Zeitraffer-Verhältnis
Was ist ein Zeitraffer?
Eine Stornoquote oder Ablaufquote ist ein Maß für die Anzahl der von einer Versicherungsgesellschaft ausgegebenen Policen, die nicht verlängert werden, im Vergleich zur Anzahl der Policen, die zu Beginn desselben Zeitraums aktiv waren. Die Kennzahl ist ein wichtiger Indikator in der Versicherungsbranche, da sie zeigt, wie effizient ein Unternehmen seine Kunden und Gewinne hält.
Abgelaufene Richtlinien unterscheiden sich von stornierten Richtlinien. Sie stellen einen Ausfall eines Versicherungsnehmers zu verlängern Abdeckung für einen anderen Begriff, anstatt speziell unter Aktion einen bestehenden Versicherungsvertrag zu kündigen.
Die zentralen Thesen
- Eine Ausfallquote misst den Prozentsatz der Policen eines Versicherungsunternehmens, die von Kunden nicht verlängert wurden.
- Eine Ausfallquote zeigt, wie effizient ein Unternehmen seine Kunden und Gewinne hält, was es zu einem genau überwachten Indikator für Versicherer und deren Investoren macht.
- Verschiedene Faktoren können sich nachteilig auf die Ausfallquote auswirken, darunter nicht wettbewerbsfähige Prämien und das Versäumnis, Kunden daran zu erinnern, dass ihre Richtlinien bald ablaufen.
- Verbraucherorientierte Produkte weisen tendenziell höhere Ausfallquoten auf als kommerzielle, da sie im Allgemeinen viel einfacher zu ändern sind.
Wie ein Zeitrafferverhältnis funktioniert
Versicherungsunternehmen bemühen sich, ihre Schadenquote niedrig zu halten, indem sie ihre Versicherungsnehmer ermutigen, ihre Policen konsequent zu erneuern. Richtlinienerneuerungen sind wichtig, da sie darauf hindeuten, dass Kunden mit dem angebotenen Service zufrieden sind. Sie eliminieren auch potenzielle Verdienstausfälle, die durch Kundenwechsel bei Versicherern verursacht werden.
Ein Zeitrafferverhältnis wird als Prozentsatz ausgedrückt. Angenommen, ein Versicherer hat Verlängerungsbenachrichtigungen an 1.000 aktuelle Kfz Versicherungsnehmer gesendet, und 700 dieser Policen werden erneuert. Basierend auf diesem Beispiel wäre das Zeitraffer-Verhältnis (1.000-700) / 1.000 oder 30%.
Eine Reihe von Faktoren kann das Zeitrafferverhältnis beeinflussen. Nicht wettbewerbsfähige Prämien sind der wahrscheinlichste Grund für eine Erhöhung. Dies kann daran liegen, dass ein Versicherer versucht, den Kunden mehr für die Deckung in Rechnung zu stellen, oder dass ein Wettbewerber mit günstigeren Tarifen auf den Markt gekommen ist. Alternativ könnten die Policen einfach verfallen, weil der Versicherer absichtlich oder aus Schlamperei den Kunden wegen einer Verlängerung nicht kontaktiert hat.
Die für eine Versicherungsgesellschaft als akzeptabel erachtete Stornoverhältnis kann je nach Art der Police, geografischer Lage und anderen Faktoren variieren. Beispielsweise weisen verbraucherorientierte Produkte, wie z. B. solche, die Automobile oder Privathaushalte abdecken, tendenziell höhere Ausfallquoten auf als kommerzielle. Die breite Öffentlichkeit sucht eher aktiv nach günstigeren Policen als Unternehmen. Mittlerweile gibt es eine Fülle von Internet-Vergleichs-Shopping-Sites, auf die Verbraucher mit nur wenigen Mausklicks zugreifen können. Kommerzielle Versicherungspolicen sind schwieriger zu ändern, da sie normalerweise komplexer und individueller sind.
Vorteile eines Lapse Ratio
Es gibt mehrere Gründe, warum eine Versicherungsgesellschaft ihre Ausfallquote sorgfältig prüft. Eine der wichtigsten Informationen, die diese Metrik vermitteln kann, ist die Wettbewerbsfähigkeit der Versicherungssätze im Vergleich zu anderen Versicherungsunternehmen.
Wenn eine andere Versicherungsgesellschaft bessere Tarife anbietet, kann davon ausgegangen werden, dass viele Versicherungsnehmer auf die kostengünstigste Option umsteigen. Wenn Sie auf dieses Problem aufmerksam gemacht werden, kann dies dazu führen, dass ein Unternehmen, das sein Geschäft verliert, seine Preise oder den Umfang der von ihm angebotenen Deckung neu bewertet.
Sollte die Analyse ergeben, dass die aktuellen Raten mit dem Angebot der Konkurrenz übereinstimmen, muss das Unternehmen tiefer graben, um festzustellen, warum die Stornorate hoch ist. Es kann vorkommen, dass Verwaltungsfehler das Versenden von Erinnerungsbenachrichtigungen verhindert haben. Alternativ könnte der Ruf des Unternehmens stärker als erwartet getroffen worden sein oder von den Marketingfähigkeiten eines seiner Konkurrenten überschattet worden sein.
Methoden zur Reduzierung des Zeitrafferverhältnisses
Versicherer können verschiedene Schritte unternehmen, um ihre Ausfallquoten zu reduzieren. Beliebte Strategien umfassen Folgendes:
- Versenden von Verfolgern : Ein Versicherer kann möglicherweise seine Stornoverhältnisse verringern, indem er Kunden einfach daran erinnert, dass ihre Police bald abläuft. Durch das Versenden von Verlängerungsmitteilungen oder die Kontaktaufnahme mit den Versicherungsnehmern sollte zumindest sichergestellt werden, dass sie über ihr Ablaufdatum informiert sind. In einigen Fällen kann der persönliche Kontakt auch dazu führen, dass sich ein Kunde besonders und erwünscht fühlt.
- Prämienreduzierung : Eine der naheliegendsten Taktiken besteht darin, wettbewerbsfähigere Preise anzubieten. Wenn der Versicherer sein Geschäft verliert, weil er von Konkurrenten unterboten wurde, möchte er möglicherweise Maßnahmen ergreifen, bevor er das Risiko eingeht, noch mehr Kunden zu verlieren.
- Anreize für Verlängerungen : Geschenke oder Treueprogramme können ausreichen, um die Loyalität der Kunden zu fördern und sie daran zu hindern, für ein besseres Angebot einzukaufen.
- Steigerung der Marketingausgaben : Erfolgreiche Marketingkampagnen können die Öffentlichkeit an die Angebote und Vorteile des Versicherers erinnern. Es ist bekannt, dass eine effektive Werbung dazu beiträgt, ein Unternehmen von seiner Konkurrenz abzuheben, nur weil es bekannter wird.