Zeitrafferverhältnis
Was ist ein Zeitraffer?
Eine Stornoquote oder Verfallquote ist ein Maß für die Anzahl der von einem Versicherungsunternehmen ausgestellten Policen, die nicht verlängert werden, im Vergleich zu der Anzahl der Policen, die zu Beginn desselben Zeitraums aktiv waren. Die Kennzahl ist in der Versicherungswirtschaft ein wichtiger Indikator, denn sie zeigt, wie effizient ein Unternehmen Kunden und Erträge bindet.
Verfallene Policen unterscheiden sich von stornierten Policen. Sie stellen einen Ausfall eines Versicherungsnehmers zu verlängern Abdeckung für einen anderen Begriff, anstatt speziell unter Aktion einen bestehenden Versicherungsvertrag zu kündigen.
Die zentralen Thesen
- Eine Stornoquote misst den Prozentsatz der Policen eines Versicherungsunternehmens, die von Kunden nicht verlängert wurden.
- Eine Stornoquote zeigt, wie effizient ein Unternehmen seine Kunden und Erträge binden kann und ist damit ein genau überwachter Indikator für Versicherer und ihre Anleger.
- Verschiedene Faktoren können sich nachteilig auf die Ausfallquote auswirken, darunter nicht wettbewerbsfähige Prämien und das Versäumnis, Kunden daran zu erinnern, dass ihre Richtlinien bald ablaufen.
- Verbraucherorientierte Produkte weisen tendenziell höhere Stornoquoten auf als kommerzielle Produkte, da sie im Allgemeinen viel einfacher zu ändern sind.
Wie ein Versatzverhältnis funktioniert
Versicherungsunternehmen bemühen sich, ihre Schadenquote niedrig zu halten, indem sie ihre Versicherungsnehmer ermutigen, ihre Policen konsequent zu erneuern. Vertragsverlängerungen sind wichtig, da sie darauf hindeuten, dass die Kunden mit dem angebotenen Service zufrieden sind. Sie eliminieren auch mögliche Verdienstausfälle, die durch den Wechsel des Versicherungsanbieters der Kunden entstehen.
Eine Stornoquote wird als Prozentsatz ausgedrückt. Angenommen, ein Versicherer schickt 1.000 aktuellen Kfz-Versicherungsnehmern Verlängerungsmitteilungen und 700 dieser Policen werden verlängert. Basierend auf diesem Beispiel wäre die Stornoquote (1.000-700)/1.000 oder 30 %.
Eine Reihe von Faktoren kann die Stornoquote beeinflussen. Nicht wettbewerbsfähige Prämien sind der wahrscheinlichste Grund für einen Anstieg. Dies kann darauf zurückzuführen sein, dass ein Versicherer seinen Kunden mehr Versicherungsleistungen in Rechnung stellen möchte, oder vielleicht, weil ein Wettbewerber mit günstigeren Tarifen auf den Markt gekommen ist. Alternativ könnten Policen auch einfach verfallen, weil der Versicherer den Kunden absichtlich oder aus Nachlässigkeit nicht kontaktiert hat, um eine Verlängerung zu beantragen.
Die Stornoquote, die von einer Versicherungsgesellschaft als akzeptabel angesehen wird, kann je nach Art der Police, geografischer Lage und anderen Faktoren variieren. Beispielsweise weisen verbraucherorientierte Produkte, wie z. B. solche, die Automobile oder Privathaushalte abdecken, tendenziell höhere Ausfallquoten auf als kommerzielle. Die breite Öffentlichkeit sucht eher aktiv nach billigeren Policen als Unternehmen. Es gibt mittlerweile eine Fülle von Internet-Vergleichsseiten, die den Verbrauchern mit nur wenigen Klicks auf eine Schaltfläche zugänglich sind. Gewerbliche Versicherungspolicen sind dagegen schwieriger zu ändern, da sie in der Regel komplexer und individueller sind.
Vorteile einer Lapse Ratio
Es gibt mehrere Gründe, warum eine Versicherungsgesellschaft ihre Ausfallquote sorgfältig prüft. Eine der wichtigsten Informationen, die diese Kennzahl vermitteln kann, ist, wie wettbewerbsfähig die Policensätze im Vergleich zu anderen Versicherungsunternehmen sind.
Bietet eine andere Versicherungsgesellschaft bessere Tarife, ist davon auszugehen, dass viele Versicherte zur günstigsten Variante wechseln. Auf dieses Problem aufmerksam gemacht zu werden, könnte ein Unternehmen, das Geschäfte verliert, dazu veranlassen, seine Preise oder den Umfang der angebotenen Abdeckung neu zu bewerten.
Sollte eine Analyse ergeben, dass die aktuellen Raten mit dem Angebot der Konkurrenz übereinstimmen, muss das Unternehmen tiefer graben, um festzustellen, warum die Stornorate hoch ist. Es kann vorkommen, dass administrative Fehler den Versand von Mahnungen verhindert haben. Alternativ könnte der Ruf des Unternehmens einen größeren Schaden erlitten haben als erwartet oder von der Marketingkompetenz eines seiner Konkurrenten überschattet werden.
Methoden zur Reduzierung des Zeitrafferverhältnisses
Versicherer können verschiedene Schritte unternehmen, um ihre Stornoquoten zu reduzieren. Beliebte Strategien sind die folgenden:
- Versenden von Verfolgern : Ein Versicherer kann möglicherweise seine Stornoverhältnisse verringern, indem er Kunden einfach daran erinnert, dass ihre Police bald abläuft. Durch das Versenden von Verlängerungsmitteilungen oder die Kontaktaufnahme mit den Versicherungsnehmern sollte zumindest sichergestellt werden, dass sie über ihr Ablaufdatum informiert sind. In manchen Fällen kann der persönliche Kontakt auch dazu führen, dass sich ein Kunde besonders und erwünscht fühlt.
- Prämienreduzierung : Eine der naheliegendsten Taktiken besteht darin, wettbewerbsfähigere Preise anzubieten. Wenn der Versicherer Geschäfte verliert, weil er von Konkurrenten unterboten wurde, möchte er möglicherweise handeln, bevor er riskiert, noch mehr Kunden zu verlieren.
- Anreize für Verlängerungen : Geschenke oder Treueprogramme können ausreichen, um die Kundentreue zu fördern und sie davon abzuhalten, nach einem besseren Angebot zu suchen.
- Steigerung der Marketingausgaben : Erfolgreiche Marketingkampagnen können die Öffentlichkeit an die Angebote und Vorteile des Versicherers erinnern. Es ist bekannt, dass effektive Werbung dazu beiträgt, ein Unternehmen von seiner Konkurrenz abzugrenzen, nur weil es bekannter wird.