Behalten und bezahlen

Was ist Behalten und Bezahlen?

Keep and Pay bezieht sich auf eine Art Konkursbefreiung. Es erlaubt einer Person, einen Vermögenswert wie ein Haus oder ein Auto zu behalten, sofern die Person weiterhin Zahlungen leistet.

Keep and Pay verstehen

Keep and Pay ist eine Insolvenzstrategie, bei der eine Person, die nach einem Insolvenzbeschluss einen Vermögenswert behalten möchte, sich bereit erklärt, einen Zahlungsplan einzuhalten und ihre Absichten in Gerichtsdokumenten darzulegen.

Alle Befreiungen im Konkurs beziehen sich auf Vermögenswerte, die der Antragsteller behalten darf. Alle anderen nicht befreiten Vermögenswerte können vom Gericht liquidiert werden, um die ausstehenden Schulden des Antragstellers zu begleichen.

Keep and Pay verhindert, dass ein bestimmter Vermögenswert wieder in Besitz genommen und möglicherweise liquidiert wird, aber manchmal müssen sie eine offizielle Erklärung beim Insolvenzgericht einreichen, aus der hervorgeht, dass sie einen Plan haben, den Vermögenswert in Zukunft zu bezahlen. Normalerweise muss dieser Plan auch die Zustimmung des betroffenen Gläubigers einholen.

Wie Keep and Pay funktioniert

Im Allgemeinen sind Gläubiger bereit, Pläne zu behalten und zu bezahlen, wenn es wahrscheinlich erscheint, dass sie in der Lage sein werden, die gesamte geschuldete Schuld einzuziehen, anstatt sich möglicherweise auf Grundlage eines Gerichtsbeschlusses mit etwas weniger zu begleichen. Darüber hinaus können Probleme des Gläubigers häufig beseitigt werden.

Nehmen wir zum Beispiel an, eine Person meldet Insolvenz an und schuldet einen erheblichen Betrag für ein Haus. Die Bank kann die Immobilie schließlich verkaufen, um den Restbetrag der Hypothek zu begleichen, aber dies kann Zeit und erheblichen Aufwand erfordern und somit zusätzliche Kosten verursachen. Wenn dies wahrscheinlich erscheint, könnte es für die Bank von Vorteil sein, die Chance auf eine Rückzahlung im Rahmen einer Keep-and-Pay-Vereinbarung zu nutzen.

Für jeden Vermögenswert in einem Insolvenzverfahren nach Chapter 7 wird der Antragsteller in der Regel gefragt, was er mit jedem wertvollen Eigentum tun möchte, einschließlich ob er es abgeben, behalten und einlösen, behalten und bezahlen möchte, was darüber hinaus geschuldet ist Zeit, oder machen Sie etwas anderes damit.

Aus diesem Grund kann die einreichende Person verlangen, dass bestimmte Gegenstände behalten und bezahlt werden. Das Gericht wird einem solchen Antrag nicht immer zustimmen, jedoch versuchen viele Gerichte, den Wünschen des Antragstellers zu folgen, wenn sie in gutem Glauben gestellt werden. Andere haben Richtlinien zum Umgang mit Vermögenswerten basierend auf der Art des Vermögenswertes, seinem Wert und dem verbleibenden geschuldeten Betrag.

Beispielsweise könnten Leitlinien auf die Frage eingehen, ob ein Vermögenswert illiquide ist und nicht einfach verkauft werden kann, um die Schulden einer Person zu decken, oder ob ein Vermögenswert für den Lebensunterhalt einer Person relevant ist, wie z zur und von der Arbeit.

Aufbewahrungs- und Zahlungsregeln

Die Regeln für Keep and Pay und verschiedene Insolvenzbefreiungen variieren je nach Staat. Die meisten Antragsteller müssen die Regeln des Bundesstaates anwenden, in dem sie leben. In einigen Bundesstaaten wie Kalifornien gibt es jedoch zwei Sätze von Ausnahmeregelungen – eine nach bundesstaatlichem Recht und die andere über eine bundesstaatliche Liste von Regeln. Insolvenzantragsteller müssen das eine oder andere Regelwerk auswählen und während des gesamten Insolvenzverfahrens konsequent anwenden.

Für Immobilien beispielsweise legen viele Staaten einen Freistellungswert fest. Sie können behalten und zahlen, wenn der Wert der Immobilie unter einem in den Freistellungsregeln festgelegten Schwellenwert liegt.

Nehmen wir zum Beispiel an, eine Person, die Insolvenz anmeldet, hat ein Eigenheim im Wert von 160.000 US-Dollar, mit einem ausstehenden Hypothekensaldo von 140.000 US-Dollar und 20.000 US-Dollar Eigenkapital. Ihr Wohnsitzstaat erlaubt einen Befreiungsbetrag von bis zu 175.000 USD, der den Wert des Eigenheims übersteigt. In diesem Fall wäre der Filer in der Lage, das Haus zu behalten.

Umgekehrt, wenn das Haus einen Wert von 200.000 US-Dollar bei gleichem Hypothekensaldo hätte und 60.000 US-Dollar Eigenkapital verbleiben würde, würde es die Freigrenze überschreiten. Dies würde erfordern, dass ein gerichtlich bestellter Treuhänder die Immobilie liquidiert, dem Hypothekeninhaber 140.000 US-Dollar aus dem Erlös zahlt und die verbleibenden Mittel an zusätzliche Gläubiger verteilt, bevor der Antragsteller das Eigenkapital erhält.

Beispiel für Keep and Pay

Sam wurde aus dem Arbeitsverhältnis gekündigt und kann die Hypothekenzahlungen nicht rechtzeitig leisten. Sams Hypothekengeber weigert sich, die Bedingungen der Kreditzahlung neu zu verhandeln und hat angedeutet, dass er versuchen wird, das Eigentum durch Zwangsvollstreckung zu beschlagnahmen. Während die anderen Schulden und Ausgaben steigen, geht Sam in Konkurs.

Gleich nach dem Insolvenzantrag findet Sam einen neuen Job, der genug Einkommen bietet, um die Hypothekenzahlungen zu leisten, aber mit mehreren Kürzungen des früheren Lebensstils und der Annehmlichkeiten. Tatsächlich muss Sam ein sparsameres Leben führen. Sam legt dem Insolvenzgericht einen Plan vor, der eine Aufschlüsselung der vorgeschlagenen neuen Hypothekenzahlungen und Ausgaben enthält. Das Gericht genehmigt diesen Plan und Sam darf das Haus behalten.