14 Juni 2021 16:10

Ein Leitfaden für glaubensbasiertes Investieren

Was ist glaubensbasiertes Investieren?

Trotz allem, was Sie vielleicht denken, beinhaltet das glaubensbasierte Investieren nicht den Kauf und Verkauf von Aktien religiöser Organisationen. Als gemeinnützige Organisationen geben Kirchen und andere Kultstätten keine Aktien an die Öffentlichkeit auf dem freien Markt aus. Das heißt aber nicht, dass Religion und Investieren sich nicht vermischen. Was genau ist glaubensbasiertes Investieren?

Glaubens-basierte investieren ist wie jede andere Art von Anlagephilosophie, dass es zielt darauf ab, Anleger zu maximieren Renditen.1 Der Unterschied zu traditionellen, säkularen Anlageplänen liegt darin, wie einzelne Anleger ihre Anlageprofis und Anlageinstrumente auswählen. Personen, die nach glaubensbasierten Prinzipien investieren, wählen häufig Manager, Unternehmen und Investitionen, die ihren eigenen religiösen Werten entsprechen. Deshalb wird diese Strategie auch wertebasiertes Investieren genannt.

Fast jede große Denomination hat eine Meinung dazu, wie man Bargeld zur Unterstützung bevorzugter Zwecke und gegen diejenigen verwendet, die ihren Ansichten und Werten widersprechen. In diesem Artikel gehen wir auf einige der Hauptthemen des glaubensbasierten Investierens ein und erläutern, wie es in einige der größten Religionen der Welt passt.

Die zentralen Thesen

  • Glaubensbasierte Anleger möchten Renditen erzielen, indem sie Anlagen wählen, die ihren religiösen Überzeugungen und Werten entsprechen.
  • Viele glaubensbasierte Anlagestrategien konzentrieren sich auf ethisch und sozial verantwortliche Anlagen.
  • Die Mehrheit der glaubensbasierten Stile schließt Investitionen in Unternehmen aus, die als unmoralisch gelten, wie beispielsweise Alkohol, Tabak- und Waffenunternehmen.
  • Glaubensbasiertes Investieren garantiert keine Rendite.
  • Dieser Anlagestil unterliegt den gleichen Risiken wie jeder andere Anlagestil, beispielsweise wirtschaftliche, Zins- und geopolitische Risiken.

Die Grundlagen des glaubensbasierten Investierens

Während Kirchen Wertpapiere nicht direkt an Anleger verkaufen, sind die von religiösen Gruppen befolgten Anlagegrundsätze oft öffentlich zugänglich und leicht zu finden. Die grundlegende Prämisse hinter glaubensbasiertem Investieren unterscheidet sich nicht von jeder anderen Strategie: Anleger investieren ihr Geld in Vehikel, die eine gute Rendite erwirtschaften. Aber anstatt einer heißen Wahl hinterherzujagen, treffen diese Investoren Entscheidungen, die ihren eigenen Prinzipien unter Berücksichtigung eines ökologischen, ethischen und sozialen Fokus entsprechen.

Beispielsweise kann ein christlicher Anleger die professionelle Unterstützung einer christlichen Investmentgesellschaft in Anspruch nehmen, die nur Anlagen anbietet, die den Grundsätzen des Glaubens entsprechen. Die meisten dieser Unternehmen vermeiden es, in Unternehmen zu investieren, die sich mit Geburtenkontrolle und Empfängnisverhütung, Erwachsenenunterhaltung und/oder Glücksspielen befassen.

Die von einigen religiösen Gruppen befürworteten Anlagestrategien sind unten aufgeführt und diese Liste erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Denken Sie daran, dass sie allgemeine Richtlinien sind und in keiner Weise die genauen Strategien und Verpflichtungen einer bestimmten Institution oder Gemeinde darstellen sollen. Die Interpretationen dieser Anlagestile variieren und basieren auf der Religion des Anlegers. Sie können sich sogar zwischen verschiedenen Konfessionen unterscheiden.


Wenn Sie Ihre Prioritäten kennen – Gutes tun, eine Rendite erwirtschaften oder beides –, bevor Sie eintauchen, können Sie Ihre auf Glauben basierende Anlagestrategie leiten.

Christliche Investoren

Kennst du das Sprichwort? Der, der sagt, alle Katholiken sind Christen, aber nicht alle Christen sind Katholiken? Das gleiche Prinzip gilt auch für Anleger, einschließlich derer, die dem Glauben angehören. Sie können in diesen Glaubensrichtungen Anlageprinzipien sehen, die als wertebasiertes Investieren oder biblisch verantwortliches Investieren bezeichnet werden.

Hier ist ein Blick auf die grundlegenden Anlagestile von zwei christlichen Gruppen – Katholiken und Protestanten.

Katholiken

Anleger, die dem katholischen Glauben anhängen, folgen den Grundsätzen des Katholischen Rahmens für das Wirtschaftsleben. Diese 10 auf Glauben basierenden Leitlinien zeigen, wie Menschen an Wirtschaft und Finanzen teilhaben sollten– das heißt, indem sie ihre Entscheidungen auf „Menschenwürde und das Sittengesetz“ gründen.4

Gläubige Katholiken, die ihr Geld im Einklang mit den katholischen Werten einsetzen wollen, vermeiden es oft, in Firmen zu investieren, die:

  • Lehnen Sie unverheiratete oder gleichgeschlechtliche Paare zu Leistungen für Lebenspartner
  • Unterstützung Abtreibung und Verhütungsmittel
  • Beteiligen Sie sich an der embryonalen Stammzellforschung
  • Massenvernichtungswaffen herstellen
  • Nehmen Sie an der Unterhaltungsindustrie für Erwachsene teil

Stattdessen bevorzugen sie Unternehmen, die Menschenrechte, Umweltverantwortung und faire Beschäftigungspraktiken durch die Unterstützung von Gewerkschaften unterstützen.

Mehrere Unternehmen bieten Anlagerichtlinien an, die katholische Werte unterstützen, darunter Wertpapierfirmen und Investmentfondsfirmen, die sich an Richtlinien für Anleger halten, die nicht in der Lage sind, das „selbst machen“ zu übernehmen. Ansatz. Beispielsweise:

  • Katholische Investment Services strebt für seine Kunden starke Renditen an und behält dabei religiöse Prinzipien im Mittelpunkt seiner Anlagestrategie. Das Unternehmen betreut insgesamt 35 katholische Institutionen, hat eine Liste von 700 Gesellschaften mit beschränkter Haftung und verwaltet ein Vermögen von 900 Millionen US-Dollar(AUM).
  • Die LKCM Aquinas Funds folgen denRichtlinien für sozial verantwortliche Investitionen (SRI), die von der US-amerikanischen Bischofskonferenz festgelegt wurden. Es zielt darauf ab, das Anlegerkapital unter Berücksichtigung der katholischen Anlageprinzipien langfristig zu maximieren. Der im Juli 2005 aufgelegte Fonds bildet den S&P 500 nach. Seine 5-Jahres-Rendite betrug 14,69% zum 31. Dezember 2020.

Protestanten

Harte Arbeit und Sparsamkeit gehen mit der protestantischen Arbeitsmoral Hand in Hand, so dass Arbeiten und Sparen oft eng miteinander verbunden sind. Protestantische Konfessionen umfassen eine Reihe von Überzeugungen von liberal bis konservativ. Aber sie alle teilen ein Prinzip: Der Glaube ermutigt die Anhänger, Investitionen auf der Grundlage breiter christlicher Werte wie des sozialen Bewusstseins zu tätigen.

Die Anlagerichtlinien einiger dieser religiösen Organisationen sind oft leicht zu finden, wie zum Beispiel die Anlagerichtlinien der Church of England. Die Kirche verfügt über eine Ethical Investment Advisory Group, die Unterstützung in den Bereichen Anlageentscheidungen, Richtlinien, Beziehungen zwischen Anlageverwaltern und Anlegern sowie Anlagepflege bietet.

Der Vorstand strebt Investitionen in Fahrzeuge an, die die sozialen und ethischen Anliegen der Kirche und ihrer Lehren fördern, während Unternehmen ausgeschlossen werden, die eine Vielzahl von Aktivitäten ausüben, wie zum Beispiel:

Es gibt eine Reihe von Investmentfonds, die protestantischen Prinzipien folgen. Hier sind ein paar Beispiele:

  • GuideStone Funds bieten Investitionen, die sozial geprüft sind und auf christlichen Werten basieren. Das Unternehmen bedient Anleger aller Art, von institutionellen bis hin zu Privatanlegern.14 Das Fondsangebot reicht von US-Aktien bis hin zu festverzinslichen Wertpapieren. Das Unternehmen verfügte zum 31. Dezember 2020 über ein verwaltetes Vermögen von mehr als 16,3 Milliarden US-Dollar.
  • New Covenant Funds macht „Investitionen (Entscheidungen) im Einklang mit den Prinzipien des sozialen Zeugnisses, die von der Generalversammlung der Presbyterianischen Kirche angenommen wurden“. Das Unternehmen begrenzt Investitionen in Unternehmen, die sich mit Glücksspiel, Alkohol- und Schusswaffenproblemen befassen.

Islamisches Investieren

Wie viele Glaubensrichtungenlehrt dasislamischeRechtoder die Scharia die Anhänger, nach einer Reihe von Richtlinien zu leben, während sie nach Renditen für ihre Investitionen suchen. Anleger befolgenHalal- oder zulässige Grundsätze, die einen disziplinierten Anlageansatz ermöglichen. Dieser Ansatz gilt als konservativ und sowohl ethisch als auch sozial verantwortlich.

Diese Grundsätze verbieten Investitionen in den folgenden Bereichen:

  • Kurzfristige Spekulation, da sie als Glücksspiel gilt
  • Verzinsliche Anlagen wie Geldmarktkonten und traditionelle Sparkonten
  • Unternehmen, die Alkohol, Pornografie und Glücksspiele betreiben und davon profitieren
  • Unternehmen mit hoher Verschuldung, weil sie Zinsen für Kredite zahlen
  • Schweinefleischbezogene Geschäfte18

Eine Vielzahl von Investmentfondsfirmen bieten Strategien an, die auf islamischen Werten basieren, darunter:

  • Amana Investmentfonds, die von Saturna Capital angeboten werden. Diese Mittel vermeiden Schuldverschreibungen und anderen festverzinslichen Wertpapieren,während Schutz vor derSuche nach der Inflation durch die langfristigenEigenkapitalinvestitionen
  • Allied Asset Advisors gründete im Jahr 2000 den Iman-Fonds speziell für Muslime. Dies ist ein weiterer Investmentfonds, der die Scharia-Grundsätze einhält, indem er Kapital in Halal-Anlagen investiert.

In den jüdischen Glauben investieren Fa

Jüdische Werte helfen Investoren, die ihren Glauben mit ihren Anlagestrategien in Einklang bringen wollen. Philanthropie und Diversifizierung sind im Talmud diktierte Schlüsselprinzipien. In allen jüdischen religiösen Lehren gibt es zahlreiche Hinweise auf die Bedeutung des Gebens und der Diversifizierung, und diese Hinweise sind ein Eckpfeiler der Grundsätze der Anlagepraxis.22

Obwohl weniger formell als einige der anderen Religionen, wird sozial verantwortliches Investieren oft eng mit jüdisch orientierten Anlagestrategien in Verbindung gebracht. Dies passt in mehrere derMizwot oder Gebotedes Glaubens, die Anleger dazu bringen, mit ihrem Geld Gutes zu tun. Dazu gehören Investitionen, die sich mit

  • Klimawandel
  • Soziale Gerechtigkeit
  • Bereichsspezifische Themen
  • Das Engagement der Aktionäre

Investmentfonds, die jüdischen Anlagestrategien folgen, bieten mehrere Interpretationen jüdischer Investitionen. Beispielsweise:

  • Die Bend the Arc Community Investment Initiative (früher bekannt als Jewish Funds for Justice) wird von Calvert Impact Capital angeboten. Ziel dieses Fonds ist die Förderung der Gemeindeentwicklung durch Initiativen wie bezahlbarer Wohnraum und Kleinunternehmen.
  • Der AMIDEX35 Israel Mutual Fund wurde im Juni 1999 aufgelegt. Als nicht diversifizierter Fonds investiert er ausschließlich in 35 der größten börsennotierten israelischen Unternehmen, die in Israel und den USA handeln -fristiges Kapitalwachstum.

3,2 Billionen US-Dollar

Verwaltetes Vermögen in Kanadas glaubensbasierter Investmentbranche im Jahr 2020.

Funktioniert glaubensbasiertes Investieren?

Glaubensbasiertes Investieren ist genauso erfolgreich (oder erfolglos) wie jeder andere Anlagestil. Dies bedeutet, dass es keine Garantie dafür gibt, dass Sie bessere Renditen erzielen, nur weil Ihre Investitionen Ihren religiösen Grundsätzen entsprechen.

Dieser Anlagestil steht vor den gleichen Herausforderungen wie jede andere Philosophie und unterliegt dem gleichen Risiko. Wirtschaftliche Bedingungen, Marktstimmung, Änderungen der Regierungspolitik, Zinssätze und geopolitische Probleme sind nur einige der Probleme, mit denen gläubige Anleger konfrontiert sind.

Deshalb ist es wichtig, eigene Recherchen anzustellen. Sie können zwar Investitionen finden, die Ihrem Glauben entsprechen, aber stellen Sie sicher, dass sie zu Ihrem finanziellen Profil, Ihrer wirtschaftlichen Situation und Ihren kurz- und langfristigen Zielen passen. Im Zweifelsfall können Sie sich jederzeit von einem Finanzprofi helfen lassen, der sich Ihren Grundsätzen verschrieben hat. Diese Personen können Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und andere Anlagen basierend auf Ihrer persönlichen Situation und Ihrem Glauben empfehlen.

Die Quintessenz

Während Sie keine Investitionen von einer Kirche kaufen können, können Sie sicherlich Investitionen an eine Kirche spenden, wenn Sie lieber geben als empfangen möchten. Ein angemessenes Geschenk an Ihre bevorzugte religiöse Institution unterstützt nicht nur die Institution, die Grundsätze verkörpert, an die Sie glauben, sondern kann auch einen Steuerabzug als Gegenleistung für Ihre gute Tat vorsehen.

Nachlassplanung ist eine weitere Möglichkeit für Anleger, Vermögen auf eine Weise zu übertragen, die persönliche religiöse Überzeugungen unterstützt, wenn sie sterben. Es gibt Optionen auf dem Markt, wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre Religion als Orientierungshilfe für Ihr finanzielles Wachstum zu verwenden.

 

Related Posts