Anlageberater
Was ist ein Anlageberater?
Ein Anlageberater ist ein Finanzfachmann, der Anlegern Anlageprodukte, Beratung und/oder Planung bietet. Anlageberater arbeiten intensiv an der Formulierung von Anlagestrategien für Kunden und helfen ihnen, ihre Bedürfnisse zu erfüllen und ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Viele Finanzberater und Finanzplaner gelten als Anlageberater.
Anlageberater haben Erfahrung in vielen verschiedenen Facetten der Finanzwelt und können für eine Bank, eine Wertpapierfirma oder alleine arbeiten. Sie haben normalerweise eine Ausbildung in einem Finanzbereich, müssen Erfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche haben und müssen lizenziert sein, um arbeiten zu können.
Die zentralen Thesen
- Ein Anlageberater hilft Kunden bei der Formulierung und Umsetzung von Anlagestrategien sowie beim Aufbau und der Pflege von Portfolios.
- Wie bei anderen Finanzberatern überwachen Anlageberater aktiv die Anlagen ihrer Kunden und arbeiten mit ihnen zusammen, wenn sich ihre finanziellen Ziele im Laufe der Zeit ändern, um ihre Bestände anzupassen.
- Um Anlageberater zu werden, sind in der Regel ein Hochschulabschluss und einige Berufserfahrung erforderlich. Professionelle Anlageberater müssen auch über eine ordnungsgemäße Lizenz zur Beratung von Kunden verfügen.
Anlageberater verstehen
Ein Anlageberater arbeitet mit Kunden zusammen, um eine Anlagestrategie zu entwickeln. Kunden können Einzelpersonen oder Unternehmen sein – kleine Unternehmen bis hin zu größeren Unternehmen. Der Anlageberater ist dafür verantwortlich, die finanzielle Situation des Kunden zu überprüfen und einen Plan zu erstellen, um seine Ziele zu erreichen. Zu ihren Aufgaben gehört es, die Investitionen des Kunden aktiv zu überwachen und mit ihnen zusammenzuarbeiten, wenn sich ihre finanziellen Ziele im Laufe der Zeit ändern. Aufgrund der Art ihrer Arbeit entwickeln viele Anlageberater eine langfristige Zusammenarbeit mit ihren Kunden.
Diese Finanzfachleute arbeiten in einer Vielzahl von Umgebungen, darunter Banken, Vermögensverwaltungsgesellschaften, private Investmentgesellschaften, oder sie können unabhängig arbeiten. Sie leisten ihren Kunden einen wichtigen Service, indem sie ihnen helfen, ihre Finanzen zu organisieren und ihre finanzielle Situation zu verbessern. Viele Anlageberater haben oft Erfahrung in den Bereichen Steuer- und Nachlassplanung, Vermögensallokation, Risikomanagement, Bildungssparen und Altersvorsorge.
Um Anlageberater zu werden, sind ein Hochschulabschluss und Berufserfahrung erforderlich. Einige der wichtigen Fähigkeiten, die ein Anlageberater braucht, sind Problemlösung, mathematische Fähigkeiten und die Fähigkeit, klar und effektiv zu kommunizieren. Diese letzte Fähigkeit ist wichtig, da Berater ihren Kunden möglicherweise komplexe Finanzideen erklären und angesichts von Emotionen objektiv sein müssen.
Anlageberater werden durch die Erhebung von Gebühren und/oder Provisionen entlohnt und können auch ein festes Gehalt erhalten. Payscale.com berichtete, dass das durchschnittliche Jahresgehalt eines Anlageberaters 67.984 US-Dollar betrug, was 21,99 US-Dollar pro Stunde entspricht. Der Beruf, der einem Anlageberater des US Bureau of Labor Statistics (BLS) am nächsten kommt, ist ein persönlicher Finanzberater. Der Medianlohn für einen persönlichen Finanzberater lag 2019 bei 42,24 US-Dollar pro Stunde oder 87.850 US-Dollar pro Jahr. Der Arbeitsmarkt für persönliche Finanzberater sollte von 2019 bis 2029 um 4% wachsen.
Arten von Anlageberatern
Anlageberater können in vier Hauptkategorien eingeteilt werden:
- Registrierte Vertreter : Dies sind Anlageberater, denen eine Provision für den Verkauf von Anlage- und Versicherungsprodukten wie Börsenmaklern und Bankvertretern gezahlt wird. Sie arbeiten für sogenannte Sell-Side-Firmen – Finanzorganisationen, die Finanzinstrumente entwickeln, fördern und verkaufen. Registrierte Vertreter besitzen in der Regel eine Series 6- oder Series 7 Lizenz.
- Finanzplaner: Anlageberater, die die persönlichen Finanzen ihrer Kunden verwalten, werden als Finanzplaner bezeichnet. Sie können einen Finanzplan entwickeln, um einem Kunden bei der Verwaltung der Studiengebühren zu helfen. Qualifizierte Finanzplaner verfügen über eine Zertifizierung als Certified Financial Planner (CFP), Certified Public Accountant (CPA) oder Personal Financial Specialist (PFS).
- Finanzberater: Diese Anlageberater geben allgemeine und individuelle Finanzberatung. Sie werden durch die Erhebung von Gebühren entschädigt und besitzen normalerweise eine Lizenz der Serie 65 oder 66.
- Vermögensverwalter : Anlageberater, die im Auftrag des Kunden Anlageentscheidungen treffen, werden als Vermögensverwalter bezeichnet. Geldverwalter arbeiten für Vermögensverwalter, Fondsmanager oder Hedgefonds, die als Buy-Side-Unternehmen bezeichnet werden.
Qualifikationen für Anlageberater
Anlageberater haben in der Regel einen Bachelor- oder Masterabschluss in finanzbezogenen Disziplinen wie Rechnungswesen, Betriebswirtschaftslehre oder Volkswirtschaftslehre. Obwohl es keine Voraussetzung ist, können sie auch Kurse in Investitionen, Steuern, Risikomanagement und Nachlassplanung absolvieren. Darüber hinaus können Anlageberater professionelle Qualifikationen wie den Certified Financial Planner (CFP) beantragen.
Anlageberater müssen für die Arbeit in den Vereinigten Staaten zugelassen sein.
In den Vereinigten Staaten sind die meisten Anlageberater von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) lizenziert, einer unabhängigen Regulierungsbehörde. Die Securities and Exchange Commission (SEC) überwacht die Aktivitäten von Anlageberatern auf Regierungsebene.
Auswahl eines Anlageberaters
Informieren Sie sich über den Hintergrund eines Anlageberaters, bevor Sie seine Dienste in Anspruch nehmen. Überprüfen Sie ihre Compliance-Aufzeichnungen und suchen Sie nach schwerwiegenden Verstößen. Überprüfen Sie beispielsweise, ob sie wegen Insiderhandels untersucht wurden. Es ist auch ratsam, ihren treuhänderischen Status und ihre Vorstrafen zu überprüfen.
Überprüfen Sie die Zertifizierungen eines Anlageberaters, um sicherzustellen, dass er über die richtigen Lizenzen verfügt. Beurteilen Sie ihre Ausbildung und Mitgliedschaften in Verbänden, um festzustellen, ob sie über die erforderliche Erfahrung und Fachkenntnis verfügen.
Bevor Sie einen Anlageberater auswählen, ist es immer eine gute Idee, ein persönliches Treffen zu organisieren, um festzustellen, ob er Ihre finanziellen Ziele versteht und erreichbar ist. Fragen Sie nach Gebühren und ob sie Provisionen erhalten.