Gemeinsame Gutschrift
Was ist ein gemeinsamer Kredit?
Der Begriff gemeinsamer Kredit bezieht sich auf jede Art von Kreditfazilität, die zwei oder mehr Personen auf der Grundlage ihrer kombinierten Einkommen, Vermögenswerte und Kredithistorie gewährt wird. Die beteiligten Parteien teilen alles über die Schulden, einschließlich des Kreditlimits und der Verantwortung, diese an den Kreditgeber zurückzuzahlen. Gemeinsame Kredite können verwendet werden, wenn eine Person wenig oder gar keine Kredite oder eine schlechte Kreditauskunft hat und wenn zwei oder mehr Personen Zugang zu einem großen Kreditlimit benötigen, für das sie sich nicht einzeln qualifizieren würden.
Gemeinsame Kredite verstehen
Gemeinsame Kredite sind alle Arten von Schulden, die zwei oder mehr Personen gehören – und geschuldet werden. Zwei oder mehr Personen können in Betracht ziehen, einen gemeinsamen Kredit zu beantragen, wenn sie heiraten oder eine Hypothek mitunterzeichnen. Es ist unbedingt erforderlich, alle Parteien zu überprüfen, die einen Kreditantrag stellen. Die kombinierte Finanzplanung wirkt sich normalerweise auf die Kreditwürdigkeit aller Parteien aus.
Verbraucher können auf einer beliebigen Anzahl von Konten, einschließlich Hypotheken, Darlehen, Kreditkarten und Kreditlinien (LOCs), gemeinsame Kredite aufnehmen. Um einen gemeinsamen Kredit zu erhalten, muss jede Partei ihre persönlichen Daten in einem Kreditantrag einreichen. Zu diesen Angaben gehören Namen, Adressen, Geburtsdaten, Einkommen, Sozialversicherungsnummern (SSNs) und andere relevante Informationen. Jeder Einzelne muss auch den Antrag unterschreiben. Mit der Unterzeichnung des Antrags erteilt jede Partei dem Gläubiger die Genehmigung zur Durchführung einer Bonitätsprüfung.
Gemeinsame Gutschrift bedeutet, dass jede Person den gleichen Zugang zum Konto hat. Dies bedeutet, dass jeder Änderungen am Konto vornehmen kann, unabhängig davon, ob dies die Senkung oder Erhöhung des Kreditlimits, die Änderung der Postanschrift oder das Hinzufügen zusätzlicher Benutzer zum Konto bedeutet. Es bedeutet aber auch, dass jede Partei die Verantwortung für die Rückzahlung der Schulden teilt. Dies kann sich als Problem erweisen, wenn eine Person ihrer Verantwortung nicht nachkommt oder eine Kreditkartenrechnung ohne Bezahlung erstellt. Daher ist es für jede Partei immer eine gute Idee, die Möglichkeit eines gemeinsamen Kredits zu erörtern und Grenzen vor ihnen festzulegen tatsächlich für ein Konto beantragen.
Trotz der Fallstricke gibt es mehrere Gründe, warum ein gemeinsamer Kredit eine gute Idee ist. Durch die Kombination ihrer Ressourcen kann ein Paar Zugang zu einem höheren Kreditbetrag haben, als wenn es sich als Einzelperson bewerben würde. Dies würde es ihnen ermöglichen, größere Einkäufe zu tätigen und sie gemeinsam zu finanzieren. Gemeinsame Kredite sind auch dann nützlich, wenn eine Person keine Kreditwürdigkeit oder eine niedrige Kreditwürdigkeit aufweist. Das gemeinsame Konto ermöglicht ihnen den Zugang zu einer Kreditfazilität, die sie normalerweise nicht erhalten könnten.
Die zentralen Thesen
- Joint Credit ist eine Kreditfazilität, die zwei oder mehr Personen auf der Grundlage ihrer kombinierten Einkommen, Vermögenswerte und Bonitätshistorie gewährt wird.
- Personen mit gemeinsamen Schulden sind gleichermaßen für das Konto verantwortlich, einschließlich des Kreditlimits und der Rückzahlung.
- Gemeinsame Kredite ermöglichen Menschen den Zugang zu höheren Kreditlimits und helfen auch denen, die sich nicht alleine qualifizieren würden.
Besondere Überlegungen
Gemeinsame Kredite können in Scheidungsverfahren zu einem Problem und zu einem großen Problem werden. Während beide möglicherweise gleichermaßen zu den Schulden beigetragen haben, kann in ihren Vereinbarungen ein Partner die Verantwortung für bestimmte Schulden übernehmen, während der andere letztendlich die verbleibenden Schulden bezahlt. Es ist auch möglich, dass sich ehemalige Partner auch dann gegenseitig auf die Kreditwürdigkeit auswirken, wenn die beiden geschieden sind.
Die Schließung eines gemeinsamen Kreditkontos kann ebenfalls schwierig sein, insbesondere wenn ein Saldo aussteht. Selbst wenn ein Kreditgeber das Schließen einer Kreditkarte zulässt, muss der Restbetrag normalerweise noch unter den ursprünglichen Bedingungen bezahlt werden. Eine mögliche Lösung besteht darin, einen Teil oder den gesamten Restbetrag auf eine separate Kreditkarte zu übertragen.
Arten von gemeinsamen Krediten
Co-Borrowing
Mitkreditnehmer sind alle anderen Kreditnehmer, die einem Konto hinzugefügt werden. Ihre Namen sind auch im Kreditantrag und in den Belegen aufgeführt. Daher werden ihre persönlichen Daten – Bonität und Einkommen – als Teil des Antragsverfahrens verwendet und helfen dem Kreditgeber, festzustellen, ob sich die Parteien qualifizieren. Wenn sich auf einem Konto Mitkreditnehmer befinden, übernehmen alle die Verantwortung für die Schulden.
Mitunterzeichnung
Wie bei einem Mitkreditnehmer meldet sich eine zusätzliche Partei an, um für 100% der Rechnung verantwortlich zu sein. Es gibt jedoch einen wesentlichen Unterschied: Der Mitunterzeichner hat keinen Zugriff auf das Konto. Der Mitunterzeichner kann auch Zugriff auf Kontoinformationen haben oder nicht. Wenn der ursprüngliche Unterzeichner eine verspätete Zahlung leistet oder das Darlehen oder Konto in Verzug gerät, kann diese negative Historie zur bestehenden Bonitätshistorie des Mitunterzeichners hinzugefügt werden.
Gemeinsame Gutschrift gegen autorisierte Benutzer
Im Gegensatz zu einem Co-Unterzeichner, ein autorisierter Benutzer kann vorhandene verwendet verfügbare Guthaben auf einem Konto, hat aber keine finanzielle Verbindlichkeit zur Rückzahlung der Schulden. Während die ursprüngliche Partei den Antrag bereits ausgefüllt, die Gutschrift erhalten und zur Rückzahlung verpflichtet hat, erhält ein autorisierter Benutzer lediglich Gebührenprivilegien.
Während ein autorisierter Benutzer eine Kreditkarte verwenden kann, haftet der ursprüngliche Kontoinhaber für die Rückzahlung.
Das Hinzufügen autorisierter Benutzer zu einer vorhandenen Kreditkarte kann zum Aufbau von Krediten beitragen, vorausgesetzt, dass die Zahlungen rechtzeitig erfolgen. Andererseits kann ein autorisierter Benutzer auch die Kreditwürdigkeit der ursprünglichen Partei ruinieren, indem er Schulden macht. Autorisierte Benutzer können ihre eigene Kreditwürdigkeit verbessern, wenn die ursprüngliche Partei diese regelmäßig verwendet und pünktliche Zahlungen auf dem Konto vornimmt.