Anlagestrategie
Was ist eine Anlagestrategie?
Der Begriff Anlagestrategie bezieht sich auf eine Reihe von Grundsätzen, die einem einzelnen Anleger helfen sollen, seine Finanz- und Anlageziele zu erreichen. Dieser Plan leitet die Entscheidungen eines Anlegers basierend auf Zielen, Risikobereitschaft und zukünftigem Kapitalbedarf. Sie können von konservativ (wo sie eine risikoarme Strategie verfolgen, bei der der Fokus auf Vermögensschutz liegt) variieren, während andere sehr aggressiv sind (schnelles Wachstum durch Konzentration auf Kapitalzuwachs anstreben ).
Anleger können ihre Strategien verwenden, um ihre eigenen Portfolios zu formulierenoder dies durch einen Finanzprofi tun. Strategien sind nicht statisch, was bedeutet, dass sie regelmäßig überprüft werden müssen, wenn sich die Umstände ändern.
Die zentralen Thesen
- Eine Anlagestrategie ist ein Plan, der einzelnen Anlegern helfen soll, ihre Finanz- und Anlageziele zu erreichen.
- Ihre Anlagestrategie hängt von Ihren persönlichen Umständen ab, einschließlich Alter, Kapital, Risikobereitschaft und Zielen.
- Die Anlagestrategien reichen von konservativ bis sehr aggressiv und umfassen Value- und Growth-Investments.
- Sie sollten Ihre Anlagestrategien neu bewerten, wenn sich Ihre persönliche Situation ändert.
Anlagestrategien verstehen
Anlagestrategien sind Anlagestile, die Einzelpersonen dabei helfen, ihre kurz- und langfristigen Ziele zu erreichen. Strategien hängen von einer Vielzahl von Faktoren ab, darunter:
- Alter
- Tore
- Lebensstile
- Finanzielle Situation
- Verfügbares Kapital
- Persönliche Situationen (Familie, Wohnsituation)
- Erwartete Rendite
Dies ist natürlich keine vollständige Liste und kann andere Details über die Person enthalten. Diese Faktoren helfen einem Anleger, die Art der Investitionen zu bestimmen, die er kaufen möchte, einschließlich Aktien, Anleihen, Geldmarktfonds, Immobilien, Vermögensallokation und wie viel Risiko er tolerieren kann.
Anlagestrategien variieren stark. Es gibt keinen einheitlichen Anlageansatz, was bedeutet, dass es nicht einen bestimmten Plan gibt, der für alle funktioniert. Das bedeutet auch, dass Menschen ihre Strategien mit zunehmendem Alter überdenken und neu ausrichten müssen, um ihr Portfolio an ihre Situation anzupassen. Anleger können zwischen Value Investing und Growth Investing und konservativen bis hin zu riskanteren Ansätzen wählen.
Wie oben erwähnt, können die Menschen ihre Anlageentscheidungen selbst treffen oder einen Finanzexperten hinzuziehen. Erfahrenere Anleger sind in der Lage, Entscheidungen und Anlageentscheidungen selbst zu treffen. Denken Sie daran, dass es keinen richtigen Weg gibt, ein Portfolio zu verwalten, aber Anleger sollten sich rational verhalten, indem sie ihre eigenen Recherchen durchführen und Fakten und Daten verwenden, um ihre Entscheidungen zu untermauern, indem sie versuchen, das Risiko zu reduzieren und eine ausreichende Liquidität aufrechtzuerhalten .
Da Anlagestrategien so stark von Ihrer persönlichen Situation und Ihren Zielen abhängen, ist es wichtig, dass Sie sich gründlich informieren, bevor Sie Ihr Kapital in eine Anlage investieren.
Besondere Überlegungen
Risiko ist ein wichtiger Bestandteil einer Anlagestrategie. Einige Personen haben eine hohe Risikotoleranz, während andere Anleger risikoscheu sind. Hier sind einige allgemeine risikobezogene Regeln:
- Anleger sollten nur das riskieren, was sie sich leisten können zu verlieren
- Risikoreichere Anlagen bergen das Potenzial für höhere Renditen
- Investitionen, die den Kapitalerhalt garantieren, garantierenauch eine Mindestrendite
Beispielsweise gelten US-Staatsanleihen, Wechsel und Einlagenzertifikate (CDs) als sicher, weil sie durch die Kredite der Vereinigten Staaten gedeckt sind. Diese Investitionen bieten jedoch eine geringe Kapitalrendite. Sobald die Kosten der Inflation und der Steuern in die Renditegleichung einfließen, kann es sein, dass die Investition nur geringfügig wächst.
Neben dem Risiko sollten Anleger auch erwägen, ihre Anlagestrategien im Laufe der Zeit zu ändern. Ein junger Anleger, der für den Ruhestand spart, möchte beispielsweise im Alter seine Anlagestrategie ändern und seine Entscheidungen von riskanteren Anlagen auf sicherere Optionen umstellen.
Arten von Anlagestrategien
Die Anlagestrategien reichen von konservativen Plänen bis hin zu sehr aggressiven. Konservative Anlagepläne setzen sichere Anlagen mit geringen Risiken und stabilen Renditen ein. Sehr aggressiv sind solche, die riskante Anlagen wie Aktien, Optionen und Junk Bonds beinhalten, mit dem Ziel, maximale Renditen zu erzielen.
Menschen mit einem größeren Anlagehorizont neigen zu aggressiven Plänen, weil sie einen längeren Zeitraum haben, während diejenigen, die Kapital erhalten möchten, eher einen konservativen Ansatz verfolgen.
Viele Anleger kaufen kostengünstige, diversifizierte Indexfonds, verwenden den Dollar-Kostendurchschnitt und reinvestieren Dividenden. Dollar-Kostenmittelung ist eine Anlagestrategie, bei der ein fester Dollarbetrag von Aktien oder eine bestimmte Investition in einem regelmäßigen Zeitplan unabhängig von den Anschaffungskosten oder dem Aktienkurs erworben wird. Einige erfahrene Anleger wählen jedoch einzelne Aktien aus und bauen ein Portfolio auf der Grundlage individueller Firmenanalysen mit Vorhersagen zu Aktienkursbewegungen auf.
Value Investing vs. Growth Investing
Einige Anleger entscheiden sich möglicherweise für Strategien wie Value- und Growth-Investitionen. Beim Value-Investing wählt ein Anleger Aktien, die so aussehen, als würden sie für weniger als ihren inneren Wert gehandelt. Dies bedeutet, dass diese Aktien der Markt unterschätzt. Wachstumsinvestitionen hingegen beinhalten die Investition von Kapital in Aktien von Juniorunternehmen, die das Potenzial für Gewinnwachstum haben.
Beispiel einer Anlagestrategie
Ein 25-Jähriger, der seine Karriere beginnt und anfängt, für den Ruhestand zu sparen, zieht möglicherweise riskantere Investitionen in Betracht, weil er mehr Zeit zum Investieren hat und risikotoleranter ist. Er kann es sich auch leisten, etwas Geld zu verlieren, falls der Markt abstürzt weil sie noch zeit haben mehr geld zu verdienen. Das bedeutet, dass sie in Dinge wie Aktien und Immobilien investieren können.
Ein 45-Jähriger hat hingegen nicht viel Zeit, Geld für den Ruhestand anzulegen und wäre mit einem konservativen Plan besser dran. Sie können erwägen, in Dinge wie Anleihen, Staatspapiere und andere sichere Wetten zu investieren.
In der Zwischenzeit hat jemand, der für einen Urlaub oder ein Haus spart, nicht die gleiche Strategie wie jemand, der für den Ruhestand spart. Für solche kurzfristigen Ziele sind sie vielleicht besser dran, ihr Geld auf ein Sparkonto oder eine CD zu legen.