Ist die Studentendarlehensschuld die nächste Finanzkrise?
Es besteht kein Zweifel, dass wir alle noch ein wenig sensibel sind, wenn es um die Wirtschaft geht. Obwohl es fast vier Jahre her ist, dass die Welt, wie wir sie jetzt nennen, die Große Rezession ist, hat die Welt ihre Wachsamkeit immer noch nicht aufgegeben. Die neue Warnung in den Finanzmedien ist die steigende Belastung durch Studentendarlehen. Einige glauben, dass dies die Wirtschaft auf die gleiche Weise wie die Hypothekenkrise 2008 und 2009 zum Erliegen bringen könnte, aber ist das wahr? (Weitere Informationen finden Sie unter Student Loan Debt: Ist Konsolidierung die Antwort? )
Hintergrund
Seit Generationen haben junge Menschen gehört, dass der einzige Weg zum Erfolg eine College-Ausbildung ist. Laut dem Bureau of Labour Statistics bleibt das College der akzeptierte Weg für 68,1% der Abiturienten. Für die meisten Studenten von heute sind Studentendarlehen der Weg, um die Kosten einer Hochschulbildung zu bezahlen. Laut einer Studie des Project on Student Debt lag die durchschnittliche Studentendarlehensschuld eines College-Studenten im Jahr 2010 bei 25.250 USD, was einem Anstieg von 5% gegenüber dem Vorjahr entspricht. Zum ersten Mal in der Geschichte überschritt die gesamte Kreditaufnahme für Studentendarlehen für ein Jahr die Marke von 100 Milliarden US-Dollar im Jahr 2010 und machte die gesamten ausstehenden Schulden mehr als 1 Billion US-Dollar.
Einige glauben, dass sich das Problem weiter verschlimmern wird. In den letzten 50 Jahren lag die Inflationsrate der Studiengebühren zwischen 6 und 9% pro Jahr, manchmal doppelt so hoch wie die normale Inflationsrate. Da das College finanziell immer unerreichbarer wird und die Wirtschaft es nicht schafft, alle Hochschulabsolventen zur Arbeit zu bringen, glauben Experten, dass immer mehr Menschen nicht in der Lage sein werden, diese Kredite zu bezahlen. (Weitere Informationen finden Sie unter Halten Ihrer Studentendarlehen in Schach.)
Konkurs
Das Problem hört hier nicht auf. Nach den geltenden Gesetzen können Studentendarlehensschulden nicht durch Insolvenzverfahren abgeschrieben werden, unabhängig davon, wie schlecht die finanzielle Situation einer Person wird. Daher werden Absolventen, die bankrott sind, wahrscheinlich weiterhin ihre Studentendarlehensschulden bezahlen. Einige Studenten mit einer Verschuldung von mehr als 100.000 USD zahlen manchmal mehr als zwanzig Jahre lang monatlich das Äquivalent der Hauszahlung.
Wirtschaftswissenschaftler befürchten, dass angesichts des anhaltenden Wachstums dieses Problems traditionelle Käufe wie Eigenheime und andere wirtschaftsfördernde Aktivitäten weitgehend unterdrückt werden könnten, was sich auf das Wachstum einer bereits fragilen Wirtschaft auswirken könnte.
Dieses Problem ist viel mehr als eine Theorie. Eine kürzlich durchgeführte Umfrage ergab, dass rund 50% der Insolvenzanwälte einen signifikanten Anstieg der Kunden meldeten, die Studentendarlehensverpflichtungen als erhebliche finanzielle Belastung angeben. Eine andere Umfrage der Klasse von 2005 ergab, dass jeder Vierte vorübergehend kriminell wurde oder über einen längeren Zeitraum nicht bezahlt hat.
Die Reparatur
Insolvenzanwälte sind der Ansicht, dass die einzige Möglichkeit, das Problem zu beheben, darin besteht, die Tilgung von Studentendarlehensschulden auf die gleiche Weise wie Kreditkarten- oder andere Schulden durch Insolvenzverfahren zu ermöglichen. Einige glauben, dass dies nur ein weiteres Rettungspaket für Steuerzahler in der Studentendarlehensbranche wäre, aber da ein großer Teil der Schulden von Regierungsbehörden getätigt wird, wird ein Großteil der Schulden bereits von Steuerzahlern gehalten. Andere glauben, dass die Inflation der Studiengebühren unter Kontrolle gebracht werden muss, aber es gibt wenig Hoffnung dafür in naher Zukunft.
Das Fazit
Es besteht kein Zweifel, dass das Studentendarlehenssystem dringend reformiert werden muss, aber ein Vergleich mit der Hypothekenkrise kann ungenau sein. Obwohl der Gesamtbetrag der ausstehenden Studentendarlehen jetzt bei etwa 1 Billion US-Dollar liegt, ist diese Zahl im Vergleich zu den rund 13,5 Billionen US-Dollar an ausstehenden Hypothekenschulden gering. (Weitere Informationen finden Sie unter Studentendarlehen: Schnellere Tilgung Ihrer Schulden.)