8 Common Life Insurance Riders
Fahrer sind zusätzliche Leistungen, die gekauft und zu einer grundlegenden Lebensversicherung hinzugefügt werden können. Mit ihnen können Sie eine Richtlinie anpassen und verschiedene Arten von Schutz bieten, wenn Sie deren Bedingungen erfüllen.
Der Kauf eines Fahrers bedeutet, dass Sie extra bezahlen müssen, aber im Allgemeinen ist die zusätzliche Prämie niedrig, da relativ wenig Underwriting erforderlich ist. Hier sind acht gängige Lebensversicherungsfahrer und was sie abdecken.
Die zentralen Thesen
- Fahrer sind die zusätzlichen Vorteile, die ein Versicherungsnehmer erwerben kann, um sie zu einer Lebensversicherung hinzuzufügen.
- Am häufigsten sind garantierte Versicherbarkeit, Unfalltod, Prämienverzicht, Familieneinkommensgeld, beschleunigtes Sterbegeld, Kindergeld, Langzeitpflege und Rückkehr von Prämienfahrern.
- Im Allgemeinen ist die für einen Fahrer gezahlte zusätzliche Prämie niedrig, da relativ wenig Underwriting erforderlich ist.
1. Garantierter Versicherer
Mit diesem Fahrer können Sie im angegebenen Zeitraum zusätzlichen Versicherungsschutz abschließen, ohne dass eine weitere ärztliche Untersuchung erforderlich ist. Ein Fahrer mit garantierter Versicherungsfähigkeit ist am vorteilhaftesten, wenn sich Ihre Lebensumstände erheblich geändert haben, z. B. die Geburt Ihres Kindes, die Ehe oder eine Erhöhung Ihres Einkommens. Wenn sich Ihr Gesundheitszustand mit zunehmendem Alter verschlechtert, können Sie eine zusätzliche Deckung beantragen, ohne dass ein Nachweis über die Versicherbarkeit erbracht wird. Diese Art von Fahrer kann auch eine Verlängerung Ihrer Basisrichtlinie am Ende ihrer Laufzeit ohne medizinische Untersuchungen vorsehen. Garantierte Versicherbarkeitsfahrer können ab einem bestimmten Alter enden.
Versicherungsschutz, Prämiensätze, Bedingungen für Fahrer können von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich sein. Wenn ein Anspruch auf die Leistungen eines Fahrers geltend gemacht wird, kann dies zur Kündigung des Fahrers führen, während die ursprüngliche Police weiterhin eine Versicherung vorsieht.
2. Unfalltodreiter
Ein Unfalltodfahrer zahlt eine zusätzliche Todesfallleistung aus, wenn der Versicherte infolge eines Unfalls stirbt. Normalerweise entspricht die zusätzliche Leistung, die beim Tod aufgrund eines Unfalls ausgezahlt wird, dem Nennbetrag der ursprünglichen Police, wodurch sich die Leistung verdoppelt. Im Todesfall aufgrund einer versehentlichen Körperverletzung erhält die Familie des Versicherten den doppelten Versicherungsbetrag. Deshalb ist dieser Fahrer eines Doppel genannte Entschädigung Fahrer. Wenn Sie der einzige Versorger für Ihre Familie sind, kann ein Fahrer mit Unfalltod ideal sein, da die doppelte Leistung die Ausgaben Ihrer überlebenden Familie gut übernimmt.
Stellen Sie sicher, dass Sie die Einschränkungen für einen Unfalltodfahrer verstehen, da viele Lebensversicherungsunternehmen die Bedeutung des Begriffs „Unfall“ einschränken.
3. Verzicht auf Premium Rider
Unter diesem Fahrer wird auf zukünftige Prämien verzichtet, wenn der Versicherte dauerhaft behindert wird oder sein Einkommen aufgrund einer Verletzung oder Krankheit vor einem bestimmten Alter verliert. Die Behinderung des Hauptverdieners kann eine Familie lähmen. Unter diesen Umständen befreit der Fahrer die Versicherungsnehmer von der Zahlung der auf der Basispolice fälligen Prämie, bis sie wieder arbeitsbereit sind. Ein Verzicht auf Premium-Fahrer kann wertvoll sein, insbesondere wenn die Prämie auf der Police hoch ist. Die Definition des Begriffs „vollständig behindert“ kann von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich sein. Beachten Sie daher die Bedingungen Ihres jeweiligen Fahrers.
4. Fahrer des Familieneinkommens
Falls der Versicherte stirbt,bietet ein Fahrer mit Familieneinkommen den Familienmitgliedern einen stetigen Einkommensfluss. Wenn Sie diesen Fahrer kaufen, müssen Sie bestimmen, wie viele Jahre Ihre Familie die Leistung erhalten wird. Das Verdienst, diesen Fahrer zu haben, liegt auf der Hand – im Todesfall wird die überlebende Familie dank des regelmäßigen monatlichen Einkommens des Fahrers weniger finanzielle Schwierigkeiten haben.
Fahrer mit Familieneinkommensleistungen werden in der Regel von Personen gekauft, die die einzigen Ernährer ihrer Familie sind.
5. Accelerated Death Benefit Rider
Bei einem Fahrer mit beschleunigter Sterbegeldleistung kann eine versicherte Person die Sterbegeldleistung in Anspruch nehmen, wenn bei ihr eine unheilbare Krankheit diagnostiziert wird, die ihre Lebensdauer erheblich verkürzt. Im Durchschnitt gewähren die Versicherer dem Versicherten einen Prozentsatz des Sterbegelds der Grundversicherung. Versicherungsunternehmen können den Betrag, den Sie erhalten, zuzüglich Zinsen von dem abziehen, den Ihre Begünstigten bei Ihrem Tod erhalten. Meistens wird für diesen Fahrer eine kleine Prämie oder in einigen Fällen keine Prämie erhoben. Versicherer haben unterschiedliche Definitionen von „unheilbarer Krankheit“. Überprüfen Sie daher vor dem Kauf, was der Fahrer abdeckt.
6. Child Term Rider
Dieser Fahrer gewährt eine Sterbegeldleistung für den Fall, dass ein Kind vor einem bestimmten Alter stirbt. Nach dem Kind erreicht Reife, der permanent Versicherung mit einerDeckungssumme bis zu fünf Mal des ursprünglichen Betrag,ohne die Notwendigkeit für medizinische Untersuchungen.
7. Langzeitpfleger
Für den Fall, dass der Versicherte in einem Pflegeheim bleiben oder häusliche Pflege erhalten muss, bietet dieser Fahrer monatliche Zahlungen an. Obwohl eine Pflegeversicherung individuell abgeschlossen werden kann, bieten Versicherungsunternehmen auch Fahrer an, die sich um Ihre Kosten für die Pflege kümmern.
8. Rückgabe des Premium Fahrers
Unter diesem Fahrer zahlen Sie eine Grenzprämie und am Ende der Laufzeit werden Ihre Begünstigten den bezahlten Prämienbetrag. Versicherer verkaufen dieRendite von Premium-Fahrern mit vielen Variationen. Vergewissern Sie sich daher vor dem Kauf, dass Sie die Formulierung des Fahrers verstanden haben.
Das Fazit
Bei den meisten Versicherern können Sie Ihre Versicherungspolice nicht an Ihre individuellen Bedürfnisse anpassen, aber die Fahrer können Ihnen dabei helfen, den Versicherungsschutz anzupassen. Lesen Sie immer das Kleingedruckte, bevor Sie einen Fahrer zu einer Lebensversicherung hinzufügen. Setzen Sie sich bei Bedarf mit einem Versicherungsberater zusammen, um die Vorteile der Fahrer zu bewerten, und kaufen Sie dann den für Sie und Ihre Familie am besten geeigneten.