8 gängige Lebensversicherungsfahrer
Riders sind Zusatzleistungen, die gekauft und zu einer Grundlebensversicherung hinzugefügt werden können. Sie ermöglichen es Ihnen, eine Richtlinie anzupassen und können verschiedene Arten von Schutz bieten, wenn Sie deren Bedingungen erfüllen.
Der Kauf eines Mitfahrers bedeutet eine zusätzliche Zahlung, aber im Allgemeinen ist die zusätzliche Prämie gering, da relativ wenig Underwriting erforderlich ist. Hier sind acht gängige Lebensversicherungsfahrer und was sie abdecken.
Die zentralen Thesen
- Riders sind die zusätzlichen Vorteile, die ein Versicherungsnehmer zu einer Lebensversicherung hinzukaufen kann.
- Am häufigsten sind garantierte Versicherbarkeit, Unfalltod, Prämienverzicht, Familieneinkommensgeld, beschleunigtes Sterbegeld, Kindergeld, Langzeitpflege und Rückkehr von Prämienfahrern.
- Im Allgemeinen ist die zusätzliche Prämie für einen Fahrer gering, da relativ wenig Underwriting erforderlich ist.
1. Garantierte Versicherbarkeit Rider
Mit diesem Reiter können Sie im angegebenen Zeitraum einen zusätzlichen Versicherungsschutz abschließen, ohne dass eine weitere ärztliche Untersuchung erforderlich ist. Ein Fahrer mit garantierter Versicherbarkeit ist am vorteilhaftesten, wenn sich Ihre Lebensumstände erheblich geändert haben, wie z. B. die Geburt Ihres Kindes, eine Heirat oder eine Erhöhung Ihres Einkommens. Wenn sich Ihr Gesundheitszustand mit zunehmendem Alter verschlechtert, können Sie ohne Nachweis der Versicherbarkeit eine Zusatzversicherung beantragen. Dieser Fahrertyp kann auch eine Verlängerung Ihres Basisvertrags am Ende seiner Laufzeit ohne ärztliche Untersuchungen anbieten. Fahrer mit garantierter Versicherbarkeit können in einem bestimmten Alter enden.
Versicherungsschutz, Prämiensätze und Bedingungen der Fahrer können von einem Versicherer zum anderen unterschiedlich sein, und wenn ein Anspruch auf die Leistungen eines Fahrers geltend gemacht wird, kann dies zur Kündigung des Fahrers führen, während die ursprüngliche Police weiterhin versichert ist.
2. Unfalltod-Fahrer
Ein Unfalltodfahrer zahlt eine zusätzliche Todesfallleistung, wenn der Versicherte infolge eines Unfalls stirbt. Normalerweise entspricht die Zusatzleistung im Todesfall infolge eines Unfalls dem Nennbetrag der ursprünglichen Police, wodurch sich die Leistung verdoppelt. Im Todesfall durch eine unfallbedingte Körperverletzung erhält die Familie des Versicherten die doppelte Versicherungssumme. Aus diesem Grund wird dieser Fahrer auch als Doppel- Entschädigungs Fahrer bezeichnet. Wenn Sie der alleinige Versorger Ihrer Familie sind, kann ein Unfalltod-Fahrer ideal sein, da die doppelte Leistung die Ausgaben Ihrer Hinterbliebenen gut decken wird.
Stellen Sie sicher, dass Sie die Einschränkungen für Unfalltodfahrer verstehen, da viele Lebensversicherungsgesellschaften die Bedeutung des Begriffs „Unfall“ einschränken.
3. Verzicht auf Premium Rider
Unter diesem Fahrer wird auf zukünftige Prämien verzichtet, wenn der Versicherte dauerhaft behindert wird oder sein Einkommen aufgrund einer Verletzung oder Krankheit vor einem bestimmten Alter verliert. Die Behinderung des Hauptverdieners kann eine lähmende Wirkung auf eine Familie haben. Unter diesen Umständen befreit der Fahrer die Versicherungsnehmer von der Zahlung der Prämie aus der Grundversicherung, bis sie wieder arbeitsfähig sind. Ein Verzicht auf den Prämienfahrer kann wertvoll sein, insbesondere wenn die Prämie für die Police hoch ist. Die Definition des Begriffs „vollständig behindert“ kann von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich sein. Beachten Sie daher die Bedingungen Ihres jeweiligen Fahrers.
4. Mitfahrer bei Familieneinkommen
Im Falle des Todes des Versicherten stellt ein Familieneinkommensempfänger den Familienmitgliedern einen stetigen Einkommensfluss zur Verfügung. Beim Kauf dieses Fahrers müssen Sie festlegen, wie viele Jahre Ihre Familie die Leistung erhalten wird. Der Vorteil dieses Reiters liegt auf der Hand – im Todesfall hat die überlebende Familie dank des regelmäßigen monatlichen Einkommens des Reiters weniger finanzielle Schwierigkeiten.
Fahrer von Familieneinkommensbeihilfen werden in der Regel von Einzelpersonen gekauft, die die alleinigen Ernährer ihrer Familie sind.
5. Accelerated Death Benefit Rider
Im Rahmen eines beschleunigten Todesfallkapitals kann eine versicherte Person die Todesfallleistung in Anspruch nehmen, wenn eine unheilbare Krankheit diagnostiziert wird, die ihre Lebensdauer erheblich verkürzt. Im Durchschnitt gewähren die Versicherer dem Versicherten einen Prozentsatz des Sterbegelds der Grundversicherung. Versicherungsgesellschaften können den Betrag, den Sie erhalten, zuzüglich Zinsen von dem, was Ihre Begünstigten bei Ihrem Toderhalten, abziehen. Meistens wird für diesen Fahrer eine kleine Prämie oder in einigen Fällen keine Prämie erhoben. Versicherer haben unterschiedliche Definitionen von „todkranker Krankheit“. Überprüfen Sie daher vor dem Kauf, was der Fahrer abdeckt.
6. Child Term Rider
Dieser Fahrer gewährt eine Sterbegeldleistung für den Fall, dass ein Kind vor einem bestimmten Alter stirbt. Nach dem Kind erreicht Reife, der permanent Versicherung mit einerDeckungssumme bis zu fünf Mal des ursprünglichen Betrag,ohne die Notwendigkeit für medizinische Untersuchungen.
7. Langzeitpfleger
Für den Fall, dass der Versicherte in einem Pflegeheim bleiben oder häusliche Pflege erhalten muss, bietet dieser Reiter monatliche Zahlungen an. Obwohl die Pflegeversicherung einzeln abgeschlossen werden kann, bieten Versicherungen auch Reiter an, die Ihre Pflegekosten übernehmen.
8. Rückkehr des Premium-Fahrers
Unter diesem Fahrer zahlen Sie eine Grenzprämie und am Ende der Laufzeit werden Ihre Begünstigten den gezahlten Prämienbetrag. Versicherer verkaufen dieRendite von Premium-Fahrern mit vielen Variationen. Vergewissern Sie sich daher vor dem Kauf, dass Sie die Formulierung des Fahrers verstanden haben.
Das Fazit
Die meisten Versicherer erlauben es Ihnen nicht, Ihre Versicherungspolice an Ihre individuellen Bedürfnisse anzupassen, aber die Fahrer können Ihnen dabei helfen, den Versicherungsschutz anzupassen. Lesen Sie immer das Kleingedruckte, bevor Sie einen Fahrer zu einer Lebensversicherung hinzufügen. Setzen Sie sich bei Bedarf mit einem Versicherungsberater zusammen, um die Vorteile der Fahrer zu bewerten, und kaufen Sie dann die für Sie und Ihre Familie am besten geeignete.