Sollten Sie Ihren Ehering versichern?
Sollten Sie Ihren Ehering versichern? Es klingt sicherlich nicht so lustig wie die Planung der Flitterwochen. Aber wenn es um Hochzeitsschmuck – Verlobungsringe und Eheringe – geht, kann ein ausreichender Schutz genauso wichtig sein wie jede andere Aufgabe im Zusammenhang mit Hochzeiten.
Die durchschnittliche Summe, die für Verlobungsringe ausgegeben wird, variiert – je nach Umfrage – zwischen 5.900 US-Dollar und mehr – aber man kann mit Sicherheit sagen, dass sie im gesunden vierstelligen Bereich liegt. Wenn Sie die Kosten für Eheringe für Braut und Bräutigam hinzufügen, ist klar, dass die durchschnittliche Schmuckdeckung von 1.500 US-Dollar, die von der Standardversicherung für Mieter und Hausbesitzer angeboten wird, Ihre Karat nicht senkt.
Die zentralen Thesen
- Sie benötigen eine spezielle Versicherung; Paare geben Tausende von Dollar für Verlobungs- und Eheringe aus, aber der begrenzte Versicherungsschutz der Mieter- oder Hausratversicherung bietet oft nur einen Bruchteil des Werts eines Artikels.
- Zu den Optionen für die Versicherung von teurem Hochzeitsschmuck gehören das Hinzufügen eines Reiters, der die Stücke zu einer aktuellen Hausbesitzerpolice auflistet, und der Kauf einer separaten Versicherungspolice.
- Diejenigen, die sich für einen zusätzlichen Versicherungsschutz entscheiden, sollten die Feinheiten der neuen Police kennen, einschließlich dessen, was abgedeckt ist und was nicht, die Form der Erstattung und wie der Wert eines Rings bestimmt wird.
Sind Eheringe von der Hausratversicherung abgedeckt?
Die kurze Antwort lautet ja, Schmuck ist in den Versicherungspolicen für Mieter und Hausbesitzer enthalten, die den Wert der Gegenstände in Ihrem Haus abdecken. Die Deckung für Schmuck reicht jedoch nur bis zu einer bestimmten Dollargrenze, und es kann Gruppengrenzen geben, dh eine Grenze für den Gesamtwert aller Gegenstände. Umstände wie Verlust und Beschädigung dürfen nicht berücksichtigt werden. Und in den meisten Fällen unterliegt es einem Selbstbehalt, bevor Sie eine Rückerstattung erhalten.
Verlobungs- und Eheringe können mit dem Kauf eines Reiters oder Floaters oder einer Verlängerung Ihrer aktuellen Police – auch „Planungseigentum“ genannt – umfassender abgedeckt werden. Geplantes persönliches Eigentum geht über die typische Mieter- oder Hausbesitzerpolice hinaus, so dass im Schadensfall der volle Wert des ausgewiesenen, hochpreisigen Gegenstandes gedeckt ist. In der Regel zahlen Sie keinen Selbstbehalt für einen geplanten Artikel.
Der einfachste Schritt wäre, Ihrer bestehenden Versicherungspolice einen Floater hinzuzufügen, der Ihren Schmuck auflistet. Wenn Sie jedoch keine Mieter- oder Eigenheimversicherungspolice haben – oder die von Ihrem bestehenden Anbieter angebotene Deckung nicht Ihren Anforderungen entspricht – können Sie eine separate Police speziell für Ihre Ringe erwerben. Ihr Juwelier empfiehlt Ihnen möglicherweise einen bestimmten Versicherer. Wenn nicht, suchen Sie nach einer Versicherungsgesellschaft. Sie könnten erwägen, nach einem Spezialisten für Schmuckabdeckung zu suchen.
Eheringversicherung: Worauf Sie achten sollten
Bei der Auswahl eines Anbieters und einer Police für Ihre Ringversicherung kommt es auf das Kleingedruckte an. Folgendes ist zu beachten:
Abdeckung
Eine gute Police sollte alle Eventualitäten abdecken, von Diebstahl über Schäden bis hin zu einem versehentlichen Herunterfallen der Müllentsorgung. Notieren Sie alle Umstände, die nicht abgedeckt sind.
Ersatz
Wie ersetzt die Versicherung Ihre Ringe? Wird es versuchen, einen Ersatz für Sie zu finden? Müssen Sie es bei einem bestimmten Juwelier besorgen? Können Sie sich einfach dafür entscheiden, einen Scheck als Entschädigung zu erhalten? Werden Reparaturen oder Teilverluste abgedeckt? Bewerten Sie die Ersatzrichtlinie sowohl anhand Ihrer finanziellen als auch Ihrer sentimentalen Bedenken.
Wertermittlung
Dies ist der Schlüssel. Wie wird der Versicherer den Wert Ihres Rings für die Erstattung einschätzen? Wird der aktuelle Schätzwert verwendet oder wird nur der ursprüngliche Kaufpreis berücksichtigt?
Dokumentationsanforderungen
Notieren Sie sich alle erforderlichen Unterlagen für Ihre Police, damit Sie im Schadensfall alles schnell zur Hand haben. Diese Dokumente enthalten in der Regel Quittungen, Fotos und aktuelle Bewertungen.
Apropos…
Holen Sie sich eine Bewertung
Beim Abschluss einer Zusatzversicherung ist häufig ein Wertgutachten Ihres Rings erforderlich. Das Geschäft, das es verkauft hat, bietet möglicherweise eines an, aber wenn seit dem Kauf viel Zeit vergangen ist, müssen Sie ein unabhängiges Gutachten einholen (einige Versicherer bevorzugen dies sowieso).
Ein professionelles Schmuckgutachten kann helfen, die Fakten über den Ring zu überprüfen und gleichzeitig seinen Wert für Versicherungszwecke zu beurteilen. Sie können den Juwelier um Empfehlungen bitten. DieAmerican Gem Society verfügt über ein Verzeichnis qualifizierter Fachleute, das nach Postleitzahlen durchsucht werden kann.3 Die Schätzungspreise liegen zwischen 50 und 150 USD pro Stunde.
Ziehen Sie die Deckungsoptionen in Betracht
Es ist wichtig, nicht nur die Kosten eines Versicherungsanbieters mit einem anderen zu vergleichen, sondern auch die relativen Kosten zur relativen Deckung, da beide von Anbieter zu Anbieter und sogar von Police zu Police stark variieren.
Die allgemeine Regel für die Versicherung von Ehe- und Verlobungsringen beträgt 1 bis 2 USD pro 100 USD Wert, die jährlich gezahlt werden. Ein Ring im Wert von 5.855 US-Dollar würde beispielsweise zwischen 59 und 118 US-Dollar pro Jahr kosten, um ihn zu versichern. Wenn Sie in einer Stadt wohnen, in der das Diebstahlrisiko höher ist, können Sie damit rechnen, dass Sie etwas mehr für Ihre Versicherung bezahlen müssen. Versicherungsgesellschaften können jedoch die Prämien für diejenigen senken, die bereit sind, ein Haussicherheitssystem zu installieren, einen Safe zu kaufen oder einen Safe zu mieten , in dem sie Ringe aufbewahren können, wenn sie nicht getragen werden.
Darüber hinaus haben einige Policen Selbstbehalte; andere nicht. Diejenigen ohne Selbstbehalt haben in der Regel höhere Prämien, erstatten jedoch vollständiger und mit weniger Aufwand. Prüfen Sie bei einer Selbstbeteiligungspolice, welche Arten von Reparaturen sich auf Ihre Deckungskosten auswirken können.
Nachdem Sie das Kleingedruckte der Police durchgesehen, den Wert Ihrer Ringe bewertet und die relativen Kosten verglichen haben, sollten Sie über genügend Informationen verfügen, um eine Versicherungspolice auszuwählen, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Warten Sie jedoch nicht zu lange, um die Abdeckung zu sichern. Sie möchten sicherstellen, dass Sie geschützt sind, falls in den Tagen nach dem Kauf oder Erhalt des Rings etwas passiert.
7.829 $
Preis des durchschnittlichen Verlobungsrings im Jahr 2018 laut der American Wedding Study von Brides.
Sobald Sie versichert sind
Bewahren Sie alle versicherungsrelevanten Dokumente an einem sicheren und trockenen Ort auf. Zu diesem Zeitpunkt sollten Sie mit den Details Ihrer Police vertraut genug sein, um genau zu wissen, welche Unterlagen Sie aufbewahren müssen – eine schriftliche Bewertung, Ringquittungen, Fotos, Edelsteinzertifikate usw. Stellen Sie außerdem sicher, dass alle Policendetails Sie hab mit deinem versicherungsvertreter besprochen, sind in den papieren enthalten. Alle Zusagen bedürfen einer schriftlichen Dokumentation.
Die Werte von Edelmetallen und edlen Juwelen ändern sich häufig. Ziehen Sie in Erwägung, alle zwei bis drei Jahre eine Bewertung durchführen zu lassen – auch wenn Ihre Versicherungspolice keine regelmäßigen Bewertungen vorschreibt – um sicherzustellen, dass Ihr Versicherungsschutz noch ausreichend ist. Eine aktuelle Bewertung ist besonders wichtig bei Vintage, Antik- und/oder Sammlerringen. Bringen Sie eine Kopie Ihres Original- oder aktuellsten Gutachtens mit, damit Ihr Gutachter damit arbeiten kann, anstatt bei Null anzufangen. So sparen Sie Zeit und Kosten.
Die Quintessenz
Angesichts der hohen durchschnittlichen Kosten für Eheringe ist der Abschluss einer Versicherung ein umsichtiger Schritt. Wenn Ihr Schmuck ausreichend durch die bescheidene persönliche Eigentumszulage Ihrer aktuellen Mieter- oder Hausratversicherung abgedeckt ist, ist das in Ordnung. Aber wenn nicht, wie und wo Sie sich entscheiden, Ihre Eheringe zu versichern, hängt weitgehend von Ihren spezifischen Bedürfnissen und Werteinschätzungen ab. Indem Sie sorgfältig das Kleingedruckte potenzieller Policen durchkämmen und die tatsächlichen Kosten und den Versicherungsschutz vergleichen, können Sie sicherstellen, dass Sie Schmuck mit sowohl monetärem als auch emotionalem Wert ordnungsgemäß geschützt haben.