L-Aktienrentenklasse
Was ist die Rentenklasse der L-Aktie?
Die variablen Rente, die früher als die meisten anderen auszahlt, aber relativ hohe Verwaltungskosten verursacht. Es richtet sich an Anleger, die schon nach vergleichsweise kurzer Zeit Geld von einem Konto abheben möchten. Andere Anteilsklassen, die von variablen Annuitäten angeboten werden, sind A-Anteil, B-Anteil, C-Anteil, O-Anteil- und X-Anteil-Annuitätsklassen.
Die zentralen Thesen
- L-Aktienrenten sind eine Klasse variabler Renten, die kürzere Rückkauffristen, in der Regel 3-4 Jahre, ermöglichen.
- Andere variable Annuitätenklassen haben typischerweise Rückkauffristen von bis zu 10 oder mehr Jahren.
- Der Vorteil des früheren Zugangs zum straffreien Abheben von Geldern aus der Rente ist jedoch mit höheren Verwaltungsgebühren verbunden.
So funktioniert die Rentenklasse L-Aktie
Eine variable Annuität ist im Allgemeinen ein langfristiges Anlageinstrument, das von einer Versicherungsgesellschaft für einen Anleger eingerichtet wurde, der seinen Ruhestand plant. Der Anleger zahlt eine jährliche Prämie, die in eine beliebige Kombination von Vermögenswerten wie Aktien, Anleihen und Geldmarktfonds investiert wird.
Das aus diesen Anlagen akkumulierte Vermögen wird bis zur Abhebung des Geldes steuerbegünstigt und der Wert der variablen Annuität korreliert mit der Wertentwicklung der zugrunde liegenden Anlagen.
Zusätzlich zu der gezahlten Prämie zahlt der Rentner – oder der Erwerber der Rente – auch eine Gebühr für das Sterberisiko und die Kosten (M&E), um die Versicherungsgesellschaft für das Risiko zu entschädigen, dass der Rentner seine Lebenserwartung überlebt. Die Versicherungsgesellschaft leistet dem Rentenanleger garantierte verzinste regelmäßige Zahlungen.
Variable Annuities werden von den staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden, der Securities Exchange Commission (SEC) und der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) reguliert.
Besondere Überlegungen
Am wertvollsten ist die L-Aktie für Anleger, die bereits nach vier Jahren benachteiligt Zugang zu ihren Investmentfonds wünschen. Betrachten Sie das folgende Beispiel. Eine standardmäßige variable Annuität mit einer Anfangsinvestition von 100.000 USD bietet eine Wachstumsrate von 10 % über fünf Jahre.
Die Rückkauffrist beträgt acht Jahre im Rahmen des Standardvertrags mit jährlichen MEA-Gebühren von 1,1%. Nach fünf Jahren steigt die Investition auf 153.157,90 $, aber der Rentner kann für weitere drei Jahre nicht auf die Mittel zugreifen, ohne bestraft zu werden.
Ein Rentenanwärter mit einer Rentenklasse der L-Aktie mit einer vierjährigen Rückkauffrist und jährlichen MEA-Gebühren von 1,90 % wird sehen, dass der Anlagewert nach fünf Jahren 147.614,30 USD beträgt, was niedriger ist als der oben genannte Standardrentenvertrag. Aber der Rentenempfänger kann in dieser Zeit einen Teil dieser Mittel abheben, was unter einer anderen Rentenklasse nicht möglich wäre. Der Rentner zahlt also höhere Verwaltungsgebühren, hat aber früher Zugriff auf das Einkommen.
Vor- und Nachteile der Rentenklasse L-Aktien
Die Rentenklasse der L-Anteile bietet einige Vorteile gegenüber anderen Rentenklassen, darunter einen früheren Zugang zu Fonds und keinen Ausgabeaufschlag.
Vorteile
Es stehen verschiedene Anteilsklassen mit variabler Annuität zur Verfügung, von denen eine die Anteilsklasse L ist. Die Anteilsklasse L unterscheidet sich von anderen Rentenklassen in Bezug auf Rücknahmegebühren, Verwaltungs- und Aufwandsgebühren und die M&E-Gebührenordnung. Die Übergabefrist ist die Zeitspanne, in der ein Annuitant kein Geld vom Konto abheben darf. Andernfalls wird eine Rücknahmegebühr oder eine Strafe erhoben.
Die Anteilsklasse L hat eine Rückgabefrist von drei bis vier Jahren, was bedeutet, dass der Eigentümer je nach vertraglicher Vereinbarung des Finanzinstituts nach drei oder vier Jahren mit dem Abheben beginnen kann. Umgekehrt beträgt die durchschnittliche Rückkauffrist einer variablen Annuität sechs bis acht Jahre, was die L-Aktienrente zu einer vorteilhaften Option macht.
Ein weiterer Vorteil der L-Anteilsklasse besteht darin, dass keine Vorabverkaufsgebühr wie bei den A- und O-Anteilsklassen anfällt. Der mit A-Aktien verbundene Ausgabeaufschlag ist eine Gebühr, die beim Kauf von Aktien gezahlt wird und vom Investitionsbetrag des Portfolios abgezogen wird. O-Anteilklassen erheben einen aufgeldbasierten Ausgabeaufschlag in Höhe eines festen Prozentsatzes des investierten Betrags eines Kontos.
Nachteile
Die Rentenklassen der L-Aktien haben jedoch Nachteile. Die Rentenklassen der L-Aktie bieten im Vergleich zu anderen variablen Rentenklassen ein relativ höheres Sterberisiko und eine höhere M&E-Kosten. Die M & E-Gebühr ist ein Prozentsatz des Kontowerts des Annuitants und ein laufender Kostenfaktor, der auch nach der Rückgabefrist anhält.
Je höher der Prozentsatz, desto geringer der Wert der Investitionen. Die M&E-Gebühren für variable Annuitäten liegen in der Regel zwischen 0,9 % und 1,95 %, wobei die Gebühren der Anteilsklasse L im höheren Spektrum dieser Spanne liegen.
Die Verwaltungs- und Vertriebsgebühren sind die Gebühren für die Bedienung und Verteilung von Rentenzahlungen. Einige dieser Gebühren beziehen sich auf die Kosten für die Überweisung von Geldern zwischen Konten und die Kosten für die Erstellung von Monatsabrechnungen und Bestätigungsberichten.
Die Verwaltungsgebühren für variable Renten liegen zwischen 0,0% und 0,6% pro Jahr, wobei L-Aktien den höheren Prozentsatz des Kontowerts bieten. Einige Finanzinstitute kombinieren die M&E- und Verwaltungsgebühren zu einem und klassifizieren die Kombination als MEA-Gebühr, d. h. jährliche Sterblichkeits- und Aufwandsgebühr sowie Verwaltungsgebühr.
Andere Gebühren, die im Rahmen der Rentenklasse der L-Anteile erhoben werden können, umfassen eine jährliche Servicegebühr und Gebühren für Sonderleistungen wie Pflegeversicherung und eine aufsteigende Todesfallleistung.
Es ist wichtig, dass Anleger die vertraglichen Vereinbarungen sorgfältig lesen, um zu wissen und zu verstehen, welche Kosten mit ihren Rentenkonten verbunden sind.