Kennen Sie Ihren Kunden (KYC)

Was wissen Sie über Ihren Kunden (KYC)?

Know Your Client oder Know Your Customer ist ein Standard in der Investmentbranche, der sicherstellt, dass Anlageberater detaillierte Informationen über die Risikobereitschaft, das Anlagewissen und die Finanzlage ihrer Kunden kennen. KYC schützt sowohl Kunden als auch Anlageberater. Kunden werden geschützt, indem ihr Anlageberater weiß, welche Anlagen am besten zu ihrer persönlichen Situation passen. Anlageberater sind dadurch geschützt, dass sie wissen, was sie in das Portfolio ihrer Kunden aufnehmen können und was nicht. Die KYC-Compliance umfasst in der Regel Anforderungen und Richtlinien wie Risikomanagement, Kundenakzeptanzrichtlinien und Transaktionsüberwachung.

Know Your Client (KYC) verstehen

Die Know Your Client (KYC)-Regel ist eine ethische Anforderung für diejenigen in der Wertpapierbranche, die während der Eröffnung und Führung von Konten mit Kunden zu tun haben. Es gibt zwei Regeln, die im Juli 2012 eingeführt wurden und dieses Thema gemeinsam abdecken: Regel 2090 (Know Your Customer) der Regulierungsbehörde der Finanzindustrie (FINRA) und Regel 2111 (Angemessenheit) der FINRA. Diese Regeln sollen sowohl den Makler-Händler als auch den Kunden schützen und damit Makler und Firmen fair mit Kunden umgehen.

Die Know Your Customer Rule 2090 besagt im Wesentlichen, dass jeder Broker-Dealer bei der Eröffnung und Führung von Kundenkonten angemessenen Aufwand betreiben sollte. Es ist erforderlich, die wesentlichen Fakten jedes Kunden zu kennen und aufzuzeichnen sowie jede Person zu identifizieren, die befugt ist, im Namen des Kunden zu handeln.

Die KYC-Regel ist zu Beginn einer Kunden-Makler-Beziehung wichtig, um die wesentlichen Fakten jedes Kunden zu ermitteln, bevor Empfehlungen ausgesprochen werden. Die wesentlichen Tatsachen sind diejenigen, die erforderlich sind, um das Konto des Kunden effektiv zu bedienen und besondere Anweisungen zur Handhabung des Kontos zu kennen. Außerdem muss der Broker-Dealer mit jeder Person vertraut sein, die befugt ist, im Namen des Kunden zu handeln, und muss alle Gesetze, Vorschriften und Regeln der Wertpapierbranche einhalten.

Eignungsregel

Wie in den FINRA-Regeln für faire Praktiken zu finden ist, geht Regel 2111 mit der KYC-Regel einher und behandelt das Thema Empfehlungen. Die Angemessenheitsregel 2111 stellt fest, dass ein Makler-Händler angemessene Gründe haben muss, um eine Empfehlung abzugeben, die für einen Kunden aufgrund der finanziellen Situation und der Bedürfnisse des Kunden geeignet ist. Diese Verantwortung bedeutet, dass der Broker-Dealer die aktuellen Fakten und das Profil des Kunden, einschließlich der anderen Wertpapiere des Kunden, vollständig überprüft hat, bevor er einen Kauf, Verkauf oder Umtausch eines Wertpapiers tätigt.

Anforderungen an die KYC-Compliance

Das US Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) hat grundlegende Anforderungen an KYC in Verbindung mit den Kernanforderungen für das Due-Diligence-Programm festgelegt. Um Geldwäsche zu verhindern, sind Finanzinstitute verpflichtet, das Risikoprofil ihrer Kunden eingehender zu bewerten.

FinCEN verlangt, dass Finanzinstitute die Identität ihrer Kunden und ihrer jeweiligen wirtschaftlichen Eigentümer – Eigentümer mit mindestens 25 % Eigentumsanteil – überprüfen. Für Unternehmen mit einem hohen Risiko für die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML) ist eine zusätzliche Prüfung erforderlich und die Eigentumsschwelle wird gesenkt.

FinCEN verlangt von Finanzinstituten, bei der Entwicklung des Kundenrisikoprofils die Art und den Zweck der Kundenbeziehung zu verstehen. Dieses Risikoprofil wird beim Aufbau der Kundenbeziehung erstellt und dient als Basis für die Aufdeckung verdächtiger Aktivitäten.

Wenn Drittparteien zur Erhebung und Überprüfung von Kundenprofilen herangezogen werden, müssen Finanzinstitute überprüfen, ob die Drittpartei spezifische Risikokontrollen anwendet und über eine angemessene Governance-Struktur verfügt. Um die Vorschriften einzuhalten, müssen sie jedes Jahr AML- und CIP-Zertifikate von Dritten sichern.

Schließlich müssen Finanzinstitute auch aktuelle und genaue Kundeninformationen pflegen und ihre Konten weiterhin auf verdächtige und illegale Aktivitäten überwachen. Wenn sie entdeckt werden, müssen sie ihre Feststellungen unverzüglich melden.

Erstellen eines Kundenprofils

Anlageberater und Firmen sind dafür verantwortlich, die finanzielle Situation jedes Kunden zu kennen, indem sie das Alter des Kunden, andere Anlagen, den Steuerstatus, die finanziellen Bedürfnisse, die Anlageerfahrung, den Anlagezeithorizont, den Liquiditätsbedarf und die Risikotoleranz untersuchen und erfassen. Die SEC verlangt, dass ein neuer Kunde vor der Eröffnung eines Kontos detaillierte Finanzinformationen wie Name, Geburtsdatum, Adresse, Beschäftigungsstatus, Jahreseinkommen, Nettovermögen, Anlageziele und Identifikationsnummern bereitstellt.

KYC und Kryptowährung

Kryptowährung wird sehr dafür gelobt, dass sie dezentralisiert ist und ein Austauschmedium ist, das die Vertraulichkeit fördert; Diese Vorteile stellen jedoch auch Herausforderungen bei der Verhinderung von Geldwäsche dar. Kriminelle betrachten Kryptowährung als Mittel zur Förderung ihrer illegalen Aktivitäten und als Mittel, um Geld zu waschen. Aus diesem Grund suchen Leitungsgremien nach Möglichkeiten, KYC auf den Kryptowährungsmärkten einzuführen, und verlangen von Kryptowährungsplattformen, ihre Kunden ähnlich wie Finanzinstitute zu verifizieren. Obwohl noch nicht erforderlich, haben viele Plattformen KYC-Praktiken implementiert.

Börsen werden entweder als Krypto-zu-Krypto oder Fiat-zu-Krypto klassifiziert. Da Krypto-zu-Krypto-Börsen nicht mit traditionellen Währungen umgehen, haben sie nicht den gleichen Druck, KYC-Standards anzuwenden, wie bei Börsen, die mit Fiat-Währungen handeln.

Fiat-to-Crypto-Börsen erleichtern Transaktionen mit Fiat-Währungen und Kryptowährungen. Da die Fiat-Währung die offizielle Währung einer Nation ist, verwenden die meisten dieser Börsen ein gewisses Maß an KYC. Glücklicherweise sollten Finanzinstitute ihre Kunden bereits nach KYC-Anforderungen überprüft haben.