Anlageberatung
Was ist Anlageberatung?
Anlageberatung ist jede Empfehlung oder Anleitung, die versucht, einen Anleger über ein bestimmtes Anlageprodukt oder eine Produktserie aufzuklären, zu informieren oder anzuleiten.
Anlageberatung kann professionell sein – das heißt, der Anleger zahlt eine Gebühr für die Beratung und das Fachwissen des qualifizierten Fachmanns, wie es bei Finanzplanern der Fall ist – oder kann Amateur sein, wie bei bestimmten Internetblogs, Chatrooms oder sogar Gesprächen. Auch wenn es in der Regel legal ist, eine Aktienberatung zu erteilen oder Anlageinformationen weiterzugeben, ist es möglicherweise nicht gestattet, wenn Sie Insiderinformationen bereitstellen.
Die zentralen Thesen
- Anlageberatung ist genau das, wonach es klingt. Es bedeutet, Empfehlungen oder Anleitungen zu geben, die versuchen, jemanden über ein bestimmtes Anlageprodukt oder eine Produktserie zu informieren, anzuleiten oder aufzuklären.
- Die Anlageberatung kann professionell oder amateurhaft sein, je nachdem, wer den Rat erteilt.
- Finanzplaner, Banker und Broker können oft Anlageberatung für kurz- und langfristige finanzielle Ziele geben.
- Fragen Sie immer nach den Qualifikationen eines Finanzberaters, bevor Sie eine Investition vorschlagen.
So funktioniert Anlageberatung
Anlageberatung bezieht sich auf alle Empfehlungen in Bezug auf das Portfolio eines Anlegers. Viele Fachleute, darunter Finanzplaner, Banker und Makler, können Anlegern eine Anlageberatung anbieten, die auf ihre finanzielle Situation und ihre kurz- und langfristigen finanziellen Ziele zugeschnitten ist.
Aufgrund der großen Menge an verfügbaren Anlageberatungen, insbesondere online, möchte ein Anleger möglicherweise die Qualifikationen der Person ermitteln, die die Beratung erteilt, bevor er eine Anlage tätigt. Unternehmen, die Informationen zu Referenzzwecken über die Finanzmärkte oder bestimmte Vermögenswerte bereitstellen, bemühen sich möglicherweise, klarzustellen, dass sie die Informationen nicht speziell als Anlageberatung darstellen.
Einschränkungen des Angebots von Anlageberatung
Angesichts des Einflusses und der möglichen Auswirkungen, die eine Anlageberatung haben kann, werden Fachleute, die in der Lage sein könnten, solche Beiträge zu leisten, häufig vor der möglichen Wirkung gewarnt, die sie haben können. Ob Bank oder unabhängiger Finanzberater, bei der Anlageberatung sind in der Regel besondere Anforderungen zu beachten. Dies kann das Sammeln ausreichender Informationen über die finanzielle Situation und die Bedürfnisse des Kunden umfassen.
Letztendlich ist es jedem einzelnen Anleger überlassen, welche Anlage am besten geeignet ist, aber es kann von Vorteil sein, einen professionellen Anlageberater zu fragen, wenn Sie sich nicht sicher sind.
Es kann erforderlich sein, die Art der angebotenen Anlageberatung und ihre Beziehung zum Kunden zu verstehen. Diejenigen, die Anlageberatung anbieten, müssen möglicherweise auch nachweisen, dass die von ihnen vorgelegten Leitlinien keinen Interessenkonflikt aufweisen. Dies kann besonders wichtig sein, wenn es in einer Branche, einem Markt oder einem Handelswert zu einem plötzlichen Abschwung kommt, für den ein Berater den Anlegern empfohlen hat, ihre Finanzierung zu investieren. Erfüllt die Anlageberatungsstelle diese Pflichten nicht, kann sie für bestimmte Schäden haftbar gemacht werden, die der Anleger aufgrund seiner Anleitung erlitten hat.
Besondere Überlegungen
Gemäß den treuhänderischen Anforderungen des Employee Retirement Income Security Act (ERISA) könnten andere Arten von Fachleuten, wie z.
Nach ERISA kann eine natürliche Person als Treuhänder gelten, wenn sie Anlageberatung gegen eine Gebühr oder eine andere Vergütung anbietet, unabhängig davon, ob es sich um eine direkte oder indirekte Vergütung handelt. Dies schließt Ratschläge zu 401(k) und anderen arbeitgebergestützten Leistungsprogrammen ein.