Wie IUCC eine Kreditkarte vor Arbeitsplatzverlust schützt

Wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihr Job aufgrund bevorstehender Entlassungen auf einer Klippe schwankt, denken Sie ständig an jede Rechnung, die Sie haben, und daran, wie Sie sie bezahlen werden. In dieser Flutwelle von Zahlen scheint es eine gute Idee zu sein, eine unfreiwillige IUCC-Versicherung (IUCC) abzuschließen, die es Ihnen ermöglicht, Zahlungen auf Ihr Kreditkartenguthaben zu leisten, während Sie arbeitslos sind. Aber klappt es auf lange Sicht für Sie?

Was ist eine IUCC-Versicherung?

Dies ist eine Versicherungspolice, die normalerweise von Ihrem Kreditkartenunternehmen angeboten wird, um Zahlungen während einer Zeit der Arbeitslosigkeit abzudecken. Der Verlust der selbständigen Arbeit oder die Kündigung Ihres Arbeitsplatzes wird nicht gedeckt. Der Betrag, den dieser Service kostet, variiert von Unternehmen zu Unternehmen. Es kann jedoch jeden Monat bis zu einem Prozent Ihres Guthabens betragen.

Für einige Menschen sind die Kosten einer IUCC-Versicherung wert, für andere jedoch nicht. Sie müssen herausfinden, wie lange Sie arbeitslos sein werden, wie nah Sie an der Auszahlung Ihrer Kreditkarten sind und ob Sie die Zahlung ohne Abschluss einer unfreiwilligen Arbeitslosenkreditversicherung verwalten können.

(Weitere Informationen finden Sie unter Kreditbetrug, auf den Sie achten sollten.)

Wenn die IUCC-Versicherung Sinn macht

Angenommen, Sie haben ein Guthaben von 2.000 USD und Ihre Kreditkartenversicherung berechnet Ihnen jeden Monat ein Prozent für die IUCC-Versicherung. Ihre monatliche Versicherungszahlung beträgt 2.000 USD x 0,01 USD = 20 USD. Ihre Mindestzahlung beträgt drei Prozent Ihres Guthabens, was 60 US-Dollar entspricht. Sie erwarten eine Entlassung in zwei Monaten und Sie erwarten nicht, dass mindestens zwei Monate lang ein weiterer Job ansteht. Ihre monatliche Gesamtzahlung mit Ihrer Kreditkartenversicherung beträgt 80 USD.

Wenn die IUCC-Versicherung möglicherweise keinen Sinn ergibt

Nehmen wir andererseits an, Sie haben Kreditkartenschulden in Höhe von 5.000 USD und die Kosten für die Kreditkartenversicherung betragen ein Prozent Ihres Guthabens pro Monat. Ihre monatliche Versicherungszahlung beträgt 5.000 USD x 0,01 USD = 50 USD. Sie vermuten, dass in den nächsten Monaten eine Entlassung stattfinden wird, sind sich aber nicht sicher. Ihre monatliche Mindestzahlung beträgt drei Prozent Ihres Guthabens, was 150 US-Dollar entspricht. Sie können sich die Zahlung jetzt leisten und die 50 USD pro Monat, die Sie nicht für die unfreiwillige Arbeitslosenversicherung zahlen, in Ihre Ersparnisse investieren, um für zukünftige Zahlungen zu sparen.

Wenn die Entlassung sechs Monate lang nicht stattgefunden hätte, hätten Sie insgesamt 300 US-Dollar (50 x 6 US-Dollar) gezahlt, die möglicherweise zur Deckung künftiger Zahlungen auf ein Sparkonto überwiesen oder Ihr Guthaben um 300 US-Dollar zurückgezahlt worden wären. Wenn Sie Ihren Job nicht verloren hätten, wäre Ihnen nur das Geld für die Zeit, in der Sie die Versicherung abgeschlossen haben, ausgegangen.

Überprüfen Sie die Zahlungs- und Stornierungsbedingungen

Sie müssen Fragen dazu stellen, wie weit im Voraus die Zahlung erfolgt, damit Ihre Kreditauskunft nicht zu spät bezahlt wird. Wenn Zahlungen nicht rechtzeitig gemeldet werden, kommt es zu einer verspäteten Zahlung und einem starken Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit.

Eine unfreiwillige Arbeitslosenkreditversicherung kann teuer werden. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Police schnell kündigen können, sobald Sie einen anderen Job erhalten.

Sie möchten Fragen stellen wie:

• Wann ist das Versicherungsabrechnungsdatum?
• Wie weit vor dem Rechnungsdatum müssen Sie benachrichtigt werden, damit ich für den folgenden Monat nicht in Rechnung gestellt werde?

Wenn Sie diese Informationen erhalten, speichern Sie die Details oder speichern Sie sie in einer Notizen-App. Wenn Sie es auch in Ihren Kalender aufnehmen, fügen Sie sowohl das Rechnungsdatum als auch das Stornierungsdatum für die nächsten sechs Monate hinzu.

Alternativen zu IUCC

• Versuchen Sie, anstatt eine IUCC-Versicherung abzuschließen, Ihre Kreditkarten zu bezahlen oder abzuzahlen und / oder die Ausgaben zu senken, damit Sie ein überschaubares Budget haben, bevor Sie entlassen werden.
• Bevor Sie eine IUCC-Versicherung abschließen, sollten Sie sich andere Rechnungen ansehen, die ohne Strafen zurückgestellt werden können. Rufen Sie Ihren Studentendarlehensgeber an, um herauszufinden, wie Sie Zahlungen verschieben können, bevor Sie eine Kündigungserklärung erhalten.
• Aktivieren Sie den Budget Notfallmodus. Reduzieren Sie alle unnötigen Ausgaben auf Lebensmittelspezialitäten und verstauen Sie das Geld auf einem Sparkonto, falls Sie Ihren Job verlieren.
• Bewerben Sie sich für eine neue Stelle, sobald Sie Ihre Kündigung erhalten. Überarbeiten Sie zuvor Ihren Lebenslauf und durchsuchen Sie die Websites im Internet nach potenziellen Arbeitsplätzen.

Das Fazit

Sie möchten Ihr Guthaben unter allen Umständen intakt halten. Sie haben jedoch andere Möglichkeiten als die unfreiwillige Arbeitslosenversicherung. Kaufen Sie die Versicherung nur, wenn die Entlassung unmittelbar bevorsteht und der Arbeitsmarkt langsam ist. Andernfalls prüfen Sie Ihre anderen Optionen und bereiten Sie sich im Voraus auf ein entlassenes Budget, ein gesundes Sparkonto und einen sofort einsatzbereiten Lebenslauf vor. Ihr Job ist möglicherweise gefährdet, aber Ihre sicheren Finanzen können die Auswirkungen minimieren.

(Weitere Informationen finden Sie in den Expertentipps zum Abbau von Kreditkartenschulden. )