30 Jahre lang 100 US-Dollar pro Monat in Aktien investieren

Wenn Sie den durchschnittlichen Sparer fragen, ob es sicherer ist, 100 USD an der Börse zu investieren oder 100 USD auf ein Sparkonto zu legen, würden die meisten das Sparkonto wählen. Dies ist kurzfristig sinnvoll;Aktien können an Wert verlieren, aber die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garantiert Sparkonten. Die langfristige Antwort ist jedoch das genaue Gegenteil – es ist viel riskanter, weiterhin Geld in Ersparnisse zu stecken, als es zu investieren. Es ist sicherlich möglich, mit Aktien Geld zu verdienen.

Dies ist eine Situation, in der kurzfristige Rationalität nicht mit langfristiger Rationalität gleichzusetzen ist. Die auf ein Sparkonto eingezahlten 100 Dollar bringen einen sehr niedrigen Zinssatz und werden im Laufe der Zeit wahrscheinlich durch die Inflation an Wert verlieren;ein echter Kaufkraftverlust ist fast unvermeidlich. Die in den Aktienmarkt investierten 100 US-Dollar können Aufwärts- und Abwärtstage haben, aber die Lehre aus der Geschichte ist, dass Aktien über einen Zeitraum von mehreren Jahrzehnten praktisch alles andere übertreffen. (Vorbehalt: Es ist unnötig zu erwähnen, dass wir nicht davon sprechen, Ihr gesamtes Geld in risikoreiche Penny Stocks oder ähnlich riskante Anlageinstrumente zu investieren.)

Aufzinsung der Renditen

Monatliche Beiträge machen erst richtig Sinn, wenn Sie das Konzept des Compounding verstehen. Compound Returns wirken wie ein Schneeball, der bergab rollt; es beginnt zunächst klein und langsam, nimmt aber im Laufe der Zeit an Größe und Dynamik zu.

Die beiden Schlüsselelemente der zusammengesetzten Rendite sind die Reinvestition von Gewinn und Zeit. Aktien generieren Dividenden, die reinvestiert werden können, und im Laufe der Zeit fungiert dies als selbsternährende Quelle für finanzielles Wachstum. Im Kern geht es beim Compound Investing darum, dass Ihr Interesse mehr Interesse weckt, was am Ende noch mehr Interesse weckt.

Angenommen, eine 30-jährige Person hat im Januar 2020 5.000 US-Dollar in Aktien investiert und damit 8 % pro Jahr verdient, was etwas unter dem historischen Durchschnitt von 10 % liegt Das Portfolio des Anlegers verdiente 400 USD an Zinsen (5.000 USD x 1,08). Wenn der Anleger die Zinsen erneut investiert, ergibt das gleiche Wachstum von 8% im zweiten Jahr 432 USD (5.400 USD x 1,08 USD). Im dritten Jahr werden 466,56 US-Dollar generiert, im vierten Jahr 503,88 US-Dollar und so weiter. Im Alter von 35 Jahren ist das reinvestierte Portfolio 7.346,64 USD wert, alles ohne zusätzliche zinsunabhängige Beiträge des Anlegers.

Folgen Sie diesem Muster für weitere 25 Jahre, und die Investition erreicht 50.313,28 USD. Dies entspricht einer mehr als 10-fachen Steigerung, trotz fehlender Zusatzbeiträge.

Monatlich 100 US-Dollar investieren: Ein Beispiel

Nehmen wir nun an, derselbe 30-jährige Investor findet einen Weg, weitere 100 US-Dollar pro Monat zu sparen. Er trägt die zusätzlichen 100 US-Dollar in sein Portfolio ein und reinvestiert seine Dividenden und Zinszahlungen weiter. Seine Investition verdient immer noch 8% pro Jahr. Nehmen wir der Einfachheit halber an, dass die Aufzinsung einmal jährlich im Januar stattfindet.

Nach einem Zeitraum von 30 Jahren wird sein Portfolio dank der Zinseszinsen und eines kleinen monatlichen Beitrags auf 186.253,14 USD anwachsen (im Vergleich zu 50.313,28 USD ohne die monatlichen Beiträge). Obwohl 186.253,14 US-Dollar nicht genug Geld für den Ruhestand sind, insbesondere nach 30 Jahren Inflation, denken Sie daran, dass dies nur mit 100 US-Dollar pro Monat an Beiträgen und Renditen unter dem historischen Durchschnitt liegt.

Angenommen, die jährliche Rendite beträgt 9 %, was näher am historischen Durchschnitt für einen Zeitraum von 30 Jahren liegt. Mit einer Kapitalanlage von 5.000 US-Dollar und monatlichen Beiträgen von 100 US-Dollar wächst das Portfolio auf 229.907,44 US-Dollar. Wenn der Anleger in der Lage ist, monatlich 200 US-Dollar für Beiträge zu sparen, beträgt der zukünftige Wert seines Portfolios 393.476,48 US-Dollar.

Warum in Aktien investieren?

Aktien (wie Aktien oder Investmentfonds ) sind die beste Anlageoption für diejenigen, die Jahrzehnte vor dem Ruhestand stehen. Aktien verlieren kurzfristig eher an Wert als Anleihen, Einlagenzertifikate (CDs) oder Geldmarktkonten, aber sie haben sich als langfristig besserer Wert erwiesen als alle gängigen Alternativen.

Dies gilt insbesondere in Niedrigzinsumgebungen. CDs, Obligationen, Geldmarktkonten und Sparkonten bringen alle weniger, wenn die Zinsen niedrig sind. Dies drängt Sparer oft zu Aktien, um die Inflation zu besiegen, und bietet den Preis von Aktien und anderen Aktienanlagen nach oben.

Die Recherchen von Dr. Jeremy Siegel und John Bogle, dem Gründer von Vanguard, blickten auf einen Zeitraum von 196 Jahren zurück und verglichen die realen Renditen von Aktien, Anleihen und Gold. Sie stellten fest, dass sein inflationsbereinigtes Portfolio nur 26.000 USD wert wäre, wenn ein Investor um das Jahr 1810 begonnen hätte (die New Yorker Börse wurde tatsächlich 1817 gegründet) und 10.000 USD in Gold investiert hätte. Die gleiche Investition in Anleihen wäre auf 8 Millionen Dollar angewachsen. Hätte der Investor jedoch 1810 Aktien ausgewählt, hätte er seine 10.000 US-Dollar in 5,6 Milliarden US-Dollar verwandelt.

Aktien sind immer noch der große Gewinner, wenn Sie einen realistischeren Zeitrahmen wählen; Die meisten Anleger haben einen Horizont von 30 bis 40 Jahren, nicht 200 Jahre. Zwischen Januar 1980 und Januar 2010 betrug die durchschnittliche annualisierte Wachstumsrate des S&P 500 8,15%. Der Dow Jones stieg im gleichen Zeitraum um durchschnittlich 8,81 %, während der NASDAQ um 9,51 % pro Jahr stieg. Die Anleiherenditen betrugen zwischen 1980 und 2010 durchschnittlich weniger als 3%. Die Inflation hat in diesen 30 Jahren 62,2% der Kaufkraft geraubt, was bedeutet, dass 1.000 Dollar auf einem Sparkonto im Jahr 1980 nur einen realen Wert von 378 Dollar im Jahr 2010 haben.

Der 30-Jahres-Zeitraum zwischen 1985 und 2015 war noch stärker. Der S&P lag im Durchschnitt bei 8,73 %, der Dow Jones bei durchschnittlich 9,33 % und der NASDAQ bei beeindruckenden 10,34 % pro Jahr.

Möglichkeiten, jeden Monat 100 $ zu sparen

Der erste Schritt bei einer monatlichen Investition von 100 US-Dollar besteht darin, 100 US-Dollar zu sparen. Es gibt eine Reihe einfacher Schritte, die der Durchschnittsbürger unternehmen kann, um die Kosten zu senken. es erfordert keine drastischen Änderungen des Lebensstils.

Einkaufen in Lagerhäusern (Costco und Sam’s Club sind zwei gute Optionen) für Massenartikel ist eine gute Idee. Große Einkäufe kosten weniger pro Artikel, also machen Sie vielleicht einmal im Monat eine Fahrt zu Costco, anstatt drei oder vier Fahrten zum örtlichen Lebensmittelhändler. Wenn Sie viel auswärts essen oder jeden Tag Ihr Mittagessen kaufen, ist dies wahrscheinlich ein besserer Ausgangspunkt.

Wenn Sie bei Ihrem Girokonto etwas mehr Disziplin benötigen, richten Sie jeden Monat eine automatische Überweisung vom Girokonto zum Sparkonto ein. Es ist schwieriger, Einsparungen zu erzielen, und dies könnte Ihnen am Ende viel mehr als 100 US-Dollar pro Monat sparen, indem leichtfertige Einkäufe verhindert werden.

Wenn Sie für die Nebenkosten bezahlen, können Sie bei der Klimaanlage sparen, indem Sie ein Fenster öffnen oder einen kleinen Ventilator kaufen. Das Gegenteil ist im Winter der Fall, wenn Sie Ihre Jalousien schließen oder einen Pullover anziehen können, um hohe Energiekosten zu vermeiden.

Jüngere Arbeiter können sparen, indem sie ein oder zwei Nächte weniger im Monat in die Stadt gehen, was mindestens 50 bis 150 US-Dollar pro Monat einsparen könnte. Hausbesitzer können ihre Hypothek refinanzieren, um ihre Zinszahlungen zu senken. Kreditkartenbenutzer können manchmal sparen, indem sie ihr Guthaben einfach auf eine Karte mit einem niedrigeren Zinssatz übertragen.

Wenn Sie nicht glauben, dass Sie 100 US-Dollar pro Monat sparen können, versuchen Sie, alle Ihre Einkäufe einen Monat lang zu verfolgen. Dies ist eine gesunde finanzielle Angewohnheit, die Ihnen helfen kann, zusätzliche Einsparungen zu erzielen, indem Sie Impulsausgaben begrenzen.

Die Quintessenz

Eine Investition von 100 US-Dollar pro Monat summiert sich im Laufe der Zeit, insbesondere bei Zinseszinsen. Wenn Sie jeden Tag kleine Opfer bringen, um jeden Monat 100 $ zu Ihren Aktieninvestitionen hinzuzufügen, werden Sie langfristig profitieren.