Auszahlung auf Lebenszeit
Was ist eine Auszahlung auf Lebenszeit?
Der Begriff Lebensgemeinschaftsauszahlung bezieht sich auf eine Auszahlungsstruktur für Renten und Pensionspläne, bei der ein überlebender Ehegatte auch nach dem Tod des Kontoinhabers Einkommen erhält. Dies steht im Gegensatz zu einer einmaligen Auszahlung, bei der Zahlungen mit dem Tod des Kontoinhabers enden. Diese beiden Auszahlungsoptionen werden auch als Joint-and-Survivor und Single-Life-Annuities bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Eine Auszahlung für gemeinsames Leben ist eine Zahlungsstruktur für Renten und andere Altersvorsorgepläne, die einer zweiten Person, normalerweise einem Ehepartner, nach dem Tod des Kontoinhabers Einkommen bietet.
- Die alternative Auszahlungsstruktur ist eine einmalige Auszahlung.
- Lebensgemeinschaften sind oft die gesetzlich vorgeschriebene Option, es sei denn, der Ehegatte verzichtet schriftlich auf den Rentenanspruch.
So funktionieren Auszahlungen auf Lebenszeit
Bei einer Lebensgemeinschaft zahlt eine Rente oder ein anderer Altersvorsorgeplan zunächst Leistungen an den Kontoinhaber und wechselt dann zu seinem Ehegatten, wenn der Ehegatte sie überlebt. Da die Rente voraussichtlich über einen längeren Zeitraum leistungspflichtig sein wird, fallen die Leistungen geringer aus, als der Kontoinhaber bei einer einmaligen Auszahlung erhalten hätte.
Der Kontoinhaber hat jedoch die Gewissheit, dass seinem Ehepartner auch nach seinem Tod noch Geld zufließen wird. In einigen Fällen kann es sich bei dem designierten Hinterbliebenen um eine andere Person als den Ehepartner handeln.
In vielen Fällen ist die Lebenspartnerschaftsoption die gesetzlich vorgeschriebene Vorgabe für verheiratete Kontoinhaber, und sie können die Lebenspartnerschaftsoption nur wählen, wenn ihr Ehepartner dem schriftlich zustimmt. Ein Ehegatte kann beispielsweise zustimmen, wenn er selbst über ein ausreichendes Alterseinkommen verfügt.
Kontoinhaber und ihre Ehepartner haben oft mehrere Optionen für das gemeinsame Leben zur Auswahl. Sie können beispielsweise eine Auszahlung an den Hinterbliebenen wählen, die dem Betrag entspricht, den der Kontoinhaber erhalten hat, oder häufiger eine Auszahlung in Höhe von 50 % oder 75 % dieses Betrags. Die gewählte Option wirkt sich auch auf die Auszahlung des Kontoinhabers aus – je höher die zukünftige Auszahlung des Ehepartners, desto geringer ist die Auszahlung des Kontoinhabers.
Während sich die Auszahlungen für gemeinschaftliches Leben auf Rentenpläne beziehen, gibt es auch eine Art Lebensversicherung, die unter dem Namen gemeinschaftliches Leben bekannt ist.
Was ist eine gemeinsame Lebensversicherung?
Die gemeinschaftlichen Lebensversicherungen sollten nicht mit der gemeinschaftlichen Lebensversicherung verwechselt werden. Eine relativ seltene Art von Versicherungspolice, die gemeinsame Lebensversicherung, deckt zwei Personen, in der Regel ein Ehepaar, und nicht nur eine.
Diese Richtlinien können auf verschiedene Weise strukturiert werden. Eine First-to-Die-Politik zahlt sich aus, wenn eine Person stirbt. Dies kann im Fall einer jungen Familie nützlich sein, in der eine Person außer Haus arbeitet und die andere zu Hause bleibt. Stirbt der eine oder andere von ihnen, könnte die Familie in eine finanzielle Notlage geraten, weil sie entweder kein Geld mehr vom berufstätigen Ehepartner mehr hat oder weil der Hinterbliebene nun jemandem für die bisherige Arbeit des Aufenthaltes bezahlen muss. Heimatpartner. Zwei separate, einzelne Richtlinien könnten jedoch denselben Zweck erfüllen wie eine gemeinsame Richtlinie.
Die andere Art der gemeinsamen Lebensversicherung ist die Second-to-Die Versicherung, die den Begünstigten der Police eine Todesfallleistung zahlt, sobald beide Versicherungsnehmer tot sind.
Während gemeinsame Lebensversicherungen möglicherweise günstiger sind als zwei Einzelpolicen, bergen sie auch zusätzliche Risiken, einschließlich der Folgen, wenn sich das Paar zur Scheidung entschließt.