Ist es schlecht, ein Pfandrecht an Ihrem Haus zu haben?
Wenn Sie eine Hypothek haben, haben Sie definitiv ein Pfandrecht an Ihrem Haus. Dies ist eine Forderung, die der Bank, die Ihren Kredit finanziert hat, einen Rechtsanspruch auf Ihr Eigentum gibt, falls Sie jemals mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten. Aber diese Art von Pfandrecht ist nicht unbedingt schlecht. Das liegt daran, dass es ein wesentlicher Bestandteil des Hauskaufsprozesses ist – und viele Hausbesitzer haben einen.
Dennoch sind nicht alle Grundpfandrechte gleich. Tatsächlich können einige Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und Ihre finanzielle Zukunft beeinträchtigen. Welche Grundpfandrechte sind schlecht für Sie? Hier sind einige wichtige Fakten über Pfandrechte, einschließlich der verschiedenen Arten von Pfandrechten, wie sie sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und wie Sie sie entfernen können.
Die zentralen Thesen
- Pfandrechte sind Rechtsansprüche von Gläubigern gegen Eigentum, die es ihnen ermöglichen, ihre Forderungen einzuziehen.
- Pfandrechte können allgemein oder spezifisch, freiwillig oder unfreiwillig sein.
- Kommt ein Hauseigentümer einer Verpflichtung nicht nach, kann der Pfandgläubiger die Immobilie rechtlich beschlagnahmen und veräußern.
- Steuerpfandrechte sind nicht mehr meldepflichtig, aber andere unfreiwillige Pfandrechte können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
- Hausbesitzer können das Pfandrecht aufheben, indem sie Zahlungsvereinbarungen treffen oder Schulden begleichen.
Was ist ein Pfandrecht?
Ein Pfandrecht ist ein gesetzliches Recht oder eine Forderung eines Gläubigers an einer Immobilie. Üblicherweise werden Pfandrechte an Eigentum wie Häusern und Autos gelegt, damit Gläubiger wie Banken und Kreditgenossenschaften ihre Forderungen eintreiben können. Pfandrechte können auch entfernt werden, wodurch der Eigentümer das volle und eindeutige Eigentum an der Immobilie erhält.
Pfandrechte schränken die Möglichkeiten des Eigentümers mit einem Vermögenswert ein, da die Gläubiger einen Anteil an der Immobilie erhalten, um die ihnen zustehenden Forderungen zu kompensieren. Wenn ein Hausbesitzer versucht, eine Immobilie zu verkaufen, bevor ein Pfandrecht aufgehoben wird, kann dies zu Komplikationen führen – insbesondere, wenn das Pfandrecht unfreiwillig ist.
Grundpfandrechte gewähren den Gläubigern bestimmte gesetzliche Rechte, insbesondere wenn ein Schuldner nicht bezahlt hat oder sich weigert, seiner finanziellen Verpflichtung nachzukommen. In diesen Fällen kann der Gläubiger die Immobilie durch Verkauf veräußern.
Arten von Hauspfandrechten
Es gibt verschiedene Arten von Pfandrechten, wie zum Beispiel spezifische oder allgemeine Pfandrechte. Mit einem bestimmten Vermögenswert sind bestimmte Pfandrechte verbunden. Der Autohändler, bei dem Sie Ihr Auto kaufen, kann beispielsweise ein Pfandrecht an Ihrem Fahrzeug haben und sonst nichts. Ein Heimpfandrecht ist ein Rechtsanspruch eines Gläubigers auf ein physisches Eigentum (ein Haus). Bei einem allgemeinen Pfandrecht kann der Gläubiger jedoch Anspruch auf alle Ihre Vermögenswerte wie Haus, Auto, Möbel und Bankkonten erheben.
Pfandrechte können auch Hypothek vorgestreckt wird, wodurch es sich um ein freiwilliges Pfandrecht handelt. Bei unfreiwilligen Grundpfandrechten kann ein Gläubiger einen Rechtsweg einlegen, indem er ein Grundpfandrecht bei einem Landkreis oder einer staatlichen Behörde einreicht, wenn ein Kreditnehmer mit einem Darlehen oder einer anderen finanziellen Verpflichtung in Verzug gerät. Pfandrechte können von einem Auftragnehmer, einer Regierungsbehörde oder einer anderen Art von Gläubiger gestellt werden.
Steuerpfandrecht
Diese Art von Pfandrecht wird von einer Regierungsbehörde für unbezahlte Einkommenssteuern, Gewerbesteuern oder Grundsteuern auf Ihr Eigentum erhoben.
Der Internal Revenue Service (IRS) kann ein Pfandrecht an Ihrem Haus erheben, wenn Sie beispielsweise nicht bezahlte Bundessteuern haben. Die Agentur informiert Sie zunächst schriftlich über Ihre Verpflichtungen. Wenn Sie nicht antworten oder keine geeigneten Vorkehrungen zur Begleichung der Schulden treffen, kann der IRS Ihr Haus oder andere Vermögenswerte verpfänden. Die einzige Möglichkeit, dieses Pfandrecht aufzulösen, besteht darin, die ausstehenden Schulden zu begleichen.
Allgemeines Urteilspfandrecht
Dieses Pfandrecht wird einem Gläubiger gewährt, nachdem ein Gericht zu seinen Gunsten entschieden hat. Kommt ein Schuldner seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nach, kann der Gläubiger beschließen, den Schuldner für den noch ausstehenden Saldo vor Gericht zu verklagen.
Wenn das Gericht zugunsten des Gläubigers entscheidet, muss es das Pfandrecht über die Grafschaft oder eine entsprechende Aufzeichnungsstelle aufzeichnen. Dies gibt dem Antragsteller das Recht, ein Grundstück – ob dinglich oder persönlich – in Besitz zu nehmen, wenn sich der Schuldner nicht auf die Begleichung der Schuld einigen kann. Eigentum kann Dinge wie ein Geschäft, persönliches Eigentum, Immobilien, Fahrzeuge oder jede andere Art von Vermögenswerten umfassen, die dem Gerichtsurteil genügen.
Mechanikerpfandrecht
Wenn ein Grundstückseigentümer versagt oder sich weigert, für abgeschlossene Arbeiten oder Lieferungen zu bezahlen, können Bauunternehmen, Bauunternehmer und Auftragnehmer ein Mechanikerpfandrecht einreichen, auch bekannt als Eigentums- oder Baupfandrecht.
Dieses Rechtsdokument ermöglicht es Unternehmen, eine Entschädigung zu erhalten, wenn Zahlungsprobleme auftreten, die sich aus einer Vertragsverletzung ergeben können. Die meisten Auftragnehmer und andere Unternehmen senden dem Schuldner eine Zahlungsaufforderung und eine Absichtserklärung, bevor sie diese Art von Pfandrecht einreichen.
Sie können fortfahren, wenn sich der Schuldner immer noch weigert, die Zahlung zu leisten. Dies erfordert die Einreichung von Unterlagen bei der Grafschaft oder der entsprechenden lokalen Agentur mit Details über die Immobilie, die Art der geleisteten Arbeit und den geschuldeten Betrag. Der Pfandgläubiger kann das Pfandrecht nach seiner Wahl vollstrecken, wenn der Schuldner die Begleichung weiterhin ablehnt.
Verletzen Pfandrechte Hausbesitzer?
Ja und nein. Lassen Sie uns zuerst das „Nein“ ansprechen . Pfandrechte an Häusern sind automatisch und haben möglicherweise nichts mit Ihrer Rückzahlungshistorie zu tun. Jeder, der eine Hypothek hat, hat ein solches freiwilliges Pfandrecht an seinem Haus, daher sollte es Ihnen nicht schaden – solange Sie mit Ihren regelmäßigen Hypothekenzahlungen Schritt halten. Sobald Sie Ihr Haus abbezahlt haben, wird das Pfandrecht aufgehoben und Sie sind von der Last befreit.
Schauen wir uns nun das „Ja “ an. Ein Pfandrecht jeglicher Art ist in der Regel schlecht für den Hauseigentümer. Ein Pfandrecht bedeutet, dass eine Form von Schulden unbezahlt bleibt, was zu rechtlichen Schritten führt. Obwohl ein Pfandrecht nicht bedeutet, dass das Eigentum an der Immobilie übertragen wurde, kann es ein Schritt in diese Richtung sein, wenn der Gläubiger beschließt, dies zu tun.
Dies kann zu einem Worst-Case-Szenario führen. Ein mögliches Ergebnis ist, dass die Immobilie beschlagnahmt und verkauft wird, insbesondere wenn die Ursache nicht bezahlte Grundsteuern sind. Dies ist nicht so häufig, wie Sie denken würden. Die meisten Pfandgläubiger verzichten auf eine Zwangsvollstreckung, um darauf zu warten, dass der Hausbesitzer die Schulden begleicht oder die Immobilie verkauft.
Auf der anderen Seite ist ein Pfandrecht für Gläubiger oder Arbeitnehmer wie Auftragnehmer von Vorteil. Dies liegt daran, dass Pfandrechte ihre Rechte schützen und sicherstellen, dass sie eine angemessene Entschädigung für die für einen Hausbesitzer geleistete Arbeit erhalten.
Ein Wort zur Kreditwürdigkeit
Es kann zu Verwirrung darüber kommen, Rückzahlungshistorie einfließen, die mehr als ein Drittel Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht.
Um sie melden zu können, muss der Gläubiger über ein Mindestmaß an Identifizierungsinformationen eines Schuldners verfügen, einschließlich seines Geburtsdatums oder seiner Sozialversicherungsnummer (SSN). Ein Pfandrecht kann auch dann noch in Ihrer Kreditauskunft erscheinen, wenn es abbezahlt ist – normalerweise für bis zu sieben Jahre.
Aber nicht alle Pfandrechte belasten Ihre Kreditwürdigkeit. Ein einvernehmliches Pfandrecht, das Sie beispielsweise an einem Haus oder Auto haben, das Sie noch abbezahlen, wird in Ihrem Bericht nicht angezeigt.
Gleiches gilt für Steuerpfandrechte. Die drei großen Kreditauskunfteien, Equifax, Experian und TransUnion, haben im April 2018 Steuerpfandrechte aus ihren Kreditauskünften entfernt. Die Agenturen haben ihre Meldungen aufgrund der Anzahl der Fehler, Inkonsistenzen und Streitigkeiten, die sie erhalten haben, eingestellt.
Um zu sehen,ob es ein Pfandrecht gegen Sie fordern einen Bericht kostenlosen Kredit von Experian, Equifax oder Transunion beiAnnualCreditReport.com. Das Fair Credit Reporting Act verlangt von jedem dieser Kreditauskunfteien, Ihnen auf Anfrage alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zur Verfügung zu stellen.
Was passiert, wenn Sie kein Grundpfandrecht bezahlen?
Ein Pfandrecht soll einen Gläubiger schützen und sicherstellen, dass der Schuldner seinen finanziellen Verpflichtungen nachkommt. Wenn angemessene Schritte unternommen werden, um die Verpflichtung zu erfüllen, oder ein alternativer Zahlungsplan vereinbart und befolgt wird, sollte der Schuldner nicht durch ein Pfandrecht an der Immobilie eingeschränkt werden.
Aber die Dinge könnten sich ändern, wenn dies nicht geschieht. Ein Gläubiger kann beschließen, das Grundstück zu verpfänden, nachdem alle Versuche, eine Schuld zu begleichen, erschöpft sind. Dies bedeutet, dass der Gläubiger versucht hat, den Schuldner zu kontaktieren, um die Forderung einzutreiben, und keine Fortschritte bei der Begleichung der geschuldeten Beträge erzielt hat.
Grundsteuerpfandrecht
Wenn Grundstücks- oder Eigenheimbesitzer ihre Grundsteuern nicht zahlen, hat die Gemeindeverwaltung das Recht, ein Pfandrecht auf das Grundstück zu legen. Dies bedeutet, dass der Eigentümer die Immobilie nicht refinanzieren oder verkaufen kann, ohne die Schulden zur Aufhebung des Pfandrechts zu begleichen.
Die Regierung stellt eine Steuerbescheinigung aus, wenn das Pfandrecht auf dem Grundstück liegt. Dieses Dokument enthält Details zur Immobilie, den geschuldeten Betrag sowie alle zusätzlichen Gebühren wie Zinsen und/oder Strafen. Kommunalverwaltungen können diese Zertifikate auf einer Auktion an Anleger verkaufen, die eine zusätzliche Prämie zuzüglich des ausstehenden Betrags zahlen. Dadurch kann die Regierung das Geld wieder hereinholen.
Entscheidet sich der Grundstückseigentümer, die Schulden zu begleichen und das Pfandrecht aufzuheben, muss er dem Anleger die ausstehende Schuld zuzüglich der von ihm gezahlten zusätzlichen Zinsen und Prämien bezahlen. Sobald die Schulden beglichen sind, wird das Pfandrecht entfernt. Wenn der Schuldner die Schulden nicht zurückzahlt, kann der Pfandgläubiger – in diesem Fall der Investor – das Pfandrecht zur Rückzahlung seiner Investition durchsetzen.
So entfernen Sie ein Pfandrecht
Es gibt mehrere Möglichkeiten, ein Pfandrecht aus einem Haus zu entfernen. Die erste ist, die Angelegenheit mit dem Pfandgläubiger zu regeln. Der Abwicklungsprozess hängt von der Art des Pfandrechts, dem Verhältnis zwischen Schuldner und Pfandgläubiger und dem Wert des Pfandrechts ab. In einigen Fällen kann ein Pfandgläubiger zustimmen, das Pfandrecht zu entfernen, wenn beide Parteien einem Zahlungsplan zustimmen können.
Denken Sie daran, dass ein Pfandrecht an das Grundstück gebunden ist – nicht an den Grundstückseigentümer. Aus diesem Grund kann ein Grundstückseigentümer von einem Grundpfandrecht befreit sein, wenn er den Vermögenswert, an den das Grundpfandrecht gebunden ist, veräußert.
Diese Vorgehensweise hat Nachteile. Obwohl der Hausbesitzer den Verkaufserlös erhält, wird von ihm erwartet, dass er zunächst die dem Pfandgläubiger geschuldeten Beträge zurückzahlt. Und ein Hausbesitzer kann es schwierig finden, eine Immobilie zu verkaufen, gegen die ein Pfandrecht besteht. Kaufinteressenten können eine Immobilie meiden, auf die ein anderer Anspruch hat.
Der einfachste Weg, ein Pfandrecht von Ihrem Eigentum zu entfernen, besteht darin, die Schulden zu begleichen. Sobald Sie es abbezahlt haben, können Sie ein Formular zur Pfandbefreiung einreichen, das als Beweis dafür dient, dass die Forderung beglichen wurde.
Pfandrecht an einem Haus FAQs
Wie bekommen Sie ein Pfandrecht von Ihrem Haus?
Der einfachste Weg, ein Pfandrecht aufzuheben, besteht darin, die ausstehende Forderung entweder vollständig zu begleichen oder einem Zahlungsplan zuzustimmen.
Wie funktionieren Grundpfandrechte?
Eigentumspfandrechte sind Rechtsansprüche gegen Eigentum, die einem Gläubiger von einem Gericht zuerkannt werden, wenn ein Schuldner seine Schulden nicht begleicht. Pfandrechte werden beim Bezirksamt eingereicht und an den Grundstückseigentümer gesendet, um ihn über die Rücknahme des Vermögenswerts/der Vermögenswerte zu informieren.
Welche Pfandrechte können an einem Haus stehen?
Pfandrechte können allgemein oder spezifisch, freiwillig oder unfreiwillig sein. Bestimmte Arten von Pfandrechten sind Steuerpfandrechte, Urteilspfandrechte und Mechanikerpfandrechte.
Können Sie Ihr Haus von einem Vorbesitzer verpfänden?
Nicht gewöhnlich. Im Allgemeinen kaufen die Leute keine Häuser mit bestehenden Pfandrechten – und die meisten Verkäufer räumen alle Pfandrechte vor der Auflistung auf, um Verzögerungen und andere Probleme zu vermeiden. Selbst wenn ein Käufer bereit wäre, ein Pfandrecht zu übernehmen, könnte er wahrscheinlich keinen Kreditgeber finden, um den Kauf zu finanzieren.
Dennoch gibt es einige Fälle, in denen Pfandrechte an Käufer übertragen werden, z. B. wenn ein Haus durch eine Zwangsvollstreckung oder eine Auktion gekauft wird – und die damit verbundenen Pfandrechte fallen in die Verantwortung des Käufers.
Bevor Sie in der Nähe an einem Hause, Ihr Anwalt oder Titel Unternehmen durchführen sollen Titel suchen auf dem Titel ist sicher, Pfändungen frei, Rücken Steuern und sonstigen Forderungen. Überspringen Sie nicht die Titelsuche, da dies der beste Weg ist, um sicherzustellen, dass niemand anderes Anspruch auf die Immobilie hat.
Wie führt man eine Grundpfandrechtssuche durch?
Pfandrechte sind öffentlich bekannt. In den meisten Bundesstaaten können Sie über die Website des Bezirksschreibers, des Sachbearbeiters oder des Gutachters kostenlos nach Adresse suchen. Alternativ können Sie direkt beim Bezirksamt erscheinen oder gegen eine Gebühr eine Titelfirma mit der Suche beauftragen.
Die Quintessenz
Alle Hausbesitzer haben ein Pfandrecht an ihren Häusern, bis sie ihre Hypotheken abbezahlt haben. Während diese Pfandrechte Ihnen nicht schaden, weil sie freiwillig sind, können andere Pfandrechte Ihre Finanzen und Ihre Kreditwürdigkeit schädigen.
Wenn Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen, können Uncle Sam und andere Gläubiger ein Steuer, Gerichts- oder Mechanikerpfandrecht abschließen, um Sie zur Begleichung Ihrer Schulden zu bewegen. Wenn Sie immer noch nicht zahlen, können sie das Pfandrecht durchsetzen, das Vermögen vollstrecken oder beschlagnahmen und die Schulden für Sie begleichen.