Tatsache verschwiegen haben, dass Sie ein starker Trinker sind, um eine niedrigere Prämie zu erhalten, und Ihr Versicherer von dieser Täuschung erfährt, wird er den Anspruch auf Ihren Tod nicht bezahlen, wenn er während der ersten zwei Jahre der Police eintritt.
Nach Ablauf der zwei Jahre kann Ihr Versicherer die Police jedoch nicht widerrufen und muss das Versicherungsgeld ohne Widerspruch an Ihre Familie zahlen.
Trotz dieser Klausel gibt es Ausnahmen, in denen die Versicherungsgesellschaft den Schaden nicht bezahlen muss. Zu diesen Fällen gehören Fälle von vorsätzlichem Betrug, bei denen Ihr Versicherer Ihre Police auch nach Ablauf der zweijährigen Frist anfechten kann.
Die unanfechtbare Klausel ist eine der wichtigsten Klauseln Ihrer Lebensversicherung.
Verschwendungsklausel
Wenn Sie Ihren Spielersohn als Begünstigten benannt haben, besteht die Möglichkeit, dass sich der Gläubiger Ihres Sohnes bei Ihrem Tod auf Ihre Lebensversicherungserlöse stürzt. Die Verschwendungsklausel gibt dem Versicherer das Recht, den Erlös zurückzuhalten und die Gelder vor Gläubigern zu schützen. In diesem Fall kann es sein, dass Ihr Versicherer die Versicherungssumme lieber in Raten als in einer Pauschale an Ihren Sohn auszahlt.
Selbstmordklausel
Die Suizidklausel in Ihrer Police legt fest, dass die Versicherungsgesellschaft die Leistung nicht zahlt, wenn der Versicherte innerhalb einer bestimmten Frist ab Versicherungsbeginn einen Suizidversuch oder einen Suizid begeht. Wenn der Tod des Versicherten auf Selbstmord zurückzuführen ist, gibt ein Versicherer nur zuvor gezahlte Prämien an die Familie zurück.
Kriegsklausel
Normalerweise kompensieren Versicherungen keinen Todesfall aufgrund von Krieg oder kriegsbedingten Entwicklungen. Wenn Sie ein Kriegsopfer sind, zahlt Ihr Versicherer gemäß dieser Klausel die Leistungen nicht an Sie aus. An seiner Stelle erstattet Ihr Versicherer Ihrer Familie die zuvor gezahlten Prämien.
Luftfahrtklausel
Gemäß dieser Klausel zahlt Ihr Versicherer Ihrer überlebenden Familie keine Entschädigung aufgrund des Todes aufgrund von Flugreisen oder im Flugzeug. Wenn Sie jedoch ein Angestellter einer Fluggesellschaft sind, können Sie eine Luftfahrtversicherung abschließen, indem Sie höhere Prämien zahlen.
Kostenlose Prüfungsphase
Wenn Sie mit den Vertragsbedingungen nicht zufrieden sind, können Sie die Police innerhalb einer bestimmten Frist nach Erhalt zurückgeben und Ihre Prämien werden vollständig zurückerstattet. Hier variiert der Zeitrahmen je nach Versicherer.
Nachfristklausel
Es gibt Zeiten, in denen Sie die Prämien aufgrund von finanziellen Schwierigkeiten nicht bezahlen können. Unter diesen Umständen wirkt sich die „Nachfrist“ -Vorschrift zu Ihren Gunsten aus. Ihre Versicherung gewährt Ihnen eine Nachfrist, innerhalb derer Sie die notwendigen finanziellen Vorkehrungen treffen und Ihre Prämien zahlen können. Während dieser Zeit sind Sie weiterhin versichert. Wenn Sie Ihre Prämien immer noch nicht bezahlen, kann Ihre Police gekündigt werden.
Wenn Sie innerhalb der Nachfrist sterben, zahlt Ihr Versicherer das Versicherungsgeld nach Abzug der nicht bezahlten Prämie von diesem Geld.
Wiedereinsetzungsklausel
Wenn Ihre Police aufgrund der Nichtzahlung von Prämien verfallen ist, können Sie sie wiederbeleben, indem Sie alle ausstehenden Prämien der Vergangenheit zusammen mit Zinsen zahlen. Sie müssen jedoch Ihrem Versicherer nachweisen, dass Sie weiterhin gesund sind, um Anspruch auf diese Leistung zu haben.
Fazit
Wenn Sie sich noch nicht die Zeit genommen haben, Ihre Versicherungspolice zu verstehen, sollten Sie dies so schnell wie möglich tun. Lebensversicherungen sind ein Gewinn, wenn Sie wissen, wie man das Beste daraus macht, aber viele entscheiden sich dafür, sich nicht mit dem Versicherungsjargon zu beschäftigen und stattdessen blind ihren Versicherungsberatern zu folgen, und diese Wahl kann schwerwiegende Folgen für Sie und Ihre Familie haben. Ihre Kenntnisse der oben beschriebenen Versicherungsklauseln können Ihnen beim Abschluss einer Lebensversicherung die Oberhand verschaffen und Ihnen helfen, sicherzustellen, dass Ihr Versicherungsschutz im besten Interesse Ihrer Familie funktioniert.