Am wenigsten teure Staaten, in die man sich zurückziehen kann

Eine Studie nach der anderen unterstützt das, was viele Amerikaner bereits wissen: Viele von uns sind finanziell nicht auf den Ruhestand vorbereitet. Eine Studie von Bankrate.com zeigt, dass 26% der US-Bürger zwischen 50 und 64 Jahren nichts für den Ruhestand gespart hatten.

Laut dem Transamerica Center for Retirement Studies planen 36% der Babyboomer, sich ausschließlich auf die soziale Sicherheit als Haupteinnahmequelle zu verlassen. Das ist besorgniserregend, wenn man bedenkt, dass Sozialversicherungsleistungen nur etwa 40% des durchschnittlichen Arbeitnehmergehalts ersetzen sollen.

Offensichtlich suchen viele Amerikaner im Rentenalter oder in der Nähe davon nach Möglichkeiten, ihre Dollars weiter auszudehnen. Eine Möglichkeit besteht darin, sich im Ausland zurückzuziehen, wo es möglich ist, niedrigere Lebenshaltungskosten und eine erschwingliche Gesundheitsversorgung zu finden, oft in einem schöneren Klima.

Aber wenn Sie Ihre Zukunft nicht so sehen, können Sie sich in einer günstigeren Ecke der USA niederlassen, wo niedrigere Lebenshaltungskosten und sanftere lokale Steuern bedeuten, dass Sie mit weniger Geld in den Ruhestand gehen können.

Um diese geldsparenden Staaten zu finden, haben wir die Daten von 2019 aus den besten und schlechtesten Staaten von Bankrate.com analysiert, um Daten in den Ruhestand zu versetzen. Wir haben uns die billigsten Staaten in zwei Kategorien angesehen – Erschwinglichkeit und Steuern (sowohl Einkommens- als auch Verkaufssteuern) – und fünf Staaten gefunden, die in beiden  Kategorien zu den billigsten gehörten . Die Kombination macht sie zu guten Kandidaten für die günstigsten Ruhestandsstaaten von heute.

Alabama

Erschwinglichkeitsrang:  10 Steuersatzrang:  39

Alabama belegte den 10. Platz  bei den Lebenshaltungskosten und den 39. Platz  bei den Steuern. Die Grundsteuerbelastung für 2019, basierend auf Daten der Tax Foundation, einer unabhängigen steuerpolitischen Forschungsorganisation, war die 15. niedrigste im Land.

Außerstaatliche staatliche Renten sind steuerfrei, solange es sich um  leistungsorientierte Pläne handelt. Hausbesitzer ab 65 Jahren zahlen keine staatlichen Grundsteuern. Städte und Landkreise können weiterhin Abgaben auf ihre Einwohner erheben, aber Hausbesitzer ab 65 Jahren mit einem steuerpflichtigen Einkommen von 12.000 USD oder weniger haben Anspruch auf eine Befreiung.

Mississippi

Erschwinglichkeit: 6 Steuersatz Rang:  31

Mississippi hat sich einen der Spitzenplätze für die niedrigsten Lebenshaltungskosten in der Nation verdient, und Hausbesitzer ab 65 Jahren sind von den ersten 75.000 US-Dollar ihres Immobilienwerts steuerfrei. Sozialversicherungsleistungen, Eisenbahnrentenleistungen und   Einkommen aus qualifizierten Pensionsplänen (einschließlich Einkommen aus IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs und qualifizierten öffentlichen und privaten Pensionsplänen) sind steuerfrei.

Oklahoma

Lebenshaltungskosten Rang:  41 Steuersatz Rang:  26

Oklahoma auf Platz 41 st  in Lebenshaltungskosten am niedrigsten, und Immobiliensteuersätzen auf Platz 19.. Sozialversicherungs- und Rentensystemleistungen für den öffentlichen Dienst werden nicht besteuert, und Einwohner können bis zu 10.000 USD pro Person (oder 20.000 USD pro Paar) anderer Arten von Ruhestandseinkommen ausschließen.

Senioren, die die Einkommensanforderungen erfüllen, haben Anspruch auf Steuerrückerstattungen und Bewertungsstopps, die ihre Grundsteuern gleich halten, selbst wenn ihr Haus (oder die Nachbarschaft) an Wert gewinnt.

Tennessee

Lebenshaltungskosten Rang:  12 Steuersatz Rang:  16

Tennessee Bewohner genossen die 12 th  niedrigsten Kosten in den Vereinigten Staaten zu leben. Die Steuerlast des Staates zählt 16 th  aus allen 50 Staaten am niedrigsten, und Immobiliensteuersätzen 29. niedrigsten Rang.

Es gibt keine staatliche Einkommenssteuer, aber Dividenden und einige Zinsen werden mit 5% besteuert. Steuerzahler ab 65 Jahren mit einem jährlichen Gesamteinkommen von 37.000 USD oder weniger (68.000 USD für gemeinsame Antragsteller) sind von der Steuer auf Dividenden und Zinsen befreit.

Texas

Lebenshaltungskosten Rang:  24 Steuersatz Rang:  15

Texas belegte  bei den Lebenshaltungskosten den 24. Platz in der Nation und  bei den Steuern den 15. Platz. Es gibt keine staatliche Einkommenssteuer, daher werden Sozialversicherungsleistungen und andere Ruhestandseinkommen nicht auf staatlicher Ebene besteuert.

Die individuellen Steuersätze belegten landesweit den 6. Platz. Hausbesitzer, die 65 Jahre oder älter sind, profitieren jedoch von zwei Ausnahmeregelungen für Gehöfte, die bis zu 25.000 US-Dollar des geschätzten Steuerwerts des Eigenheims einbehalten.

Andere Überlegungen

Natürlich sollten Entscheidungen über den Ruhestand nicht vollständig von den Finanzen bestimmt werden. Es ist wichtig, Faktoren wie Ihre Freizeitinteressen, Hobbys, Komfort, Gesundheitsbedürfnisse und die Nähe zu Familie und Freunden zu berücksichtigen.

Dennoch kann die Pensionierung in einem Staat mit niedrigen Lebenshaltungskosten und günstigen Steuern ein guter Schritt sein, wenn Sie versuchen, Ihre Ruhestandsgelder zu strecken.

Es kann auch ein kluger Schachzug sein, wenn Sie über Wohlstand verfügen, den Sie für sich selbst oder zukünftige Generationen sichern möchten. Einige Staaten haben auf Steueränderungen gedrängt, um Rentner, die zur Umsiedlung bereit sind, zu verleiten.

Keiner der oben aufgeführten Staaten erhebt Nachlass- oder Erbschaftssteuern. Nur eine Handvoll Staaten erheben Nachlasssteuern, und einige von ihnen haben Befreiungen bis zu einem bestimmten Betrag.