Habe ich das Recht verloren, Ehegatten-Sozialversicherungsleistungen vor meinen eigenen zu beziehen?
Wenn Sie bis zum 31. Dezember 2015 das 62. Lebensjahr nicht erreicht haben, können Sie keine Ehegatten-Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen und später auf die Inanspruchnahme Ihrer eigenen Leistungen umsteigen. Ein 2015 verabschiedetes Bundesgesetz beseitigte diese Strategie, mit der einige Paare einst ihre Sozialversicherungsleistungen maximierten.
Die zentralen Thesen
- Ein 2015 verabschiedetes Bundesgesetz beseitigte zwei Strategien, mit denen Paare früher ihre Sozialversicherungsleistungen maximierten.
- Ehepartner, die nach dem 1. Januar 1954 geboren wurden, können keine Ehegattenleistungen mehr beanspruchen und später auf der Grundlage ihrer eigenen Arbeitserfahrung zum Sammeln von Leistungen wechseln.
- Das neue Gesetz beendete auch „Datei und Suspendierung“, was es einem Ehepartner ermöglichte, Leistungen zu beantragen, diese jedoch zu verzögern, um den anderen Ehepartner für Ehegattenleistungen zu qualifizieren.
Was das Gesetz von 2015 geändert hat
Mit dem parteiübergreifenden Haushaltsgesetz von 2015 wurden zwei Strategien beseitigt, die zuvor von der Sozialversicherungsbehörde zugelassen wurden und mit denen Paare ihre Gesamtleistung steigern konnten:
Eingeschränkte Anwendung
Die erste Strategie, mit der das neue Gesetz abgeschafft wurde, war als „eingeschränkte Anwendung“ bekannt. Wenn Ihr Ehepartner bereits Sozialversicherungsleistungen beantragt hat und Sie beide das volle oder „normale“ Rentenalter erreicht haben, können Sie einen eingeschränkten Antrag nur fürEhegatten-Sozialversicherungsleistungen stellen. Auf diese Weise konnten Sie sofort Ehegattenleistungen beziehen, aber bis zum Alter von 70 Jahren warten, um Leistungen auf der Grundlage Ihrer eigenen Arbeitsaufzeichnung zu beantragen. Je länger Sie auf das Sammeln gewartet haben, desto höher wären Ihre monatlichen Leistungen – bis zum Alter von 70 Jahren, als die Leistungen maximal waren, und es gab keinen weiteren Anreiz zur Verzögerung.
Nach dem neuen Gesetz sind Ehepartner, die nach dem 1. Januar 1954 geboren wurden, nicht mehr berechtigt, einen eingeschränkten Antrag zu stellen.
Datei und Suspend
Das Gesetz beendete auch eine Strategie, die als “ Datei und Suspendierung “ bekannt ist, bei der ein Partner eines Ehepaares, der das volle Rentenalter, aber nicht das 70. Lebensjahr erreicht hatte, Sozialversicherungsleistungen beantragen, aber auf deren Abholung warten konnte.
Warum sollte jemand das tun? Der Grund war, dass der Hauptbegünstigte Leistungen beantragen musste, bevor sein Ehepartner eine Ehegattenleistung beantragen konnte. Wenn der Hauptbegünstigte seine Leistungen jedoch erst zu einem späteren Zeitpunkt kassieren wollte, konnte er den Erhalt dieser Leistungen einreichen und sofort aussetzen. Der andere Ehegatte könnte dann einen eingeschränkten Antrag stellen, der es ihm ermöglicht, einen Betrag in Höhe der Hälfte der Leistung des Hauptbegünstigten einzuziehen.
Mit dieser Strategie könnten beide Ehepartner ihre Leistungen bis zum Alter von 70 Jahren steigern lassen und in der Zwischenzeit etwas Geld aus der Ehegattenleistung erhalten. Es spielte keine Rolle, welcher Ehegatte eingereicht und suspendiert wurde oder welcher Ehegatte den eingeschränkten Antrag stellte, solange beide zwischen dem vollen Rentenalter und dem 70. Lebensjahr lagen.
Um zu veranschaulichen, wie das funktioniert hat, betrachten Sie Chris und Pat. Beide haben ihr volles Rentenalter erreicht, und Pats Leistung im vollen Rentenalter, wenn sie es kassieren würden, würde 2.000 USD pro Monat betragen. Unter dem alten System konnte Pat ihre Leistungen einreichen und sofort bis zu einem späteren Zeitpunkt aussetzen. Wenn sie beispielsweise bis zum 70. Lebensjahr warten würden, würde sich ihr Nutzen auf etwa 2.700 USD pro Monat erhöhen. In der Zwischenzeit konnte Chris einen eingeschränkten Antrag für die Ehegattenleistung stellen. Sie würden einen Betrag erhalten, der der Hälfte der Leistung ihres Ehepartners entspricht, in diesem Fall 1.000 USD pro Monat. Ihr eigener Nutzen würde auch weiter wachsen, bis sie in Zukunft damit beginnen, ihn zu sammeln.
Aber wie gesagt, diese Strategie ist nicht mehr erlaubt.
Wenn Ehepartner heute Sozialversicherungsleistungen beantragen, erhalten sie einen Betrag, der auf ihrer eigenen Arbeitsaufzeichnung (falls vorhanden) zuzüglich der Differenz basiert, auf die sie aus einer Ehegattenleistung Anspruch hätten.
Wie die Ehegattenleistungen jetzt funktionieren
Das neue Gesetz hat die Ehegattenleistungen nicht vollständig abgeschafft. Selbst Ehepartner, die noch nie gearbeitet haben oder zur sozialen Sicherheit beigetragen haben, haben weiterhin Anspruch auf Leistungen, die auf der Arbeitsaufzeichnung ihres Ehepartners (oder in einigen Fällen des Ex-Ehepartners) basieren. Dazu muss der Hauptbegünstigte eine Alters- oder Invalidenrente erhalten, und der Ehegatte, der eine Ehegattenleistung beantragt, muss mindestens 62 Jahre alt sein.
Die Regeln für Ex-Ehepartner sind etwas anders: Wenn der Hauptbegünstigte Anspruch auf Altersleistungen hat, diese aber noch nicht beantragt hat, hat der Ex-Ehepartner möglicherweise noch Anspruch auf Ehegattenleistungen, solange dies der Fall war seit mindestens zwei aufeinanderfolgenden Jahren geschieden und bestimmte andere Anforderungen erfüllt.
Ehepartner können zwischen dem 62. Lebensjahr und ihrem vollen Rentenalter eine dauerhaft reduzierte Leistung beziehen. Der Betrag basiert auf der eigenen Arbeitsaufzeichnung (falls vorhanden) und der des Ehepartners. Wenn ihre Ehegattenleistung höher wäre als ihre eigene Leistung, erhalten sie ihre Leistung zuzüglich eines Betrags, der der Differenz entspricht. Wenn sie bis zum vollen Rentenalter warten, erhalten sie eine Ehegattenleistung von bis zu der Hälfte der vollen Rentenleistung ihres Ehepartners. Bei Ehegattenleistungen besteht im Gegensatz zu regulären Altersleistungen kein Anreiz, die Verzögerung über das volle Rentenalter hinaus zu verschieben.