Gemeinsames Konto
Was ist ein Gemeinschaftskonto?
Ein Gemeinschaftskonto ist ein Bank- oder Maklerkonto, das von zwei oder mehr Personen geteilt wird. Gemeinschaftskonten werden am ehesten von Verwandten, Paaren oder Geschäftspartnern verwendet, die ein gewisses Maß an Vertrautheit und Vertrauen miteinander haben. Es ermöglicht normalerweise jedem, der auf dem Konto genannt wird, auf das darin befindliche Geld zuzugreifen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, Konten einzurichten, von denen jede ihre eigenen Auswirkungen darauf hat, wie auf Geld oder Vermögenswerte innerhalb des Kontos zugegriffen werden kann oder wie der Inhalt des Kontos nach dem Tod eines der Mitinhaber behandelt wird.
Die zentralen Thesen:
- Ein Gemeinschaftskonto ist ein Bank- oder Maklerkonto, das von zwei oder mehr Personen geteilt wird.
- Gemeinsame Kontoinhaber haben gleichen Zugang zu Geldern, tragen aber auch die gleiche Verantwortung für alle anfallenden Gebühren oder Gebühren.
- Transaktionen, die über ein Gemeinschaftskonto durchgeführt werden, erfordern möglicherweise die Unterschrift aller Parteien oder nur einer.
So funktionieren Gemeinschaftskonten
Gemeinschaftskonten funktionieren wie normale Konten, außer dass sie zwei oder mehr autorisierte Benutzer haben können. Gemeinschaftskonten können auf Dauer eingerichtet werden, beispielsweise ein Konto für ein Paar, auf das ihre Gehälter eingezahlt werden. Das Konto kann auch vorübergehend sein, beispielsweise ein Konto zwischen zwei Parteien, die kurzfristig Gelder einzahlen.
Bankkonten, die von zwei Parteien gemeinsam geführt werden, können mit einem „und“ oder einem „oder“ zwischen den Namen der Kontoinhaber bezeichnet werden. Wenn das Konto als „und“-Konto aufgeführt ist, müssen beide/alle Parteien unterschreiben, um auf das Geld zuzugreifen. Handelt es sich um ein „oder“-Konto, muss nur eine der Parteien unterschreiben.
Konten, die gemeinsam gehalten werden, umfassen Einlagen bei Banken einschließlich Giro- und Sparkonten, Kreditkarten und andere Kreditprodukte wie Kredite, Kreditlinien (LOC) und Hypotheken. Der Gemeinschaftsstatus berechtigt alle auf dem Konto aufgeführten Personen zur vollen Nutzung, aber auch zur Verantwortung für eventuell anfallende Zahlungen, Gebühren oder Abgaben.
Die Eröffnung eines Gemeinschaftskontos ist so einfach wie die Eröffnung eines Einzelkontos. Beide Parteien sollten bei der Eröffnung des Kontos bei der Bank anwesend sein – egal ob es sich um ein Einlagenkonto oder ein anderes Produkt wie eine Hypothek oder ein Darlehen handelt. Bei Kreditkarten entspricht das Hinzufügen eines sekundären oder autorisierten Benutzers der Eröffnung eines Gemeinschaftskontos. Dies erfordert in den meisten Fällen die Unterschrift der zweiten Partei.
Verwendung und Vorteile von Gemeinschaftskonten
Gemeinschaftskonten können für ihre Inhaber nützlich sein und eine Reihe von Vorteilen bieten. Viele Konten erfordern Mindestguthaben, insbesondere wenn der Inhaber auf die Vorteile eines bestimmten Kontotyps zugreifen möchte. Durch die Zusammenlegung ihres Geldes können zwei Personen diese Anforderung umgehen und die Vorteile des Kontos nutzen.
Die Eröffnung eines Gemeinschaftskontos kann auch für neuere Paare hilfreich sein, die ihre Finanzen zusammenlegen. Paare finden es möglicherweise einfacher, ein einziges Konto zu haben, auf das sie ihre Gehaltsschecks einzahlen und Zahlungen für ihre Miete oder Hypothek, Rechnungen oder andere gemeinsame Schulden leisten können.
Ein Senior kann es nützlich finden, eines seiner Kinder oder einen anderen autorisierten Benutzer zu seinem Konto hinzuzufügen, um Rechnungen zu bezahlen und routinemäßige Bankgeschäfte in seinem Namen zu erledigen, wenn er dies nicht selbst tun kann.
Fallstricke gemeinsamer Konten
Gemeinschaftskonten können jedoch Probleme bereiten, da sie in der Regel allen Parteien uneingeschränkten Zugriff auf die Gelder gewähren. Wenn also ein Ehepartner Schwierigkeiten hat, seine Ausgabengewohnheiten zu kontrollieren, kann dies Auswirkungen auf den anderen Ehepartner haben, der möglicherweise sparsamer ist. Der sparsame Ehegatte kann die Abhebungen oder Transaktionen des anderen Ehegatten nicht bei der Bank anfechten, da er als Mitinhaber aufgeführt ist.
Bei Gemeinschaftskonten ist außerdem zu beachten, dass alle Zugangsberechtigten für alle Gebühren und Abgaben verantwortlich sind. Wenn Ihr Mann Ihre gemeinsame Kreditkarte aufbraucht, sind Sie gleichermaßen für die Rückzahlung verantwortlich. Auch wenn Ihr gemeinsames Girokonto überzogen wird, haften Sie beide für den negativen Saldo.
Die Regierung kann alle Gelder auf einem Gemeinschaftskonto beschlagnahmen, um einen ausstehenden Auftrag zu erfüllen. Dazu gehören eventuell geschuldete Steuernachzahlungen, Kindesunterhalt oder andere gerichtlich angeordnete Pfändungen.
Am besten sprechen beide Parteien, um die Verantwortlichkeiten im Zusammenhang mit der Eröffnung eines Gemeinschaftskontos zu besprechen, bevor Sie dies tun. Dadurch können unnötige Probleme und Konflikte vermieden werden.
Alle Parteien sollten die Vor- und Nachteile der Eröffnung eines Gemeinschaftskontos besprechen, um potenzielle zukünftige Konflikte zu vermeiden.
Gemeinsame Kontorechte
Es gibt mehrere Betitelungsmechanismen, die festlegen, wie die Gelder aufgeteilt werden, wenn eine der Parteien auf dem Konto verstirbt. Diese Optionen sind auf Maklerkonten erforderlich.
Mitmieter mit Hinterbliebenenrecht (JTWROS): Verstirbt eine der Parteien, geht das Guthaben des Kontos rechtsstaatlich – außerhalb des Nachlasses – auf die überlebenden Parteien über.
Tenants in Common (TIC): Damit kann jeder Mitinhaber des Kontos im Falle seines Todes seinen eigenen Begünstigten für seinen Teil des Vermögens bestimmen. Anstelle einer rechtsstaatlichen Übertragung auf den zweiten Kontoinhaber geht das Vermögen auf den Begünstigten über. Außerdem darf das Vermögen nicht automatisch 50/50 aufgeteilt werden. Die Bezeichnung TIC ermöglicht es den Mietern, das Eigentum an der Immobilie nach Belieben aufzuteilen.
Option Mitmieter : Die Auswahl dieser Option erfordert eine 50/50-Aufteilung der Vermögenswerte auf dem Gemeinschaftskonto.