Nur für Rückversicherung zugelassen
Was ist nur für die Rückversicherung lizenziert?
Nur für die Rückversicherung zugelassen bedeutet, dass ein Unternehmen in dem Staat, der die Lizenz erteilt hat, Dienstleistungen erbringen kann, die sich speziell auf die Rückversicherung beziehen. Das bedeutet, dass sie streng darauf beschränkt sind, nur innerhalb dieser bestimmten Rolle zu arbeiten.
Die zentralen Thesen
- Nur für die Rückversicherung zugelassen bedeutet, dass ein Unternehmen in dem Staat, der die Lizenz erteilt hat, Dienstleistungen erbringen kann, die speziell auf die Rückversicherung bezogen sind.
- Versicherungen werden überwiegend von den Bundesstaaten reguliert, im Gegensatz zu den Vereinigten Staaten von Amerika.
- Die Zulassung zur Rückversicherung ermöglicht einem Unternehmen nur, von der Diversifizierung des Versicherungsmarktes zu profitieren, ohne viele der Probleme im Zusammenhang mit dem direkten Verkauf von Versicherungen an Verbraucher.
- Andererseits profitieren gewöhnliche Versicherer auch von der Möglichkeit, abgelegene Risiken auf Unternehmen zu verlagern, die nur für die Rückversicherung zugelassen sind.
Nur für Rückversicherung lizenziert verstehen
Die Lizenz zur Rückversicherung gilt nur für Rückversicherungsmakler, die im Namen eines Zedenten Rückversicherungsabtretungen aushandeln. Sie umfasst auch die Leiter des Rückversicherungsgeschäfts eines Rückversicherers.
Staaten können die Arten von Rückversicherungsunternehmen, mit denen ein Versicherer zusammenarbeiten kann, trennen. Beispielsweise kann ein Staat von einem Unternehmen verlangen, mit lizenzierten Rückversicherungsmaklern zusammenzuarbeiten. Andererseits kann es erforderlich sein, dass der Versicherer mit lizenzierten Rückversicherungsmanagern zusammenarbeitet. Staatliche Vorschriften hindern einen Versicherer daran, mit Personen oder Unternehmen zusammenzuarbeiten, die nicht lizenziert sind.
Die Staaten können verlangen, dass ein Rückversicherungsmanager für jeden Rückversicherer, den der Manager vertritt, eine Bürgschaft beim staatlichen Versicherungskommissar einreicht. Diese Anleihe dient dem Schutz des Rückversicherers. Staatliche Versicherungsbeauftragte können auch vom Rückversicherungsmanager oder Rückversicherungsmakler verlangen, eine Police zu unterhalten, die potenzielle finanzielle Probleme oder mögliche Ansprüche im Zusammenhang mit Fehlern und Auslassungen abdeckt.
Anforderungen an nur für die Rückversicherung lizenzierte
Versicherungen sind ein stark regulierter Bereich mit einer Vielzahl von Gesetzen, Richtlinien und Branchenrichtlinien. Diese Regeln müssen von Fachleuten und Unternehmen befolgt werden, die in diesem Sektor tätig sind oder tätig werden wollen.
Versicherungen werden überwiegend von den Bundesstaaten reguliert, im Gegensatz zur Bundesregierung in den Vereinigten Staaten. Aus diesem Grund können die Regeln und Vorschriften von einem Staat zum anderen ziemlich unterschiedlich sein.
Staatliche Versicherungskommissare und Aufsichtsbehörden legen die Richtlinien für Versicherungspolicen fest. Sie vergeben auch Lizenzen an Versicherungsunternehmen und Makler und stellen die Zahlungsfähigkeit der Versicherungsunternehmen sicher. Wie andere Versicherungsunternehmen oder Versicherungsfachleute müssen Rückversicherungsvermittler und Rückversicherungsmanager die staatlichen Bestimmungen zur Regulierung des Versicherungswesens und verwandter Tätigkeiten einhalten. Eine einer Firma erteilte Lizenz berechtigt alle Mitglieder dieser Firma, als Rückversicherungsvermittler zu fungieren.
Versicherungsaufsichtsbehörden können Versicherungsunternehmen unterschiedlich behandeln, je nachdem, ob sie eine Niederlassung im Bundesstaat unterhalten, die als ansässig gilt, oder im Ausland, die als nicht ansässig gilt. Unabhängig vom Standort des Versicherungsgeschäfts muss der Makler oder das Versicherungsunternehmen in einem Staat zugelassen sein. Lizenzen für Unternehmen, die in der Rückversicherung tätig sind, können früher ablaufen als Lizenzen, die Einzelpersonen erteilt werden.
Vorteile der Lizenzierung nur für Rückversicherung
Die Zulassung zur Rückversicherung ermöglicht es einem Unternehmen nur, vom Versicherungsmarkt zu profitieren, ohne viele der Probleme im Zusammenhang mit dem direkten Verkauf von Versicherungen an Verbraucher. Das Anbieten von Versicherungen ist eine interessante Möglichkeit, die erwarteten Renditen zu erhöhen, indem zusätzliche Risiken eingegangen werden, die geringe Korrelationen mit herkömmlichen Anlageklassen wie Aktien und Anleihen aufweisen.
Beispielsweise kann ein Unternehmen, das eine Feuerversicherung anbietet, einen großen Schaden erleiden, wenn es in einem bestimmten Jahr im Westen der Vereinigten Staaten mehr Waldbrände als üblich gibt. Waldbrände sind zwar nicht gut für die US-Wirtschaft, aber sie sind nicht signifikant genug, um die meisten Aktien zu beeinträchtigen. Ebenso wird ein Börsencrash nicht dazu führen, dass die Zahl der Brände steigt.
Die Risikostreuung ist sowohl für Privatanleger als auch für Unternehmen wichtig.
Nur für die Rückversicherung zugelassen zu sein bedeutet, dass Unternehmen sich nicht an Privatkunden wenden oder deren Beschwerden bearbeiten müssen. Der Verkauf von Versicherungen an Verbraucher ist ein wettbewerbsintensives Geschäft, und viele Unternehmen, die nur zur Rückversicherung zugelassen sind, möchten nicht daran beteiligt werden. Sie wollen nur ihre Risiken diversifizieren. Auch die Abwicklung einzelner Versicherungsfälle ist oft mühsam und arbeitsintensiv.
Andererseits profitieren auch gewöhnliche Versicherer von der Möglichkeit, ausgelagerte Risiken auf ausschließlich zur Rückversicherung zugelassene Unternehmen zu verlagern. Die Grundidee von Versicherungen ist, dass große Unglücke für Einzelpersonen unvorhersehbar sind, aber für große Gruppen vorhersehbar sind. Der Versicherer kann diese Risiken streuen und von der Risikoaversion seiner Kunden profitieren.
Leider sind die großen Gruppen selbst gelegentlich unerwarteten Katastrophen ausgesetzt, wie den oben erwähnten weit verbreiteten Waldbränden. Zu diesem Zeitpunkt brauchen die Versicherer Rückversicherungsunternehmen, die sie unterstützen.