Gemietete Bankgarantie
Was ist eine geleaste Bankgarantie?
Eine geleaste Bankbürgschaft ist eine Bankbürgschaft, die gegen eine bestimmte Gebühr an einen Dritten vermietet wird. Die ausstellende Bank führt eine Due Diligence hinsichtlich der Kreditwürdigkeit des Kunden durch, um die Bankgarantie zu sichern. Danach vermietet es diesem Kunden eine Garantie für einen festgelegten Geldbetrag und über einen festgelegten Zeitraum (in der Regel weniger als zwei Jahre).
Die emittierende Bank übersendet die Garantie an die Hausbank des Kreditnehmers, und die emittierende Bank wird dann bis zur Höhe des garantierten Betrags zum Bürge für die Schulden des Kreditnehmers.
Die zentralen Thesen
- Eine geleaste Bankbürgschaft (BG) ist die bargeldbesicherte Bankbürgschaft eines Dritten gegen Entgelt.
- Eine ausstellende Bank vermietet eine Garantie an einen von ihr als kreditwürdig erachteten Kunden gegen eine festgelegte Gebühr und über einen bestimmten Zeitraum.
- Der Emittent übergibt die Bürgschaft an die Primärbank des Kunden und übernimmt dabei die Rolle des Bürge für eventuelle Verbindlichkeiten des Kunden bis zur Höhe des garantierten Betrags.
- Gebühren, die in der Regel eine Einrichtungsgebühr und eine Jahresgebühr umfassen, sind im Verhältnis zum Garantiebetrag und im Vergleich zu anderen Finanzierungsarten tendenziell teuer.
- Kleinere Unternehmen nutzen in der Regel geleaste Bankgarantien, insbesondere wenn sie keine andere Finanzierungsart beschaffen können.
So funktioniert eine geleaste Bankgarantie
Gemietete Bankgarantien sind in der Regel sehr teuer; Die Gebühren können jedes Jahr bis zu 15 % der Garantiesumme betragen. Die Gebühr besteht normalerweise aus einer anfänglichen Einrichtungsgebühr und einer Jahresgebühr, die beide ein Prozentsatz des Dollarbetrags sind, den die ausstellende Bank „garantiert“ (oder abdeckt) für den Fall, dass das Unternehmen seine Schulden nicht sofort begleichen kann prompt.
Kleinere Unternehmen nutzen diese Option in der Regel nur zur finanziellen Unterstützung (insbesondere diejenigen, die unbedingt ihren Betrieb erweitern und/oder ein bestimmtes Projekt finanzieren möchten). Diese Unternehmen haben in der Regel andere Möglichkeiten ausgeschöpft, Finanzierungen zu beschaffen oder ein Akkreditiv von ihrer eigenen Bank zu erhalten.
Gemietete Bankbürgschaft und Kreditwürdigkeitsermittlung
Um festzustellen, ob ein Kreditnehmer einer geleasten Bankgarantie würdig ist, führen viele Banken eine Kreditanalyse durch. Kreditanalysen konzentrieren sich auf die Fähigkeit der Organisation, ihren Schuldenverpflichtungen nachzukommen, wobei der Schwerpunkt auf dem Ausfallrisiko liegt.
Kreditgeber werden im Allgemeinen die fünf Cs durcharbeiten, um das Kreditrisiko zu bestimmen: die Kredithistorie des Antragstellers, seine Rückzahlungsfähigkeit, sein Kapital, die Bedingungen des Kredits und die damit verbundenen Sicherheiten. Diese Form der Due Diligence kann sich um Liquiditäts- und Solvenzquoten drehen. Die Liquidität misst die Leichtigkeit, mit der eine Person oder ein Unternehmen ihre finanziellen Verpflichtungen mit dem ihnen zur Verfügung stehenden Umlaufvermögen erfüllen kann, während die Solvabilität die Fähigkeit zur Rückzahlung langfristiger Schulden misst. Spezifische Liquiditätskennzahlen, die ein Kreditanalyst verwenden kann, um die kurzfristige Vitalität zu bestimmen, sind die aktuelle Kennziffer, die Schnellkennziffer oder der Härtetest und die Barmittelquote. Solvenzquoten können den Zinsdeckungsgrad mit sich bringen.
Globaler Markt für geleaste Bankgarantien
Viele weltweit führende Banken werden Bankgarantien leasen, normalerweise mit einem Mindestbetrag von 5 bis 10 Millionen US-Dollar, bis zu 10 Milliarden US-Dollar und mehr.