Junior Hypothek
Was ist eine Junior-Hypothek?
Eine Junior-Hypothek ist eine Hypothek, die einer ersten oder vorherigen (Senior-) Hypothek untergeordnet ist. Eine Junior-Hypothek bezieht sich häufig auf eine zweite Hypothek, kann aber auch eine dritte oder vierte Hypothek sein (z. B. Eigenheimkredite oder Kreditlinien ( vorrangige (erste) Hypothek zuerst zurückgezahlt.
Die zentralen Thesen
- Eine Junior-Hypothek ist ein Wohnungsbaudarlehen, das zusätzlich zur primären Hypothek der Immobilie vergeben wird.
- Eigenheimkredite und HELOCs werden häufig als Zweithypotheken eingesetzt.
- Junior-Hypotheken sind häufig mit höheren Zinssätzen und niedrigeren Darlehensbeträgen verbunden und können zusätzlichen Beschränkungen und Beschränkungen unterliegen.
- Hausbesitzer können eine Junior-Hypothek beantragen, um große Einkäufe wie einen Umbau, Studiengebühren oder ein neues Fahrzeug zu finanzieren.
Junior Hypothek verstehen
Eine Junior-Hypothek ist eine nachrangige Hypothek, die aufgenommen wurde, während eine ursprüngliche Hypothek noch in Kraft ist. Im Falle eines Ausfalls würde die ursprüngliche Hypothek den gesamten Erlös aus der Liquidation der Immobilie erhalten, bis alles zurückgezahlt ist. Da Junior-Hypotheken erst dann zurückgezahlt werden, wenn die erste Hypothek zurückgezahlt wurde, ist der Zinssatz für eine Junior-Hypothek tendenziell höher und der geliehene Betrag niedriger als der der ersten Hypothek.
Zu den üblichen Verwendungszwecken von Junior-Hypotheken zählen Huckepack-Hypotheken (80-10-10-Hypotheken) und Eigenheimkredite. Huckepack-Hypotheken bieten Kreditnehmern mit einer Anzahlung von weniger als 20% eine Möglichkeit, kostspielige private Hypothekenversicherungen zu vermeiden. Eigenheimkredite werden häufig verwendet, um Eigenkapital für ein Eigenheim zu extrahieren, um andere Schulden zu begleichen oder zusätzliche Käufe zu tätigen. Jedes Ausleihszenario sollte sorgfältig und gründlich analysiert werden.
Einschränkungen und Beschränkungen bei der Verfolgung von Junior-Hypotheken
Eine Junior-Hypothek ist vom Inhaber der ursprünglichen Hypothek möglicherweise nicht zulässig. Wenn eine Hypothek Bedingungen enthält, die die Aufnahme von Junior-Hypotheken ermöglichen, muss der Kreditnehmer möglicherweise Anforderungen erfüllen, bevor er dies tut. Beispielsweise muss möglicherweise ein bestimmter Betrag der vorrangigen Hypothek zurückgezahlt werden, bevor eine vorrangige Hypothek aufgenommen werden kann. Der Kreditgeber kann auch die Anzahl der Junior-Hypotheken einschränken, die der Kreditnehmer aufnehmen kann.
Ein erhöhtes Ausfallrisiko ist häufig mit Junior-Hypotheken verbunden. Dies hat dazu geführt, dass Kreditgeber im Vergleich zu vorrangigen Hypotheken höhere Zinssätze für Junior-Hypotheken verlangen. Die Einführung von mehr Schulden durch eine Junior-Hypothek könnte bedeuten, dass der Kreditnehmer mehr Geld für sein Haus schuldet, als es auf dem Markt bewertet wird.
Wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, mit seinen Zahlungen Schritt zu halten, und das Haus in die Zwangsvollstreckung verfällt, besteht für den Kreditgeber, der die Junior-Hypothek bereitgestellt hat, das Risiko, dass er sein Geld nicht zurückerhält. Beispielsweise könnte die Auszahlung an den Inhaber einer vorrangigen Hypothek das gesamte oder den größten Teil des Vermögens ausgeben. Das würde bedeuten, dass der Kreditgeber für die Junior-Hypothek unbezahlt bleiben könnte.
Andere Überlegungen
Kreditnehmer könnten Junior-Hypotheken beantragen, um Kreditkartenschulden abzuzahlen oder den Kauf eines Autos zu decken. Zum Beispiel könnte ein Kreditnehmer eine Junior-Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren aufnehmen, um über die Mittel zur Tilgung eines Autokredits mit einer Laufzeit von fünf Jahren zu verfügen. Da neue Schulden durch Junior-Hypotheken aufgenommen werden, ist es möglich, dass der Kreditnehmer nicht mehr in der Lage ist, seine wachsenden Verpflichtungen zurückzuzahlen. Da das Eigenheim als Sicherheit dient, könnten Kreditnehmer, selbst wenn sie vorrangige Hypotheken zurückzahlen, eine Abschottung für nachrangige Hypotheken erhalten, die in Verzug geraten.