Nur zur Rückversicherung lizenziert
Was ist nur für die Rückversicherung lizenziert?
Für die Rückversicherung lizenziert bedeutet nur, dass ein Unternehmen Dienstleistungen speziell im Zusammenhang mit der Rückversicherung in dem Staat erbringen kann, der die Lizenz erteilt hat. Das heißt, sie sind streng darauf beschränkt, nur innerhalb dieser bestimmten Rolle zu operieren.
Die zentralen Thesen
- Für die Rückversicherung lizenziert bedeutet nur, dass ein Unternehmen Dienstleistungen speziell im Zusammenhang mit der Rückversicherung in dem Staat erbringen kann, der die Lizenz erteilt hat.
- Versicherungen werden im Gegensatz zur Bundesregierung in den USA überwiegend von Staaten reguliert.
- Durch die Zulassung zur Rückversicherung kann ein Unternehmen nur von einer Diversifizierung des Versicherungsmarkts profitieren, ohne dass viele Probleme im Zusammenhang mit dem direkten Verkauf von Versicherungen an Verbraucher auftreten.
- Andererseits profitieren gewöhnliche Versicherer auch von der Möglichkeit, abgelegene Risiken auf Unternehmen zu verlagern, die nur für die Rückversicherung zugelassen sind.
Grundlegendes zu Lizenzen, die nur für die Rückversicherung zugelassen sind
Die Rückversicherungslizenz gilt nur für Rückversicherungsmakler, die im Auftrag eines Zedentenversicherers Rückversicherungsabtretungen aushandeln. Sie umfasst auch die Manager des Rückversicherungsgeschäfts eines Rückversicherers.
Die Staaten können die Arten von Rückversicherungsunternehmen trennen, mit denen ein Versicherer zusammenarbeiten kann. Beispielsweise kann ein Staat von einem Unternehmen verlangen, mit lizenzierten Rückversicherungsvermittlern zusammenzuarbeiten. Andererseits kann es erforderlich sein, dass der Versicherer mit lizenzierten Rückversicherungsmanagern zusammenarbeitet. Staatliche Vorschriften hindern einen Versicherer daran, mit Personen oder Unternehmen zusammenzuarbeiten, die nicht lizenziert sind.
Die Staaten können von einem Rückversicherungsmanager verlangen, dass er für jeden Rückversicherer, den der Manager vertritt, eine Anleihe beim staatlichen Versicherungsbeauftragten einreicht. Diese Anleihe dient dem Schutz des Rückversicherers. Staatliche Versicherungsbeauftragte können auch verlangen, dass der Rückversicherungsmanager oder Rückversicherungsmakler eine Police unterhält, die potenzielle finanzielle Probleme oder mögliche Ansprüche im Zusammenhang mit Fehlern und Auslassungen abdeckt.
Anforderungen der Lizenz nur für die Rückversicherung
Versicherungen sind ein stark regulierter Bereich mit einer Vielzahl von Gesetzen, Richtlinien und Branchenrichtlinien. Diese Regeln müssen von Fachleuten und Unternehmen befolgt werden, die in diesem Sektor tätig sind oder tätig werden möchten.
Versicherungen werden im Gegensatz zur Bundesregierung in den USA überwiegend von Staaten reguliert. Aus diesem Grund können Regeln und Vorschriften von Staat zu Staat sehr unterschiedlich sein.
Staatliche Versicherungskommissare und Aufsichtsbehörden legen die Richtlinien für Versicherungspolicen fest. Sie stellen auch Lizenzen für Versicherungsunternehmen und Makler zur Verfügung und stellen sicher, dass Versicherungsunternehmen zahlungsfähig sind. Rückversicherungsvermittler und Rückversicherungsmanager müssen wie andere Versicherungsunternehmen oder Fachleute die staatlichen Bestimmungen zur Regulierung von Versicherungen und damit verbundenen Tätigkeiten einhalten. Eine einem Unternehmen erteilte Lizenz ermächtigt alle Mitglieder dieses Unternehmens, als Rückversicherungsvermittler zu fungieren.
Versicherungsaufsichtsbehörden können Versicherungsunternehmen unterschiedlich behandeln, je nachdem, ob sie ein Büro im Inland, das als ansässig oder als nicht ansässig gilt, außerhalb des Staates unterhalten. Unabhängig vom Standort des Versicherungsgeschäfts muss der Makler oder die Versicherungsgesellschaft eine Lizenz für die Geschäftstätigkeit in einem Staat besitzen. Lizenzen für Unternehmen, die Rückversicherungen betreiben, laufen möglicherweise früher ab als Lizenzen, die Einzelpersonen erteilt wurden.
Vorteile der Lizenz nur für die Rückversicherung
Durch die Zulassung zur Rückversicherung kann ein Unternehmen nur vom Versicherungsmarkt profitieren, ohne dass viele Probleme im Zusammenhang mit dem direkten Verkauf von Versicherungen an Verbraucher auftreten. Das Anbieten von Versicherungen ist ein interessanter Weg, um die erwarteten Renditen zu steigern, indem ein zusätzliches Risiko eingegangen wird, das nur geringe Korrelationen mit herkömmlichen Anlageklassen wie Aktien und Anleihen aufweist.
Zum Beispiel könnte ein Unternehmen, das eine Feuerversicherung anbietet, einen großen Verlust erleiden, wenn es in einem bestimmten Jahr im westlichen Teil der USA mehr Waldbrände als gewöhnlich gibt. Waldbrände sind zwar nicht gut für die US-Wirtschaft, aber nicht signifikant genug, um die meisten Bestände zu beeinträchtigen. Ebenso wird ein Börsencrash nicht dazu führen, dass die Anzahl der Brände zunimmt.
Die Diversifizierung des Risikos ist sowohl für einzelne Anleger als auch für Unternehmen wichtig.
Eine Rückversicherungslizenz bedeutet nur, dass Unternehmen nicht an Privatkunden appellieren oder ihre Beschwerden bearbeiten müssen. Der Verkauf von Versicherungen an Verbraucher ist ein wettbewerbsfähiges Geschäft, und viele zur Rückversicherung zugelassene Unternehmen möchten sich nicht beteiligen. Sie wollen nur ihre Risiken diversifizieren. Auch die Abwicklung einzelner Versicherungsansprüche ist oft langwierig und arbeitsintensiv.
Andererseits profitieren gewöhnliche Versicherer auch von der Möglichkeit, abgelegene Risiken auf Unternehmen zu verlagern, die nur für die Rückversicherung zugelassen sind. Die Grundidee der Versicherung ist, dass große Unglücksfälle für Einzelpersonen zwar nicht vorhersehbar sind, für große Gruppen jedoch vorhergesagt werden können. Der Versicherer kann diese Risiken verteilen und von der Risikoaversion seiner Kunden profitieren.
Leider sind die großen Gruppen selbst gelegentlich unerwarteten Katastrophen ausgesetzt, wie beispielsweise den bereits erwähnten weit verbreiteten Waldbränden. Zu diesem Zeitpunkt benötigen die Versicherer Rückversicherungsunternehmen, um sie zu sichern.