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Was ist ein Pfandrecht?
Ein Pfandrechtsverkauf ist der Verkauf der Forderung – oder eines Haltebetrags – an einen Vermögenswert, um eine nicht bezahlte Schuld zu begleichen. In der Regel werden Pfandverkäufe als öffentliche Auktionen durchgeführt, und das Pfandrecht gilt für Immobilien, Automobile und anderes persönliches Eigentum.
Abhängig von den Gesetzen eines bestimmten Staates können Auftragnehmer, Subunternehmer und Lieferanten ein Pfandrecht an einem Grundstück erheben, an dem sie gearbeitet haben, bis die Zahlung für erbrachte Dienstleistungen aussteht.
Die zentralen Thesen
- Ein Pfandverkauf ist der Verkauf der Forderung oder ein Halten eines Vermögenswerts zur Begleichung einer nicht bezahlten Schuld.
- Mitteilungen über den Verkauf von Grundpfandrechten können online von der örtlichen Aufsichtsbehörde sowie in lokalen Zeitungen veröffentlicht werden.
- Die Zinsbeträge, die ein Pfandgläubiger auferlegen kann, sind begrenzt.
Wie ein Pfandverkauf funktioniert
Der Kauf von delinquenten Steuerpfandrechten bei einem Verkauf wird zu einer immer beliebteren Anlageform und ähnelt dem Kauf eines langfristigen Einlagenzertifikats (CD). Im Gegensatz zu einer CD können Steuerpfandrechte jedoch nicht an die Steuerbehörde zurückgekauft werden und müssen bis zur Rückzahlung gehalten werden. Die Rückzahlung des erworbenen Pfandrechts erfolgt in der Regel innerhalb eines bestimmten Zeitraums mit einer bestimmten Rendite.
Grundpfandrechte für nicht bezahlte Schulden an einer Immobilie können dazu führen, dass sich der geschuldete Betrag weiter erhöht. Wenn die Pfandschuld verkauft wird, normalerweise von einer lokalen Regierungsbehörde, kann der Käufer eine Pfandpflegedienstfirma beauftragen, die dem Pfandrecht möglicherweise mehr Gebühren und Zinsen hinzufügt. Dies ermöglicht es dem Käufer, eine Rendite auf seine Investition zu sehen, da der Schuldner nun die zusätzlichen Kosten tragen muss.
In vielen Fällen werden dem Schuldner mehrere Mitteilungen über einen bevorstehenden Pfandrechtsverkauf zugesandt, bevor eine Mitteilung mit dem bevorstehenden Auktionstermin eingereicht wird.
Obwohl ein Schuldner Steuern und andere Gebühren schulden kann, kann es Ausnahmen geben, die sein Eigentum und andere Vermögenswerte vor einem Pfandverkauf schützen. Zum Beispiel könnten behinderte Hausbesitzer, Senioren und Veteranen Ausnahmen erhalten.
Militärpersonal im aktiven Dienst hat möglicherweise auch Anspruch auf eine Befreiung für den Verkauf von Grundpfandrechten auf seinem Grundstück. Jede Gerichtsbarkeit hat ihre eigenen Kriterien, ihr eigenes Antragsverfahren und ihr eigenes Zeitfenster, in dem die zuständige Behörde kontaktiert werden muss.
Der Kauf eines Eigenheims ist nicht ohne Komplikationen.
Die Zinsbeträge, die ein Pfandgläubiger auferlegen kann, sind begrenzt. Die Zinsgrenzen werden auf Regierungsebene festgelegt und variieren je nach Staat. Der Bietungsprozess erfolgt im Auktionsstil, wobei der Gewinner der Höchstbietende ist. Da der maximale Zinssatz, den ein gewinnender Bieter berechnen kann, begrenzt ist, ist der Betrag, den der Käufer für das Pfandrecht zahlt, von größter Bedeutung.
Beispiel für einen Pfandverkauf
Wenn beispielsweise der maximale Zinssatz, der für ein Pfandrecht berechnet werden kann, 12% beträgt, ist es eine gute Idee, Ihr Höchstgebot zu begrenzen. Je niedriger das Gewinngebot, desto besser. Da dies wettbewerbsfähig ist, möchte ein Käufer das Risiko begrenzen, nicht rechtzeitig zurückgezahlt zu werden.
Einfach gesagt, ist die Zahlung einer Prämie von 2% für die Möglichkeit, einen Zinssatz von bis zu 12% zu berechnen, viel besser als die Zahlung einer Prämie von 9%.
Besondere Überlegungen
Eigentümer von Immobilien, für die ein Pfandrecht besteht, können ihr Eigentum aus diesem Verkauf entfernen lassen, indem sie Zahlungsvereinbarungen treffen, um ihre ausstehenden Schulden auf den neuesten Stand zu bringen.
Es kann spezielle Verfahren für verschiedene Arten von Pfandverkäufen geben, z. B. eine Auktion für ein Fahrzeug mit einem bestimmten Wert. Wie damit umgegangen wird, kann sich von einem Pfandrecht für den Inhalt einer Self-Storage-Einheit unterscheiden, wenn der Eigentümer seine Rechnungen nicht rechtzeitig an das Speicherunternehmen zahlt.
Mitteilungen über den Verkauf von Grundpfandrechten können online von der zuständigen örtlichen Agentur oder in lokalen Zeitungen veröffentlicht werden.