Geleaste Bankgarantie
Was ist eine geleaste Bankgarantie?
Eine geleaste Bankgarantie ist eine Bankgarantie, die gegen eine bestimmte Gebühr an einen Dritten vermietet wird. Die ausstellende Bank führt eine Due Diligence-Prüfung der Kreditwürdigkeit des Kunden durch, um die Bankgarantie zu gewährleisten. Anschließend wird dem Kunden eine Garantie für einen festgelegten Geldbetrag und über einen festgelegten Zeitraum (in der Regel weniger als zwei Jahre) gewährt.
Die ausstellende Bank sendet die Garantie an die Hauptbank des Kreditnehmers, und die ausstellende Bank wird dann ein Unterstützer für die dem Kreditnehmer entstandenen Schulden bis zum garantierten Betrag.
Die zentralen Thesen
- Eine geleaste Bankgarantie (BG) ist die Cash-Backed-Bankgarantie eines Dritten gegen eine Gebühr.
- Eine ausstellende Bank verleast eine Garantie an einen Kunden, den sie für eine festgelegte Gebühr und über einen bestimmten Zeitraum als kreditwürdig erachtet hat.
- Der Emittent sendet die Garantie an die Hauptbank des Kunden und übernimmt die Rolle des Unterstützers für alle Schulden, die der Kunde bis zu dem garantierten Betrag angehäuft hat.
- Gebühren, die in der Regel eine anfängliche Einrichtungsgebühr und eine jährliche Gebühr enthalten, sind im Verhältnis zum Garantiebetrag und im Vergleich zu anderen Finanzierungsarten tendenziell teuer.
- Kleinere Unternehmen tendieren dazu, geleaste Bankgarantien zu verwenden, insbesondere wenn sie nicht in der Lage sind, eine andere Art der Finanzierung sicherzustellen.
Wie eine geleaste Bankgarantie funktioniert
Geleaste Bankgarantien sind in der Regel sehr teuer. Die Gebühren können bis zu 15% des Garantiebetrags pro Jahr betragen. Die Gebühr besteht normalerweise aus einer anfänglichen Einrichtungsgebühr und einer jährlichen Gebühr, die beide einen Prozentsatz des Dollarbetrags darstellen, den die ausstellende Bank „garantiert“ (oder abdeckt), falls das Unternehmen nicht in der Lage ist, seine Schulden unverzüglich zu bezahlen.
Kleinere Unternehmen nutzen diese Option normalerweise nur zur finanziellen Unterstützung (insbesondere diejenigen, die unbedingt ihre Geschäftstätigkeit ausweiten und / oder ein bestimmtes Projekt finanzieren möchten). Diese Unternehmen haben in der Regel andere Möglichkeiten ausgeschöpft, um Finanzmittel zu beschaffen oder ein Akkreditiv von ihrer eigenen Bank zu erhalten.
Geleaste Bankgarantie und Feststellung der Kreditwürdigkeit
Um festzustellen, ob ein Kreditnehmer eine geleaste Bankgarantie verdient, führen viele Banken eine Kreditanalyse durch. Kreditanalysen konzentrieren sich auf die Fähigkeit des Unternehmens, seinen Schuldenverpflichtungen nachzukommen, und konzentrieren sich auf das Ausfallrisiko.
Die Kreditgeber werden im Allgemeinen die fünf Cs durcharbeiten, um das Kreditrisiko zu bestimmen: die Bonität des Antragstellers, die Rückzahlungsfähigkeit, sein Kapital, die Bedingungen des Kredits und die damit verbundenen Sicherheiten. Diese Form der Due Diligence kann sich um Liquiditäts- und Solvabilitätskennzahlen drehen. Die Liquidität misst die Leichtigkeit, mit der eine Person oder ein Unternehmen ihre finanziellen Verpflichtungen mit dem ihnen zur Verfügung stehenden Umlaufvermögen erfüllen kann, während die Solvabilität die Fähigkeit zur Rückzahlung langfristiger Schulden misst. Spezifische Liquiditätskennzahlen, anhand derer ein Kreditanalyst die kurzfristige Vitalität bestimmen kann, sind die aktuelle Kennzahl, die schnelle Kennzahl oder der Säuretest sowie die Cash-Kennzahl. Solvabilitätskennzahlen können den Zinsdeckungsgrad beinhalten.
Globaler Markt für geleaste Bankgarantien
Viele weltweit führende Banken werden Bankgarantien leasen, normalerweise mit einem Mindestbetrag von 5 bis 10 Millionen US-Dollar, bis zu 10 Milliarden US-Dollar und mehr.