Investitionsziel

Was ist ein Anlageziel?

Ein Anlageziel ist ein Kundeninformationsformular, das von registrierten Anlageberatern (RIAs), Robo-Beratern und anderen Vermögensverwaltern verwendet wird, um den optimalen Portfoliomix für einen Kunden zu ermitteln. Ein Anlageziel kann auch von einer Person ausgefüllt werden, die ihr eigenes Portfolio verwaltet.

Anlageziele verstehen

Ein Anlageziel besteht normalerweise in Form eines Fragebogens. Antworten auf die Fragen bestimmen die Risikoaversion des Kunden ( Risikotoleranz ) und wie lange das Geld angelegt werden soll ( Zeithorizont ). Grundsätzlich legen die Informationen, die aus dem von der Person oder dem Kunden ausgefüllten Formular abgerufen werden, das Ziel oder die Zielsetzung für das Portfolio des Kunden in Bezug darauf fest, welche Arten von Sicherheiten in das Portfolio aufgenommen werden sollen.

Einige der Fragen, die in dem Formular enthalten sind, um dieses Ziel herauszufinden, umfassen:

• Was ist Ihr geschätztes Jahreseinkommen und Nettovermögen?
• Was sind Ihre durchschnittlichen jährlichen Ausgaben?
• Was ist Ihr Ziel, um dieses Geld zu investieren?
• Wann möchten Sie Ihr Geld abheben?
• Möchten Sie mit dem Geld ein erhebliches Kapitalwachstum erzielen oder sind Sie mehr daran interessiert , den Kapitalwert aufrechtzuerhalten?
• Was ist die maximale Wertminderung Ihres Portfolios, mit der Sie sich wohl fühlen würden?
• Wie gut sind Sie mit Anlageprodukten wie Aktien, festverzinslichen Wertpapieren, Investmentfonds, Derivaten usw. vertraut?

Eine Person oder ein Kunde würde ihr Portfolio entsprechend den Antworten auf diese Fragen anpassen lassen. Zum Beispiel wird ein Kunde mit einer hohen Risikotoleranz, dessen Ziel es ist, in fünf Jahren ein Haus zu kaufen und der an Kapitalwachstum interessiert ist, ein kurzfristig aggressives Portfolio für ihn einrichten. Diese aggressive Portfolio würde wahrscheinlich mehr Aktien und derivative Instrumente zugewiesen im Portfolio als festverzinsliche Wertpapiere und Geldmarktpapieren.

Auf der anderen Seite kann ein 40-jähriger Hochverdiener, der in 20 Jahren in den Ruhestand investiert und nur an der Erhaltung des Kapitals interessiert ist, ein langfristiges Portfolio mit risikoarmen Wertpapieren aufbauen, die sich stark aus festverzinslichen Wertpapieren, Geldmärkten und Wertpapieren zusammensetzen jede Investition, die das Kapital vor Inflation schützen würde.

Besondere Überlegungen

Neben dem Zeithorizont und dem Risikoprofil einer Person sind weitere Faktoren, die die Anlageentscheidungen einer Person beeinflussen:

• Einkommen nach Steuern verdient.
• Investitionssteuern wie Kapitalertragssteuer und Dividendensteuer.
• Provisionen und Gebühren basieren darauf, ob das Portfolio aktiv oder passiv verwaltet wird.
• Portfolio-Liquidität, die bestimmt, wie einfach es ist, Wertpapiere im Notfall in Bargeld umzuwandeln.
• Gesamtvermögen, einschließlich nicht im Portfolio enthaltener Vermögenswerte wie Sozialversicherungsleistungen, erwartete Erbschaft und Rentenwert.

Ein Anlageziel wird in der Regel erst erreicht, wenn ein Kunde beschlossen hat, die Dienste des Finanzplaners oder Beraters in Anspruch zu nehmen, da die bereitgestellten Informationen sehr sensibel sind. Da sich die Ziele des Kunden im Laufe der Jahre aufgrund einer wesentlichen Veränderung des Lebens wie Heirat, Ruhestand, Kauf eines Eigenheims, Änderung des Einkommens usw. ändern, bewertet der Portfoliomanager die Anlageziele des Kunden neu und gleicht das Anlageportfolio gegebenenfalls neu aus entsprechend.