Wie die IUCC eine Kreditkarte vor dem Verlust des Arbeitsplatzes schützt

Wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihr Job aufgrund bevorstehender Entlassungen auf einer Klippe steht, denken Sie ständig an jede Rechnung, die Sie haben und wie Sie sie bezahlen werden. In dieser Flutwelle von Zahlen scheint es eine gute Idee zu sein, eine Kreditkartenversicherung für unfreiwillige Arbeitslosigkeit (IUCC) abzuschließen, die anbietet, Zahlungen auf Ihr Kreditkartenguthaben zu leisten, während Sie arbeitslos sind. Aber funktioniert es auf Dauer für Sie?

Was ist die IUCC-Versicherung?

Dies ist eine Versicherungspolice, die normalerweise von Ihrem Kreditkartenunternehmen angeboten wird, um Zahlungen während einer Zeit der Arbeitslosigkeit abzudecken. Der Verlust der selbständigen Erwerbstätigkeit oder die Beendigung des Arbeitsplatzes werden nicht übernommen. Die Höhe dieser Servicekosten variiert von Unternehmen zu Unternehmen. Es kann jedoch jeden Monat bis zu einem Prozent Ihres Guthabens betragen.

Für manche Menschen lohnt sich die IUCC-Versicherung, für andere nicht. Sie müssen herausfinden, wie lange Sie arbeitslos sein werden, wie nah Sie daran sind, Ihre Kreditkarten abzubezahlen, und ob Sie die Zahlung ohne den Abschluss einer unfreiwilligen Arbeitslosenkreditversicherung bewältigen könnten.

(Weitere Informationen finden Sie unter Kreditbetrug, auf den Sie achten sollten.)

Wann eine IUCC-Versicherung sinnvoll ist

Nehmen wir an, Sie haben ein Guthaben von 2.000 USD und Ihre Kreditkartenversicherung berechnet Ihnen jeden Monat ein Prozent für die IUCC-Versicherung. Ihre monatliche Versicherungszahlung beträgt 2.000 USD x 0,01 = 20 USD. Ihre Mindestzahlung beträgt drei Prozent Ihres Guthabens, was 60 US-Dollar entspricht. Sie erwarten eine Entlassung in zwei Monaten und Sie erwarten für mindestens zwei Monate keinen weiteren Job. Ihre monatliche Gesamtzahlung mit Ihrer Kreditkartenversicherung beträgt 80 USD.

Wann die IUCC-Versicherung möglicherweise keinen Sinn macht

Angenommen, Sie haben Kreditkartenschulden in Höhe von 5.000 USD und die Kosten für die Kreditkartenversicherung betragen jeden Monat ein Prozent Ihres Guthabens. Ihre monatliche Versicherungszahlung beträgt 5.000 USD x 0,01 = 50 USD. Sie vermuten in den nächsten Monaten eine Entlassung, sind sich aber nicht sicher. Ihre monatliche Mindestzahlung beträgt drei Prozent Ihres Guthabens, das sind 150 US-Dollar. Sie können sich die Zahlung jetzt leisten, und Sie können die 50 US-Dollar pro Monat, die Sie nicht für die unfreiwillige Arbeitslosenversicherung zahlen, in Ihre Ersparnisse einzahlen, um für zukünftige Zahlungen zu sparen.

Wenn die Entlassung sechs Monate lang nicht erfolgt wäre, würden Sie insgesamt 300 US-Dollar (50 US-Dollar x 6) zahlen, die auf ein Sparkonto zur Deckung zukünftiger Zahlungen oder auf Ihr Guthaben um 300 US-Dollar hätten gehen können. Wenn Sie Ihren Job nicht verlieren würden, würden Sie das Geld für die Dauer der Versicherung verlieren.

Überprüfen Sie die Zahlungs- und Stornierungsbedingungen

Sie müssen Fragen dazu stellen, wie weit im Voraus die Zahlung erfolgt, damit Sie keine verspäteten Zahlungen auf Ihrer Kreditauskunft haben. Wenn Zahlungen nicht rechtzeitig gemeldet werden, haben Sie einen Zahlungsverzug und einen starken Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit.

Eine unfreiwillige Arbeitslosenkreditversicherung kann teuer werden. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Police schnell kündigen können, wenn Sie einen anderen Job bekommen.

Sie möchten Fragen stellen wie:

• Wann ist das Abrechnungsdatum der Versicherung?
• Wie lange vor dem Rechnungsdatum müssen Sie benachrichtigt werden, damit ich für den Folgemonat keine Rechnung bekomme?

Wenn Sie diese Informationen erhalten, speichern Sie die Details oder speichern Sie sie in einer Notizen-App. Wenn Sie es auch in Ihren Kalender aufnehmen, fügen Sie sowohl das Rechnungsdatum als auch das Kündigungsdatum für die nächsten sechs Monate hinzu.

Alternativen zu IUCC

• Anstatt eine IUCC-Versicherung abzuschließen, versuchen Sie, Ihre Kreditkarten zu bezahlen oder abzubezahlen und/oder die Ausgaben zu reduzieren, damit Sie ein überschaubares Budget haben, bevor Sie entlassen werden.
• Bevor Sie eine IUCC-Versicherung abschließen, sehen Sie sich andere Rechnungen an, die ohne Strafen auf Eis gelegt werden können. Rufen Sie Ihren Kreditgeber für Studentendarlehen an, um sich über Ihre Optionen für den Aufschub von Zahlungen zu informieren, bevor Sie Ihre Entlassungsmitteilung erhalten.
• Budget Notfallmodus aktivieren. Reduzieren Sie alle unnötigen Ausgaben bis hin zu Spezialnahrungsmitteln und legen Sie das Geld auf ein Sparkonto, falls Sie Ihren Job verlieren.
• Bewerben Sie sich auf einen neuen Job, sobald Sie Ihre Kündigung erhalten. Überarbeiten Sie vorher Ihren Lebenslauf und durchsuchen Sie die Internet-Jobbörsen nach möglichen Stellen für den nächsten Arbeitsplatz.

Die Quintessenz

Sie möchten Ihren Kredit unter allen Umständen intakt halten. Sie haben jedoch andere Möglichkeiten als die unfreiwillige Arbeitslosenkreditversicherung. Kaufen Sie die Versicherung nur, wenn die Entlassung unmittelbar bevorsteht und der Arbeitsmarkt langsam ist. Bewerten Sie andernfalls Ihre anderen Optionen und seien Sie im Voraus mit einem entlassungsbereiten Budget, einem gesunden Sparkonto und einsatzbereiten Lebensläufen vorbereitet. Ihr Arbeitsplatz mag gefährdet sein, aber Ihre sicheren Finanzen können die Auswirkungen minimieren.

(Weitere Informationen finden Sie unter Expertentipps zum Abbau von Kreditkartenschulden. )