Gemeinschaftskredit
Was ist ein Gemeinschaftskredit?
Der Begriff Gemeinschaftskredit bezieht sich auf jede Art von Kreditfazilität, die zwei oder mehr Personen auf der Grundlage ihres kombinierten Einkommens, Vermögens und ihrer Kredithistorie gewährt wird. Die beteiligten Parteien teilen sich alles über die Schulden, einschließlich des Kreditlimits und der Verantwortung, sie an den Kreditgeber zurückzuzahlen. Ein gemeinsamer Kredit kann verwendet werden, wenn eine Person wenig bis gar keine Kreditwürdigkeit oder eine schlechte Kreditauskunft hat und wenn zwei oder mehr Personen Zugang zu einem hohen Kreditlimit benötigen, für das sie sich einzeln nicht qualifizieren würden.
Gemeinsame Kredite verstehen
Gemeinschaftskredit ist jede Art von Schuld, die zwei oder mehr Personen besitzt und schuldet. Zwei oder mehr Personen können einen gemeinsamen Kredit beantragen, wenn sie heiraten oder eine Hypothek gemeinsam unterzeichnen. Es ist zwingend erforderlich, alle Parteien zu überprüfen, die einen Kreditantrag stellen. Eine kombinierte Finanzplanung beeinflusst in der Regel die Kreditwürdigkeit aller Parteien.
Verbraucher können einen gemeinsamen Kredit auf einer beliebigen Anzahl von Konten aufnehmen, einschließlich Hypotheken, Darlehen, Kreditkarten und Kreditlinien (LOCs). Um einen gemeinsamen Kredit zu erhalten, muss jede Partei ihre persönlichen Daten in einem Kreditantrag angeben. Diese Details umfassen ihre Namen, Adressen, Geburtsdaten, Einkommen, Sozialversicherungsnummern (SSNs) und alle anderen relevanten Informationen. Jede Person muss den Antrag auch unterschreiben. Mit der Unterzeichnung des Antrags ermächtigt jede Partei den Gläubiger zur Durchführung einer Bonitätsprüfung.
Durch das gemeinsame Guthaben hat jeder Einzelne gleichberechtigten Zugriff auf das Konto. Das bedeutet, dass jeder Änderungen am Konto vornehmen kann, sei es das Herabsetzen oder Erhöhen von Kreditlimits, das Ändern von Postanschriften oder das Hinzufügen weiterer Benutzer zum Konto. Es bedeutet aber auch, dass jede Partei die Verantwortung trägt, die Schulden zurückzuzahlen. Dies kann sich als Problem erweisen, wenn eine Person ihrer Verantwortung nicht nachkommt oder eine Kreditkartenabrechnung erstellt, ohne zu bezahlen. Daher ist es immer eine gute Idee, dass jede Partei die Möglichkeit eines gemeinsamen Kredits bespricht und Grenzen setzt, bevor sie es tun tatsächlich ein Konto beantragen.
Trotz der Fallstricke gibt es mehrere Gründe, warum gemeinsame Kredite eine gute Idee sind. Durch die Kombination ihrer Ressourcen kann ein Paar Zugang zu einem größeren Kreditbetrag haben, als wenn sie sich als Einzelpersonen bewerben würden. Dies würde es ihnen ermöglichen, größere Einkäufe zu tätigen und sie gemeinsam zu finanzieren. Ein gemeinsamer Kredit ist auch praktisch, wenn eine Person keine Kredithistorie oder eine niedrige Kreditwürdigkeit hat. Das Gemeinschaftskonto ermöglicht ihnen den Zugang zu einem Kredit, den sie normalerweise nicht erhalten würden.
Die zentralen Thesen
- Gemeinschaftskredit ist eine Kreditfazilität, die zwei oder mehr Personen auf der Grundlage ihres kombinierten Einkommens, Vermögens und ihrer Kredithistorie gewährt wird.
- Personen mit gemeinsamen Schulden sind gleichermaßen für das Konto einschließlich des Kreditrahmens und der Rückzahlung verantwortlich.
- Gemeinsamer Kredit gibt Menschen Zugang zu größeren Kreditlimits und hilft auch denen, die sich alleine nicht qualifizieren würden.
Besondere Überlegungen
Der gemeinsame Kredit kann in Scheidungsverfahren zu einem Problem und zu einem großen Problem werden. Während beide zu gleichen Teilen zu den Schulden beigetragen haben, kann ihre Vereinbarung dazu führen, dass ein Partner für bestimmte Schulden haftet, während der andere letztendlich für die restlichen Schulden bezahlt. Es ist auch möglich, dass ehemalige Partner die Kreditwürdigkeit des anderen noch beeinträchtigen, auch wenn die beiden geschieden sind.
Die Schließung eines gemeinsamen Kreditkontos kann ebenfalls schwierig sein, insbesondere wenn ein Saldo aussteht. Auch wenn ein Kreditgeber die Schließung einer Kreditkarte zulässt, muss der Restbetrag in der Regel noch zu den ursprünglichen Bedingungen bezahlt werden. Eine mögliche Lösung besteht darin, einen Teil oder das gesamte Guthaben auf eine separate Kreditkarte zu übertragen.
Arten von Gemeinschaftskrediten
Co-Borrowing
Co-Kreditnehmer sind alle anderen Kreditnehmer, die einem Konto hinzugefügt werden. Ihre Namen sind auch auf dem Kreditantrag und den Begleitdokumenten aufgeführt. Daher werden ihre persönlichen Daten – Kredithistorie und Einkommen – als Teil des Antragsverfahrens verwendet und helfen dem Kreditgeber bei der Feststellung, ob die Parteien berechtigt sind. Wenn sich auf einem Konto Mitkreditnehmer befinden, übernehmen alle die Verantwortung für die Schulden.
Mitunterzeichnung
Wie bei einem Mitkreditnehmer meldet sich eine zusätzliche Partei an, die für 100 % der Rechnung verantwortlich ist. Es gibt jedoch einen wichtigen Unterschied: Der Mitunterzeichner hat keinen Zugriff auf das Konto. Der Mitunterzeichner hat möglicherweise auch keinen Zugriff auf Kontoinformationen. Wenn die ursprünglichen Unterzeichner ein Ende macht Zahlung oder Verzug auf dem Darlehen oder Konto, könnte diese negative Geschichte zu den Co-Unterzeichner hinzugefügt werden, um bestehenden Kredit – Geschichte.
Gemeinsames Guthaben vs. autorisierte Benutzer
Im Gegensatz zu einem Mitunterzeichner kann ein autorisierter Benutzer ein vorhandenes verfügbares Guthaben auf einem Konto verwenden, hat jedoch keine finanzielle Verpflichtung zur Rückzahlung der Schulden. Während der Erstanbieter den Antrag bereits ausgefüllt, das Guthaben erhalten hat und zur Rückzahlung verpflichtet ist, erhält ein Berechtigter lediglich Ladeprivilegien.
Während ein berechtigter Benutzer eine Kreditkarte verwenden kann, haftet der ursprüngliche Kontoinhaber für die Rückzahlung.
Das Hinzufügen autorisierter Benutzer zu einer vorhandenen Kreditkarte kann zum Aufbau von Krediten beitragen, vorausgesetzt, dass die Zahlungen rechtzeitig erfolgen. Andererseits kann ein autorisierter Benutzer auch die Kreditwürdigkeit der ursprünglichen Partei ruinieren, indem er Schulden macht. Autorisierte Benutzer können ihre eigene Kreditwürdigkeit verbessern, wenn die ursprüngliche Partei das Konto regelmäßig nutzt und rechtzeitig bezahlt.