Sind Studentenkredite die nächste Finanzkrise?
Zweifellos sind wir alle noch ein wenig sensibel, wenn es um die Wirtschaft geht. Obwohl seit dem Beginn dessen, was wir heute die Große Rezession nennen, fast vier Jahre vergangen sind, hat die Welt immer noch nicht im Stich gelassen. Die neue Warnung, die durch die Finanzmedien geht, ist die steigende Belastung durch Studienkredite. Einige glauben, dass dies die Wirtschaft ähnlich wie die Hypothekenkrise von 2008 und 2009 zum Einsturz bringen könnte, aber stimmt das? (Weitere Informationen finden Sie unter Studentendarlehensschulden: Ist Konsolidierung die Antwort? )
Hintergrund
Seit Generationen hören junge Menschen, dass der einzige Weg zum Erfolg eine Hochschulausbildung ist. Laut dem Bureau of Labor Statistics bleibt das College für 68,1% der High-School-Absolventen der akzeptierte Weg. Für die meisten Studierenden sind Studiendarlehen heute die Möglichkeit, die Kosten einer Hochschulausbildung zu begleichen. Laut einer Studie des Project on Student Debt betrug die durchschnittliche Darlehensschuld eines Studenten im Jahr 2010 25.250 USD, ein Anstieg von 5% gegenüber dem Vorjahr. Zum ersten Mal in der Geschichte überstieg die gesamte Kreditaufnahme von Studenten für ein Jahr im Jahr 2010 die 100-Milliarden-Dollar-Marke, sodass die ausstehenden Gesamtschulden mehr als 1 Billion US-Dollar betrugen.
Einige glauben, dass sich das Problem weiter verschlimmern wird. In den letzten 50 Jahren lag die Inflationsrate der College-Studiengebühren zwischen 6 und 9 % jährlich, manchmal doppelt so hoch wie die normale Inflationsrate. Da das College finanziell immer unerreichbarer wird und die Wirtschaft weitgehend nicht alle Hochschulabsolventen an eine Arbeit vermittelt, gehen Experten davon aus, dass immer mehr Menschen diese Kredite nicht mehr bezahlen können. (Weitere Informationen finden Sie unter Halten Sie Ihre Studienkredite in Schach.)
Konkurs
Das Problem hört hier nicht auf. Die derzeitige Gesetzgebung erlaubt es nicht, Schulden aus Studiendarlehen durch Konkursverfahren abzuschreiben, unabhängig davon, wie schlecht die finanzielle Situation einer Person wird. Einige Studenten mit Schulden von mehr als 100.000 US-Dollar zahlen möglicherweise über einen Zeitraum von mehr als zwanzig Jahren jeden Monat den Gegenwert einer Hauszahlung.
Ökonomen befürchten, dass, während dieses Problem weiter zunimmt, traditionelle Käufe wie Häuser und andere wirtschaftsstimulierende Aktivitäten weitgehend erstickt werden könnten, was das Wachstum einer bereits anfälligen Wirtschaft beeinträchtigen könnte.
Dieses Problem ist viel mehr als eine Theorie. Eine kürzlich durchgeführte Umfrage ergab, dass etwa 50 % der Konkursanwälte von einem erheblichen Anstieg der Zahl der Kunden berichteten, die Verpflichtungen aus Studiendarlehen als erhebliche finanzielle Belastung anführen. Eine andere Umfrage der Klasse aus dem Jahr 2005 ergab, dass jeder Vierte vorübergehend säumig wurde oder längere Zeit nicht bezahlt hat.
Die Reparatur
Konkursanwälte glauben, dass die einzige Möglichkeit zur Behebung des Problems darin besteht, die Schulden des Studentendarlehens auf die gleiche Weise wie Kreditkarten- oder andere Schulden durch ein Konkursverfahren zu begleichen. Einige glauben, dass dies nur eine weitere Rettungsaktion der Steuerzahler für die Studentendarlehensbranche wäre, aber da ein Großteil der Schulden über staatliche Stellen läuft, wird ein Großteil der Schulden bereits von den Steuerzahlern gehalten. Andere glauben, dass die Inflation der Studiengebühren unter Kontrolle gebracht werden muss, aber dafür gibt es in naher Zukunft wenig Hoffnung.
Die Quintessenz
Es besteht kein Zweifel, dass das Studienkreditsystem dringend reformbedürftig ist, aber ein Vergleich mit der Hypothekenkrise kann ungenau sein. Obwohl der Gesamtbetrag der ausstehenden Studienkredite jetzt etwa 1 Billion US-Dollar beträgt, ist diese Zahl im Vergleich zu den rund 13,5 Billionen US-Dollar an ausstehenden Hypothekenschulden gering. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Studentendarlehen: Schnellere Schuldentilgung.)