Stufenzahlungshypothek
Was ist eine Level-Payment-Hypothek?
Eine Hypothek mit konstanter Zahlung ist eine Art von Hypothek, die jeden Monat oder jeden Zahlungszeitraum dieselbe Dollarzahlung erfordert. Level-Payment-Hypotheken ermöglichen es Kreditnehmern, genau zu wissen, wie viel sie in jeder Zahlungsperiode für ihre Hypotheken zahlen müssen. Diese Stabilität erleichtert es ihnen, Budgets zu erstellen und diese einzuhalten.
Level-Payment-Hypothek erklärt
Level-Payment-Hypotheken können entweder fest oder variabel verzinst sein. Diese Art von Hypothek kann manchmal zu einer negativen Amortisation führen, die den Kreditsaldo aufbläht. Diese Wohnungsbaudarlehen sind nicht für alle Arten von Eigenheimbesitzern geeignet und können für diejenigen, die die möglichen Folgen nicht verstehen, zu finanziellen Schwierigkeiten führen.
Art und Weise, wie Level Payment Hypotheken angewendet werden Mort
Bei vollständig amortisierenden Hypotheken sollten die Tilgungszahlungen sowohl eine Reduzierung des Kapitalbetrags als auch die Zahlung der Zinsen für die Schulden abdecken. Zunächst wird der größte Teil der Zahlung für die Zahlung der Kreditzinsen verwendet, mit einigen Abzügen vom Saldo. Im Laufe der Zeit wird sich wahrscheinlich ändern, wie die Zahlung für die Hypothek verwendet wird. Ein weiterer Teil der Zahlung wird zur Reduzierung des Saldos verwendet, nachdem die Zinsen verringert wurden.
Die Struktur von Hypotheken mit konstanter Zahlung, gemischt mit steigenden und variablen Inflationsraten, wurde aus einigen Perspektiven als ein Faktor für vergangene Immobilienkrisen angeführt, die sogar vor den Finanzturbulenzen Anfang der 2000er Jahre lagen. In den früheren Zusammenbrüchen des Marktes bedeuteten Zinserhöhungen, dass mehr Kapital für den Kauf von Eigenheimen benötigt wurde. Dies bedeutete, dass Käufer, die nach traditionellen Hypotheken mit konstanter Zahlung suchten, diese Finanzierung möglicherweise gegen Zinssätze abgeschlossen haben, die die Preise der Eigenheime über ihren tatsächlichen Marktwert hinaus aufblähten. Darüber hinaus führten die Antizipation einer weiteren Inflation und Zinserhöhung zu unnatürlich steigenden jährlichen Zahlungen.
Das bedeutete, dass der Käufer Zahlungen leisten konnte, die die Renditen überstiegen, die er nach vollständiger Tilgung der Hypotheken realistischerweise erwarten konnte. Insbesondere da die vorzeitigen Zahlungen hauptsächlich die Zinsen und nicht den Hauptsaldo betrafen, hätte der Eigenheimkäufer effektiv Geld verloren, indem er übermäßige Zinsen zahlte, bevor er ein erhebliches Eigenkapital am Eigenheim realisierte. Zu dem Zeitpunkt, an dem sie tatsächlich begannen, diesen Hauptsaldo abzubezahlen, könnte der Wert des Hauses gesunken sein. Dies könnte dazu geführt haben, dass sie eine ausstehende Hypothek auf ein weitgehend unbezahltes Haus haben, die ihnen selbst bei einem Verkauf keinen Gewinn ermöglichen würde, geschweige denn die Kosten für die Laufzeit der Hypothek kostendeckend.