Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien
Was ist eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie?
Eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie ist eine Immobilienimmobilie, die mit der Absicht gekauft wurde, eine Rendite aus der Investition zu erzielen, entweder durch Mieteinnahmen, den zukünftigen Weiterverkauf der Immobilie oder beides. Die Immobilie kann von einem einzelnen Investor, einer Gruppe von Investoren oder einer Gesellschaft gehalten werden.
Eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie kann ein langfristiges Unterfangen oder eine kurzfristige Investition sein. Bei letzteren werden Investoren häufig Flipping betreiben, bei dem Immobilien innerhalb kurzer Zeit mit Gewinn gekauft, umgebaut oder renoviert und verkauft werden.
Der Begriff als Finanzinvestition gehaltene Immobilien kann auch verwendet werden, um andere Vermögenswerte zu beschreiben, die ein Anleger im Interesse einer künftigen Wertsteigerung erwirbt, z. B. Kunst, Wertpapiere, Grundstücke oder andere Sammlerstücke.
Grundlegendes zu Anlageimmobilien
Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien sind solche, die nicht als Hauptwohnsitz genutzt werden. Sie generieren irgendeine Form von Einkommen – Dividenden, Zinsen, Mieten oder sogar Lizenzgebühren , die außerhalb des regulären Geschäftsbereichs des Eigentümers liegen. Und die Art und Weise, wie eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie genutzt wird, hat einen erheblichen Einfluss auf ihren Wert.
Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien generieren Erträge und sind keine Hauptwohnsitze.
Investoren führen manchmal Studien durch, um die beste und rentabelste Nutzung einer Immobilie zu ermitteln. Dies wird oft als die höchste und beste Nutzung der Immobilie bezeichnet. Wenn beispielsweise eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie sowohl für gewerbliche als auch für private Zwecke in Zonen unterteilt ist, wägt der Investor die Vor- und Nachteile beider ab, bis er feststellt, welche die höchste potenzielle Rendite aufweist. Er nutzt dann das Grundstück auf diese Weise.
Eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie wird häufig als Zweitwohnsitz bezeichnet. Aber die beiden bedeuten nicht unbedingt dasselbe. Zum Beispiel kann eine Familie ein Ferienhaus oder eine andere Ferienimmobilie kaufen, um sich selbst zu nutzen, oder jemand mit einem Hauptwohnsitz in der Stadt kann eine zweite Immobilie im Land als Rückzugsort für Wochenenden kaufen. In diesen Fällen ist die zweite Eigenschaft für den persönlichen Gebrauch bestimmt – nicht als Einkommenseigenschaft.
Arten von als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien
Wohnen: Mietwohnungen sind eine beliebte Möglichkeit für Investoren, ihr Einkommen aufzubessern. Ein Investor, der eine Wohnimmobilie kauft und an Mieter vermietet, kann monatliche Mieten kassieren. Dies können Einfamilienhäuser, Eigentumswohnungen, Wohnungen, Stadthäuser oder andere Arten von Wohnstrukturen sein.
Kommerziell: Einkommensgenerierende Immobilien müssen nicht immer Wohnimmobilien sein. Einige Investoren – insbesondere Unternehmen – erwerben Gewerbeimmobilien, die speziell für geschäftliche Zwecke genutzt werden. Die Wartung und Verbesserung dieser Eigenschaften kann höher sein, diese Kosten können jedoch durch höhere Renditen ausgeglichen werden. Das liegt daran, dass diese Mietverträge für diese Immobilien häufig höhere Mieten erzielen. Diese Gebäude können gewerbliche Wohnhäuser oder Einzelhandelsgeschäfte sein.
Mischnutzung : Eine gemischt genutzte Immobilie kann gleichzeitig für gewerbliche und private Zwecke genutzt werden. Beispielsweise kann ein Gebäude im Hauptgeschoss eine Einzelhandelsfront wie ein Lebensmittelgeschäft, eine Bar oder ein Restaurant haben, während der obere Teil der Struktur Wohneinheiten beherbergt.
Die zentralen Thesen
- Eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie wird mit der Absicht gekauft, eine Rendite durch Mieteinnahmen, den zukünftigen Weiterverkauf der Immobilie oder beides zu erzielen.
- Immobilien können eine kurz- oder langfristige Investitionsmöglichkeit darstellen.
- Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien sind keine Hauptwohnsitze oder Zweitwohnungen, was es für Investoren schwieriger macht, sich eine Finanzierung zu sichern.
- Der Verkauf einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie muss gemeldet werden und kann zu Kapitalgewinnen führen, die steuerliche Auswirkungen auf die Anleger haben können.
Finanzierung von als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien
Während Kreditnehmer, die sich ein Darlehen für ihren Hauptwohnsitz sichern, Zugang zu einer Reihe von Finanzierungsoptionen haben, darunter FHA-Darlehen, VA-Darlehen und konventionelle Darlehen, kann es schwieriger sein, Finanzmittel für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu beschaffen.
Versicherer bieten keine Hypothekenversicherung für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien an. Daher müssen die Kreditnehmer mindestens 20% weniger haben, um die Bankfinanzierung für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien sicherzustellen.
Banken bestehen auch auf Kredit-Wert-Verhältnissen, bevor sie einen Kreditnehmer für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilienhypothek genehmigen. Einige Kreditgeber verlangen auch, dass der Kreditnehmer über ausreichende Ersparnisse verfügt, um die Ausgaben für die als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien im Wert von mindestens sechs Monaten zu decken, wodurch sichergestellt wird, dass die Hypothek und andere Verpflichtungen auf dem neuesten Stand gehalten werden.
Steuerliche Auswirkungen
Wenn ein Investor Miete von einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie kassiert, verlangt der Internal Revenue Service (IRS) von ihm, die Miete als Einkommen zu melden, aber die Agentur erlaubt ihm auch, relevante Ausgaben von diesem Betrag abzuziehen. Wenn ein Vermieter beispielsweise im Laufe eines Jahres 100.000 US-Dollar Miete kassiert, aber 20.000 US-Dollar für Reparaturen, Rasenpflege und damit verbundene Kosten zahlt, gibt er die Differenz von 80.000 US-Dollar als Einkommen aus selbständiger Tätigkeit an.
Wenn eine Person eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie für mehr als den ursprünglichen Kaufpreis verkauft, hat sie einen Kapitalgewinn, der dem IRS gemeldet werden muss. Ab 2020 gelten Kapitalgewinne aus Vermögenswerten, die mindestens ein Jahr gehalten werden, als langfristige Gewinne und werden mit 15% besteuert, mit Ausnahme derjenigen, die verheiratet sind und gemeinsam einreichen und ein steuerpflichtiges Einkommen von mehr als 496.600 USD oder ledig und ein Einkommen von mehr als 441.450 USD haben. In diesen Fällen beträgt die Rate 20%.
Im Gegensatz dazu muss ein Steuerzahler, wenn er seinen Hauptwohnsitz verkauft, nur Kapitalgewinne von mehr als 250.000 USD melden, wenn er einzeln einreicht, und 500.000 USD, wenn er verheiratet ist und gemeinsam einreicht. Der Kapitalgewinn aus einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie ist der Verkaufspreis abzüglich des Kaufpreises abzüglich etwaiger wesentlicher Verbesserungen.
Stellen Sie sich zur Veranschaulichung vor, ein Investor kauft eine Immobilie für 100.000 US-Dollar und gibt 20.000 US-Dollar für die Installation neuer Sanitärinstallationen aus. Einige Jahre später verkauft er die Immobilie für 200.000 US-Dollar. Nach Abzug seiner anfänglichen Investitionen und Kapitalreparaturen beträgt sein Gewinn 80.000 USD.