5 Lektionen in Finanzen und Investitionen aus dem Monopol
Monopoly ist seit über 100 Jahren ein klassisches Brettspiel. Es ist ein Immobilienhandelsspiel, das fast jeder zum Spaß spielt und die Chance bietet, ein vorgetäuschter Immobilienmagnat zu sein. Aber wenn Sie Monopoly lange genug gespielt haben, werden Sie schnell feststellen, dass das Spiel eine Menge finanzieller Weisheit und Lektionen bietet, die auf die reale Welt des Finanzierens und Investierens angewendet werden können.
Im Folgenden finden Sie fünf wertvolle Lektionen, die Ihnen nicht nur dabei helfen, Ihre Gewinnchancen beim Brettspiel zu erhöhen, sondern auch Ihre Chancen auf ein besseres Verständnis umsichtiger Finanz- und Anlageprinzipien.
1. Halten Sie immer Bargeld bereit
Dies ist bei weitem die wichtigste Lektion sowohl im Spiel als auch in der Finanzwelt. Um in Monopoly zu gewinnen, müssen Sie der letzte Spieler sein, der noch Geld hat. Wenn Sie sich also ziellos im Monopoly-Vorstand bewegen und alles in Sichtweite aufkaufen, wenn die Zeit gekommen ist, Ihre finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen, wird Ihnen wahrscheinlich das Geld ausgehen. Kein Bargeld bedeutet, dass Sie anfangen müssen, die erworbenen Immobilien (Vermögenswerte) mit einem erheblichen Abschlag auf das zu verkaufen, was Sie dafür bezahlt haben. Im Spiel dürfen Sie sie mit einem Rabatt auf den Nennwert verpfänden. Sobald dieser Prozess abgeschlossen ist, ist es nur eine Frage der Zeit, bis Sie bankrott gehen, es sei denn, Sie haben Glück.
Das gleiche genaue Prinzip gilt für reale Finanzangelegenheiten. Die Vereinigten Staaten erhielten einen Sitz in der ersten Reihe für die Folgen, die während der Rezession auftraten, als kein Bargeld verfügbar war. Als die Große Rezession hereinbrach, hatten die Menschen dank einer Kreditsucht wie verrückt Geld ausgegeben. Doch als der Immobilienmarkt pleite ging und die US-Bankenkrise ausbrach, wurden diejenigen ohne Bargeld dezimiert. Der Monopoly-Effekt fand statt – ohne Bargeld mussten die Leute das, was sie besaßen, mit hohen Rabatten „verkaufen“. Da die Menschen keine Hypothekenzahlungen leisten konnten, waren sie gezwungen, ihre Häuser für deutlich weniger zu verkaufen, als sie für sie bezahlt hatten, oder schlimmer noch, der Kreditgeber, der auf dem Grundstück abgeschottet war. Jegliches Eigenkapital wurde ausgelöscht.
Die gleichen Konsequenzen wurden an der Börse in erstaunlichem Maße erlitten. Als die Kreditmärkte eroberten, bemühten sich viele Anleger, Bargeld zu beschaffen. Die einzige Möglichkeit bestand darin, Wertpapiere um jeden Preis zu verkaufen. Dieser Bedarf an Bargeld führte zu einer Lawine von Verkäufen, die 2008 zu einem enormen Marktrückgang führte und letztendlich dazu führte, dass gute, fleißige Menschen einen erheblichen Teil ihres investierbaren Vermögens verloren. Auf der anderen Seite hatten die Leute, die Bargeld hatten, die Möglichkeit, Vermögenswerte – Aktien, Immobilien, Anleihen – für Bruchteile ihres Wertes zu kaufen. Am Ende haben sie das Spiel gewonnen und das meiste Geld verdient.
2. Seien Sie geduldig
Um bei Monopoly zu gewinnen, muss man geduldig sein und einen Spielplan haben. Normalerweise können Sie nicht gewinnen, indem Sie jedes Grundstück kaufen, auf dem Sie landen. Sie müssen einen allgemeinen Ansatz haben, wie Sie vorgehen möchten. Wenn Sie ungeduldig sind und anfangen, jedes Stück auf dem Brett zu kaufen, auf dem Sie landen, werden Sie schnell kein Geld mehr haben. Daher müssen Sie geduldig sein und wissen, wann Sie kaufen und wann Sie einen Pass nehmen müssen.
Wenn Sie beim Investieren nur ohne Disziplin kaufen, setzen Sie Ihr Ergebnis auf die Hoffnung, dass sich der Markt gut verhält. Erfolgreiche Anleger investieren nicht aus Hoffnung, sondern mit einem disziplinierten Ansatz. Geduld ist ein sehr wesentlicher Bestandteil dieses Ansatzes.
Während der Internet – Boom der späten 1990er Jahre, Warren Buffett wurde lächerlich gemacht für nicht in Internet – Unternehmen zu investieren, während Spekulanten um ihn dreistelligen Gewinne wurden einzufangen. Ein paar glückliche stiegen zum richtigen Zeitpunkt ein und aus. Für die überwiegende Mehrheit waren das Ergebnis jedoch schmerzhafte Verluste. Buffett übte jahrelang Geduld aus, während alle anderen Internetaktien jagten. Am Ende, als dem Markt und den Anlegern das Geld ausging, brachen die spekulativen Investitionen schnell zusammen und löschten die Mehrheit der Anleger aus, die nicht geduldig und diszipliniert genug waren.
3. Konzentrieren Sie sich auf den Cashflow
Monopoly ist ein einfaches Spiel: Sie beginnen mit etwas Geld und Ihr Ziel ist es, der letzte Spieler zu sein, der mit Geld steht. Die Art und Weise, wie Sie in Monopoly gewinnen, besteht darin, die Mieten für Immobilien oder den Cashflow zu sammeln.
Nicht viele Menschen wissen das, aber die wertvollsten Immobilien auf dem Monopoly-Board mit dem besten Cashflow sind die vier Eisenbahnen. Wenn Sie alle vier besitzen können, haben Sie sich in eine sehr gute Position gebracht. Mit jeder Eisenbahn, die 200 US-Dollar kostet, erhalten Sie durch den Besitz aller vier Eisenbahnen 200 US-Dollar Miete oder eine Rendite von 25%. Dies mag eine sehr bizarre Art sein, ein Spiel zu betrachten, aber genau deshalb bietet Monopoly einige wertvolle Lektionen für Finanzen und Investitionen.
Im Laufe der Zeit steigt der Wert von Vermögenswerten basierend auf den von ihnen produzierten Cashflows. Selbst etwas so Einfaches wie ein Sparkonto oder eine Sparbrief wird wertvoller, wenn es mehr Geld verdient (dh einen höheren Zinssatz ). Viele der erfolgreichsten Investitionen kommen von Unternehmen, die wachsende Cashflows generieren können. Berühmte Unternehmen wie Coca-Cola ( KO ), Johnson & Johnson ( JNJ ) und IBM ( IBM ) sind seit Jahrzehnten aufgrund des wachsenden Cashflows, den sie produzieren, äußerst erfolgreiche Investitionen.
4. Das teuerste Gut ist nicht immer das beste
Die meisten Monopolisten möchten Park Place und Boardwalk besitzen, da sie die größten Auszahlungen haben. Sie sind aber auch die teuersten Teile, die es zu warten gilt. Viele Menschen verlieren bei Monopoly, indem sie die teuersten Stücke besitzen, weil sie nicht auf die Kosten achten, sondern nur auf den Cashflow. Wenn Sie sich auf den Cashflow konzentrieren, ohne die Kosten zu berücksichtigen, die für die Erzielung dieser Cashflows gezahlt werden, müssen Sie das Spiel mit eingeschalteten Blindern spielen.
Diejenigen, die bei Monopoly gewinnen und langfristig investieren, konzentrieren sich stattdessen auf den Wert, der für den gezahlten Preis gewonnen wird. Bei Investitionen können die besten Investitionen häufig getrübte Unternehmen sein, die zu einem Schnäppchenpreis handeln. Wenn Sie Boardwalk und Park Place besitzen, gewinnen Sie bei Monopoly nicht. Sie gewinnen, indem Sie das meiste Geld verdienen. Wenn Sie investieren, gewinnen Sie, indem Sie günstig kaufen und teuer verkaufen. Wenn Sie sich auf die teuersten Vermögenswerte konzentrieren, zahlen Sie wahrscheinlich zu viel und bereiten sich auf Verluste vor.
5. Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb
Sie werden in Monopoly nicht viel gewinnen, wenn Sie nur eine Immobilie an der Tafel besitzen und sie mit Hotels beladen. Es ist auch schwer zu gewinnen, wenn Sie versuchen, alles auf dem Brett zu kaufen und sich zu dünn auszubreiten. Gelegentlich können Sie Glück haben und jeden Gegner auf Ihrem Grundstück landen lassen. In der Regel ist der Gewinner jedoch jemand, der sein Grundstück auf der ganzen Linie verteilt und mehrere Chancen hat, Mieten zu erzielen.
Das gleiche Prinzip gilt für das Investieren. Wenn Sie alles auf eine oder zwei Aktien setzen, setzen Sie sich einem möglichen Auslöschen aus, wenn etwas schief geht. Gleichzeitig können Sie Ihre Gewinne verwässern, indem Sie versuchen, 100 verschiedene Aktien zu besitzen. Intelligent diversifizieren; Studien haben gezeigt, dass ein Portfolio nach 15 bis 20 Wertpapieren keine zusätzlichen Diversifizierungsvorteile erzielt. Wetten Sie nicht nur auf ein oder zwei Vermögenswerte oder versuchen Sie, mit 50 Vermögenswerten Schritt zu halten.
Das Fazit
Natürlich sollte ein Brettspiel wie Monopoly nicht als gründliche Ausbildung in Finanzen und Investitionen angesehen werden, da es sicherlich seine Mängel hat. Es gibt jedoch einige wertvolle Lektionen zu lehren: Verteilen Sie sich intelligent auf der ganzen Linie, halten Sie Bargeld bereit, konzentrieren Sie sich auf Cashflows, seien Sie geduldig und achten Sie auf den Preis. Verwenden Sie diese fünf Lektionen als Wegweiser für intelligentere und erfolgreichere Anlageentscheidungen.