5 Lektionen in Finanzen und Investitionen aus Monopoly
Monopoly ist seit über 100 Jahren ein klassisches Brettspiel. Es ist ein Immobilienhandelsspiel, das fast jeder zum Spaß spielt und die Chance bietet, ein Immobilienmagnat zu sein. Aber wenn Sie Monopoly lange genug gespielt haben, stellen Sie schnell fest, dass das Spiel eine Menge finanzieller Weisheiten und Lektionen bietet, die auf die reale Welt der Finanzen und Investitionen angewendet werden können.
Im Folgenden finden Sie fünf wertvolle Lektionen, die Ihnen nicht nur helfen, Ihre Gewinnchancen beim Brettspiel zu erhöhen, sondern auch Ihre Chancen zu erhöhen, ein besseres Verständnis für umsichtige Finanz- und Anlageprinzipien zu erlangen.
1. Halten Sie immer Bargeld bereit
Dies ist bei weitem die wichtigste Lektion sowohl im Spiel als auch in der Finanzwelt. Um bei Monopoly zu gewinnen, müssen Sie der letzte Spieler sein, der übrig bleibt, also der letzte, der Geld hat. Wenn Sie sich also ziellos auf dem Monopoly-Board bewegen und alles in Sichtweite kaufen, wird Ihnen wahrscheinlich das Bargeld ausgehen, wenn es an der Zeit ist, Ihre finanziellen Verpflichtungen zu begleichen. Kein Bargeld bedeutet, dass Sie mit dem Verkauf der erworbenen Immobilien (Vermögenswerte) mit einem erheblichen Abschlag auf das, was Sie dafür bezahlt haben, beginnen müssen. Im Spiel dürfen Sie sie mit einem Abschlag auf den Nennwert verpfänden. Sobald dieser Prozess passiert, ist es nur eine Frage der Zeit, bis Sie bankrott gehen, es sei denn, Sie haben Glück.
Das gleiche genaue Prinzip gilt in realen Finanzangelegenheiten. Die Vereinigten Staaten bekamen einen Platz in der ersten Reihe, um die Folgen der Rezession zu bedenken, als kein Bargeld zur Verfügung stand. Als die Große Rezession ausbrach, hatten die Menschen dank ihrer Kreditsucht wie verrückt Geld ausgegeben. Doch als der Immobilienmarkt pleite ging und die US-Bankenkrise ausbrach, wurden diejenigen, die kein Bargeld hatten, dezimiert. Der Monopoly-Effekt trat ein – ohne Bargeld mussten die Leute das, was sie besaßen, mit steilen Abschlägen „verkaufen“. Da die Menschen nicht in der Lage waren, Hypothekenzahlungen zu leisten, mussten sie ihre Häuser für deutlich weniger verkaufen, als sie dafür bezahlt hatten. Jegliches Eigenkapital wurde vernichtet.
Die gleichen Konsequenzen wurden an der Börse in erstaunlichem Maße erlitten. Als die Kreditmärkte griffen, bemühten sich viele Anleger, Bargeld zu beschaffen. Sie hatten nur die Möglichkeit, Wertpapiere zu jedem Preis zu verkaufen. Dieser Bargeldbedarf führte zu einer Verkaufslawine, die 2008 zu einem enormen Marktrückgang führte und letztendlich dazu führte, dass gute, hart arbeitende Menschen einen erheblichen Teil ihres investierbaren Vermögens verloren. Auf der anderen Seite erhielten die Leute, die über Bargeld verfügten, die Möglichkeit, Vermögenswerte – Aktien, Immobilien, Anleihen – für Bruchteile ihres Wertes zu kaufen. Am Ende haben sie das Spiel gewonnen und das meiste Geld verdient.
2. Seien Sie geduldig
Um bei Monopoly zu gewinnen, müssen Sie geduldig sein und einen Spielplan haben. Sie können normalerweise nicht gewinnen, indem Sie jedes Grundstück kaufen, auf dem Sie landen. Sie müssen einen allgemeinen Ansatz haben, wie Sie vorgehen möchten. Wenn Sie ungeduldig sind und anfangen, jedes Stück auf dem Brett zu kaufen, auf dem Sie landen, werden Sie schnell kein Geld mehr haben. Daher müssen Sie geduldig sein und wissen, wann Sie einen Pass kaufen und wann Sie einen Pass nehmen müssen.
Wenn Sie beim Investieren einfach ohne Disziplin kaufen, setzen Sie Ihr Ergebnis auf die Hoffnung, dass sich der Markt gut verhält. Erfolgreiche Anleger investieren nicht aus Hoffnung, sie investieren mit einem disziplinierten Ansatz. Geduld ist ein sehr wesentlicher Bestandteil dieses Ansatzes.
Während des Internet- Booms der späten 1990er Jahre wurde Warren Buffett verspottet, weil er nicht in Internetunternehmen investierte, während Spekulanten um ihn herum dreistellige Gewinne erzielten. Ein paar Glückspilze stiegen gerade zur richtigen Zeit ein und aus. Für die allermeisten waren dies jedoch schmerzhafte Verluste. Buffett übte jahrelang Geduld, während alle anderen Internet-Aktien jagten. Am Ende, als dem Markt und den Anlegern das Geld ausging, brachen die spekulativen Investitionen schnell zusammen und vernichteten die Mehrheit der Anleger, die nicht geduldig und diszipliniert genug waren.
3. Fokus auf Cashflow
Monopoly ist ein einfaches Spiel: Sie beginnen mit etwas Geld und Ihr Ziel ist es, der letzte Spieler mit Geld zu sein. Sie gewinnen bei Monopoly, indem Sie Mieten für Immobilien oder Cashflow sammeln.
Nicht viele Leute wissen das, aber die wertvollsten Eigenschaften auf dem Monopoly-Board mit dem besten Cashflow sind die vier Eisenbahnen; wenn du alle vier besitzen kannst, hast du dich sehr gut aufgestellt. Da jede Eisenbahn 200 US-Dollar kostet, erhalten Sie durch den Besitz aller vier 200 US-Dollar an Miete oder eine Rendite von 25 %. Dies mag eine sehr bizarre Art sein, ein Spiel zu betrachten, aber genau aus diesem Grund bietet Monopoly einige wertvolle Finanz- und Anlagelektionen.
Im Laufe der Zeit steigt der Wert von Vermögenswerten basierend auf den Cashflows, die sie produzieren. Selbst etwas so Einfaches wie ein Sparkonto oder ein Sparbrief wird wertvoller, wenn es mehr Geld einbringt (dh einen höheren Zinssatz ). Viele der erfolgreichsten Investitionen kommen von Unternehmen, die wachsende Cashflows generieren können. Ikonische Unternehmen wie Coca-Cola ( KO ), Johnson & Johnson ( JNJ ) und IBM ( IBM ) sind aufgrund des von ihnen produzierten Cashflows seit Jahrzehnten äußerst erfolgreiche Investments.
4. Das teuerste Gut ist nicht immer das Beste
Die meisten Monopoly-Spieler möchten Park Place und Boardwalk besitzen, da sie die höchsten Auszahlungen haben. Aber sie sind auch die teuersten Stücke in der Wartung. Viele Menschen verlieren bei Monopoly, indem sie die teuersten Stücke besitzen, weil sie nicht auf die Kosten achten, sondern nur auf den Cashflow. Sich auf den Cashflow zu konzentrieren, ohne die Kosten zu berücksichtigen, die für die Erzielung dieser Cashflows gezahlt wurden, bedeutet, das Spiel mit Scheuklappen zu spielen.
Diejenigen, die bei Monopoly gewinnen und langfristig investieren, konzentrieren sich stattdessen auf den Wert, der für den bezahlten Preis erzielt wird. Beim Investieren sind die besten Investitionen oft angeschlagene Unternehmen, die zu einem Schnäppchenpreis gehandelt werden. Der Besitz von Boardwalk und Park Place ist nicht der Weg, um bei Monopoly zu gewinnen; Sie gewinnen, indem Sie das meiste Geld verdienen. Beim Investieren gewinnen Sie, indem Sie niedrig kaufen und hoch verkaufen. Wenn Sie sich auf die teuersten Vermögenswerte konzentrieren, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Sie zu viel bezahlen und sich auf Verluste einstellen.
5. Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb
Sie werden in Monopoly nicht viel gewinnen, wenn Sie nur eine Immobilie auf dem Brett besitzen und diese mit Hotels aufladen. Es ist auch schwer zu gewinnen, wenn Sie versuchen, alles auf dem Brett zu kaufen und sich zu dünn zu verteilen. Gelegentlich können Sie Glück haben und jeden Gegner auf Ihrem Grundstück landen lassen, aber normalerweise ist der Gewinner jemand, der seine Grundstücke über das gesamte Spielfeld verteilt und mehrere Chancen hat, Mieten zu erzielen.
Das gleiche Prinzip gilt für Investitionen. Wenn Sie alles auf eine oder zwei Aktien setzen, setzen Sie sich einem möglichen Wipeout aus, wenn etwas schief geht. Gleichzeitig können Sie Ihre Gewinne verwässern, indem Sie versuchen, 100 verschiedene Aktien zu besitzen. Intelligent diversifizieren; Studien haben gezeigt, dass ein Portfolio nach 15 bis 20 Wertpapieren keine zusätzlichen Diversifikationsvorteile erzielt. Wetten Sie nicht nur auf ein oder zwei Vermögenswerte oder versuchen Sie, mit 50 Vermögenswerten Schritt zu halten.
Die Quintessenz
Natürlich sollte ein Brettspiel wie Monopoly nicht als gründliche Ausbildung in Finanzen und Investitionen angesehen werden, da es sicherlich seine Schwächen hat. Es gibt jedoch einige wertvolle Lektionen zu lernen: Verteilen Sie sich intelligent auf die gesamte Bank, halten Sie Bargeld bereit, konzentrieren Sie sich auf den Cashflow, seien Sie geduldig und achten Sie auf den Preis. Nutzen Sie diese fünf Lektionen als Wegweiser für intelligentere und erfolgreichere Anlageentscheidungen.