Wer bietet IRA-Konten ohne Mindesteinzahlung an?
Beim individuelle Vorsorgekonten (IRA) sowohl in traditioneller Form als auch in Roth-Variante ohne Mindesteinzahlung anbieten. Schließlich können Sie nicht einmal kleine Beträge einzahlen, bis Sie dieses Konto eröffnet haben, oder?
Die zentralen Thesen
- No-Minimum-IRAs sind von einer Vielzahl von Finanzinstituten erhältlich.
- No-Mindest-IRAs können mit bestimmten Anforderungen verbunden sein, wie z. B. regelmäßige monatliche Einzahlungen.
- Automatisierte Anlagedienstleistungen, auch Robo-Advisor genannt, können für Anfänger eine bequeme Möglichkeit sein, mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen.
IRAs ohne Mindesteinzahlung: Warum?
Warum sind diese Finanzinstitute so gut zu Ihnen? Ein Teil davon ist pragmatisch. Das Festlegen eines fünfstelligen Kontominimums macht keinen Sinn, wenn das Maximum, das ein Kunde sowohl für 2020 als auch für 2021 jährlich in eine IRA investieren kann, 6.000 USD (oder 7.000 USD, wenn Sie über 50 Jahre alt sind) beträgt .
Ein weiterer Teil ist Nischenmarketing. Während Menschen jeden Alters in IRAs investieren können und tun, werden viele von Mittzwanzigern in ihren ersten Jobs gegründet, die ihr erstes echtes Geld verdienen. Holen Sie sie sich, solange sie jung sind, sagt die Institution. Aus kleinen Konten werden größere Konten, insbesondere wenn das Geld in einem Portfolio mit einem langfristigen Anlagehorizont steuerlich latent wächst.
Lesen Sie das Kleingedruckte
Wie bei allen Dingen ist es jedoch wichtig, das Kleingedruckte zu lesen. Diese Konten können höhere Verwaltungsgebühren oder Handelskommissionen beinhalten und Sie mit Inaktivitäts- und Ausstiegsgebühren belasten. Sie erfordern möglicherweise keine Ersteinzahlung in einer bestimmten Höhe, verpflichten Sie jedoch, danach regelmäßig (z. B. monatlich) Einzahlungen zu tätigen. Sie können auch verlangen, dass alle Transaktionen online durchgeführt oder Aufzeichnungen elektronisch aufbewahrt werden – nicht gut, wenn Sie der Typ sind, der ich gerne auf Papier aussage.
Außerdem ist es nicht gleichbedeutend, dass kein Mindestbetrag für die Eröffnung eines Kontos erforderlich ist, um keinen Mindestbetrag für die Investition zu benötigen. Ja, wir wissen, das klingt wie eine Unterscheidung ohne Unterschied, aber das eine bezieht sich auf das Vehikel für das Halten von Vermögenswerten, während sich das andere auf die Vermögenswerte selbst bezieht.
Mit Vanguard können Sie beispielsweise technisch gesehen eine IRA mit einem Kontominimum von Null eröffnen. Sie benötigen jedoch mindestens 1.000 US-Dollar, um in die Investmentfonds Vanguard Target Retirement Funds und Vanguard STAR Fund zu investieren, und andere Fonds erfordern noch mehr.(Die Investmentfondsgesellschaft macht dies in ihren Marketingmaterialien recht deutlich.)
Obwohl Sie eine IRA ohne Einzahlung eröffnen können, gibt es wahrscheinlich einen Mindestbetrag, den Sie einzahlen müssen, bevor Sie in die Vermögenswerte der IRA investieren können.
No-Minimum IRAs bei Investmentfonds und Brokerages
Viele gegenseitige Fondsgesellschaften und Broker – Firmen benötigen ein Minimum Erstinvestition, wie $ 2.500 oder $ 3.000, für die meisten ihrer Konten. Im Falle von IRAs verzichten sie jedoch häufig auf diese Anforderung oder bieten Möglichkeiten, sie zu umgehen. Hier einige Beispiele in alphabetischer Reihenfolge:
- Mindestanlageanforderungen für einige seiner Investmentfonds für traditionelle und Roth IRAs.3
- Merrill Edge hat keine Mindestanforderungen an die Erstfinanzierung für seine Altersvorsorgekonten.5 Wenn Anleger ein Konto bei ihrer Muttergesellschaft Bank of America einrichten, sind regelmäßige automatische Überweisungen zwischen Bank und Brokerage ebenfalls kostenlos und besonders einfach.
- Charles Schwab verzichtet auf das übliche Minimum von 1.000 USD für traditionelle und Roth IRAs.
- TD Ameritrade bietet traditionelle und Roth IRAs ohne Mindestanlageanforderungen an. Es führt häufig Werbeaktionen durch, wie zum Beispiel provisionsfreie Trades für 60 Tage und Bargeldboni von bis zu $600 für neue Konten.
- TIAA-CREF hat keine Mindestanlageanforderungen für IRAs.
No-Minimum IRAs bei Banken und Kreditgenossenschaften
Vergessen Sie nicht Ihre lokale Bank oder Kreditgenossenschaft oder deren Online-Gegenstücke. Viele bieten IRAs ohne oder mit sehr niedrigen Mindestbeträgen an. Zum Beispiel, Ally Bankbietet Einlagenzertifikate für traditionelle und Roth IRAs ohne Mindestinvestitionsbedarf. Wenn Sie bereits eine IRA haben, werden die Überweisungsgebühren anderer Firmen bis zu 150 USD gutgeschrieben.13 Die PNC Bank verfügt auch über Mindest-IRAs, und die PenFed Credit Union bietet sie mit einem Mindestbetrag von 25 USD an.14
Keine Mindest-IRAs bei Automated Investment Services
Automatisierte Investmentgesellschaften wieBetterment, manchmal auch Robo-Advisor genannt, können für Anfänger praktisch sein, die in eine IRA investieren möchten. Betterment hat keine Mindesteinlage, und einer seiner Konkurrenten, Wealthfront, bietetNeuanlegern jetzt eine Mindesteinlage von 500 USD für kostengünstige Indexfonds.16
Vielleicht sind Sie ein wenig misstrauisch, wenn Sie einen Robo-Advisor um Ihre Gelder kümmern lassen. Die Realität ist jedoch, dass die von stationären Brokern wie Merrill angebotenen Wertpapierdienstleistungen auch automatisierte Programme verwenden, insbesondere für kleinere und keine Mindestkonten.
Die Quintessenz
IRAs wurden geschaffen, um dem einzelnen Investor zu helfen, für den Ruhestand zu sparen. Wenn Sie dieses Jahr überhaupt Geld für eine IRA haben, besteht die Möglichkeit, dass Sie ein gutes Zuhause dafür finden, und das mit geringen oder keinen obligatorischen Ausgaben. Wenn Ihnen diese Null-Minimum-Konten zu nüchtern erscheinen oder Sie bereits einen vierstelligen Betrag zur Kontoeröffnung haben, erkunden Sie den nächsten Schritt bei den oben genannten Institutionen oder anderen Stellen. Selbst wenn eine Bank oder ein Broker für die Eröffnung eines Kontos ein Minimum verlangt, ist es für eine IRA oft niedriger als für ein reguläres, steuerpflichtiges Konto.