Ablauf
Was ist ein Verfall?
Ein Verfall ist die Entfernung oder das Erlöschen eines Privilegs, Rechts oder einer Richtlinie aufgrund von Zeitablauf oder einer Art von Untätigkeit. Ein Privileg wegen Untätigkeit erlischt, wenn die Partei, die die Leistung erhalten soll, die in einem Vertrag oder Vereinbarung festgelegten Bedingungen oder Anforderungen nicht erfüllt.
Wenn eine Versicherungspolice ausläuft, geschieht dies normalerweise, weil eine Partei ihren Verpflichtungen nicht nachkommt oder eine der Bedingungen der Police verletzt wird; ein Versicherungsvertrag erlischt beispielsweise, wenn der Inhaber die Prämien nicht zahlt. Ebenso erlischt im Derivatehandel das Recht aus einem Optionskontrakt, wenn die Option fällig wird und der Inhaber zu diesem Zeitpunkt nicht mehr berechtigt ist, den Basiswert zu kaufen oder zu verkaufen.
Die zentralen Thesen
- Ein Verfall tritt ein, wenn die vertraglich vereinbarten Leistungen und Rechte nicht mehr bestehen, weil der Vertragsnehmer vertragliche oder vertragliche Auflagen und Bedingungen nicht erfüllt.
- Ein Zeitraffer kann beispielsweise aufgrund von Untätigkeit, Zeitablauf oder Nichtzahlung der fälligen Beträge auftreten.
- Beispiele für Stornos können bei Versicherungspolicen auftreten, aber auch bei Mitarbeiteraktienvergütungen oder anderen Leistungen.
Fehler verstehen
Wenn etwas abgelaufen ist, bleiben die Leistungen und alles, was im abgelaufenen Vertrag oder Vertrag angegeben ist, nicht mehr aktiv.
Verfall wird am häufigsten im Zusammenhang mit Versicherungen verwendet, wo der Begriff einen „Verfall der Deckung“ impliziert, eine direkte Übersetzung davon, wie eine verfallene Police keine Leistungen mehr gewährt oder Deckung bietet. Das Verfallen kann auch in anderen Kontexten auftreten.
Verfallene Versicherungspolicen
Wenn Versicherungsnehmer die Prämienzahlung einstellen und der Kontowert der Police bereits erschöpft ist, erlischt die Police. Eine Police verfällt nicht jedes Mal, wenn eine Prämienzahlung versäumt wird. Versicherer sind gesetzlich verpflichtet, den Versicherungsnehmern eine Nachfrist zu setzen, bevor die Police verfällt. Die Nachfrist beträgt in der Regel 30 Tage. Die Versicherer gewähren den Versicherungsnehmern eine Frist von 30 Tagen, um die versäumte Prämienfrist zu bezahlen.
Lebensversicherungspolicen, variable universelle Lebensversicherungen und universelle Lebensversicherungen verwenden vorhandene Barwerte der Policen, wenn Zahlungen ausbleiben. Zahlt der Versicherungsnehmer immer noch nicht innerhalb der Nachfrist, kann eine Police ihren eigenen Kontowert verwenden, um die nicht bezahlten Prämien zu begleichen. Wenn der Kontowert nicht ausreicht, um die Prämien des Versicherungsnehmers zu bezahlen, gilt die Police als verfallen. Nach Ablauf einer Police ist der Versicherer nicht mehr gesetzlich verpflichtet, die in der Police angegebenen Leistungen zu erbringen.
Die Risikolebensversicherung hat diese Leistung nicht, da sie keinen Barwert erhält. In diesem Fall geht die Police bei versäumten Prämienzahlungen direkt in die Nachfrist über und verfällt dann nach Ablauf der Nachfrist.
Die meisten Versicherer bieten Versicherungsnehmern die Möglichkeit, eine Police während einer Nachfrist wieder aufzunehmen. Die Anforderungen für die Wiederherstellung einer Police hängen von der Zeit ab, in der die Police abgelaufen ist. Zum Beispiel benötigen Versicherer keine Unterlagen oder Gesundheitsnachweise, wenn der Versicherungsnehmer eine Police in weniger als 30 Tagen nach Ablauf wieder herstellen möchte. Unterlagen zu Gesundheit und Finanzen können erforderlich sein, wenn die Versicherungsdauer zwischen 30 Tagen und sechs Monaten beträgt. Ein Zeitraum von mehr als sechs Monaten bis zu fünf Jahren wäre von der Versicherungsgesellschaft abhängig.
Eine Stornoquote oder Verfallquote ist ein Maß für die Anzahl der von einem Versicherungsunternehmen ausgestellten Policen, die nicht verlängert werden, im Vergleich zu der Anzahl der Policen, die zu Beginn desselben Zeitraums aktiv waren. Die Kennzahl ist ein wichtiger Indikator in der Versicherungsbranche, da sie zeigt, wie effizient ein Unternehmen seine Kunden und Gewinne hält.
Ausfälle von Aktienanteilen
Aktien oder Aktienoptionen werden den Mitarbeitern manchmal als eine Form der Anreizvergütung gewährt. Diese sind normalerweise mit einer Beschränkung verbunden, die Mitarbeiter für einen bestimmten Zeitraum daran hindert, Aktien zu verkaufen oder zu handeln. Diese Beschränkungen sind von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich und hängen meist von der Sperrfrist oder der Verweildauer des Mitarbeiters im Unternehmen ab. Wenn die Beschränkungen aufgehoben werden, werden die Mitarbeiter zu direkten Eigentümern der Aktien. Das Verfallen von Aktien von Aktien bezieht sich auf die tatsächlichen Beschränkungen und Grenzen.
Beispiel eines Zeitraffers
Angenommen, Sam hat eine Risikolebensversicherung mit einer Sterbegeldsumme von 1 Million US-Dollar, für die eine monatliche Prämie von 100 US-Dollar für einen Zeitraum von 10 Jahren gezahlt werden muss. In den ersten zwei Jahren der Police leistet Sam die monatlichen Zahlungen für die Police nach Bedarf. Nach zwei Jahren wird Sam jedoch entlassen und kann sich die Zahlungen nicht mehr leisten. Die Nachfrist für die Police beträgt 30 Tage, aber Sam zahlt die fälligen Prämien immer noch nicht; und damit erlischt die Richtlinie. Wenn Sam zu diesem Zeitpunkt verstirbt, besteht kein Versicherungsschutz.
Kurz darauf findet Sam einen anderen Job und bittet die Versicherungsgesellschaft, die Police wieder aufzunehmen. Der Versicherer stimmt zu und Sam nimmt die Zahlung der Prämien wieder auf und stellt damit den verfallenen Versicherungsschutz wieder her.