Kinder in den Taschen der Eltern erodieren Altersvorsorge (KIPPERS)
Kinder in den Taschen der Eltern Erodierende Altersvorsorge (KIPPERS) definiert
Kids In Parents ‚Pockets Eroding Retirement Savings (KIPPERS) ist eine umgangssprachliche Bezeichnung für erwachsene Kinder, die auch nach Abschluss der Schule und Erreichen des Arbeitsalters noch zu Hause bei ihren Eltern leben.
Ihre Eltern stehen vor der Herausforderung, ihre eigenen Finanzen zu verwalten und den Ruhestand zu planen, während sie sich mit den zusätzlichen Kosten für die Unterbringung und Ernährung ihrer erwachsenen Nachkommen befassen.
KIPPERS sind auch als Bumerangkinder bekannt.
Die zentralen Thesen
- Eltern mögen es genießen, ihre KIPPERS zu Hause zu haben, aber dies kann eine finanzielle Belastung verursachen.
- Es kann sie auch dazu zwingen, ihre eigenen großen Entscheidungen zu verzögern, wie z. B. Verkleinerung oder Übergang zu einem besseren Klima.
- In jedem Fall sollten sie ihren KIPPERS helfen, sich auf ein unabhängiges Leben vorzubereiten.
KIPPERS verstehen
Nach einigen Studien finden die meisten Eltern, dass es eine angenehme Erfahrung ist, KIPPERS im Haus zu haben. Sie leben gerne mit ihren erwachsenen Kindern.
Dies führt jedoch in der Regel dazu, dass die Eltern mehr ausgeben und weniger sparen, als sie es sonst tun würden, wenn sie sich dem Rentenalter nähern. Sie können auch wichtige Lebensentscheidungen wie die Verkleinerung ihrer Häuser, den Umzug in ein besseres Klima oder sogar den Ruhestand selbst verschieben.
Vergleichen Sie dies mit der Situation eines verheirateten Paares mit doppeltem Einkommen ohne Kinder zu Hause, dessen Ermessenseinkommen oft höher ist und das das Sparen für den Ruhestand leichter findet. Diese demografische Gruppe wird manchmal als Dual Income No Kids (DINKs) bezeichnet.
Millennials auf der Couch
Eine Studie des Pew Research Center aus dem Jahr 2016 ergab, dass fast ein Drittel der 18- bis 34-Jährigen bei mindestens einem Elternteil lebte, gegenüber nur 23% im Jahr 1960. und / oder Papa war die häufigste Lebensform für junge Erwachsene, da sie nicht verheiratet / zusammenlebend waren, alleine lebten oder mit jemand anderem als einem Elternteil zusammenlebten „, so Consumer Reports.
Für Eltern, die Schwierigkeiten haben, für den Ruhestand zu sparen und Kosten einzudämmen, bot das Magazin folgende Tipps:
- Freeloading nicht zulassen. Stellen Sie sicher, dass Ihre erwachsenen Kinder finanziell verantwortlich sind, indem Sie Ziele festlegen, die Haushaltskosten besprechen und ihren Anteil zuweisen, auch wenn sie gerade nicht das Geld haben, um sie zu bezahlen.
- Sprechen Sie über Zeitpläne für das Verlassen des Nestes und informieren Sie sie über die Lebenshaltungskosten.
- Ermutigen Sie Ihre Kinder, einen eigenen Kredit aufzunehmen, damit sie sich eines Tages für ihren eigenen Platz qualifizieren können.
- Erwägen Sie, Miete zu berechnen.
Warum sind sie hier?
Was hält Kinder davon ab, das Haus zu verlassen?
„Es scheint nicht, dass ein Mangel an Arbeitsplätzen Millennials zu Hause hält“, erklärte Pew Research. „Ab dem ersten Quartal 2016 waren nur 5,1% der älteren jungen Erwachsenen arbeitslos, verglichen mit 10,1% im ersten Quartal 2010. Der Anteil der zu Hause lebenden 25- bis 35-Jährigen stieg in dieser Zeit jedoch. Anstieg von 12% im Jahr 2010 auf 15% im Jahr 2016. “
Unter den von Pew und anderen genannten Faktoren: Die Jobs, die viele jüngere Menschen bekommen können, werden nicht gut genug bezahlt, um alleine leben zu können. Viele sind auch mit großen Studentendarlehenszahlungen belastet.
In vielen Regionen der USA wird ihre Situation durch die hohen Kosten für die Vermietung von Wohnungen verschärft.