30 Jahre lang monatlich 100 USD in Aktien investieren

Wenn Sie den durchschnittlichen Sparer fragen, ob es sicherer ist, 100 USD an der Börse zu investieren oder 100 USD auf ein Sparkonto zu legen, würden die meisten das Sparkonto auswählen. Dies ist kurzfristig sinnvoll;Aktien können an Wert verlieren, aber die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garantiert Sparkonten. Die langfristige Antwort ist jedoch genau das Gegenteil: Es ist viel riskanter, weiterhin Geld in Ersparnisse zu stecken, als es zu investieren. Es ist sicherlich möglich, mit Aktien Geld zu verdienen.

Dies ist eine Situation, in der kurzfristige Rationalität nicht mit langfristiger Rationalität gleichzusetzen ist. Die 100 USD, die auf ein Sparkonto eingezahlt werden, werden einen sehr niedrigen Zinssatz verdienenund im Laufe der Zeit wahrscheinlich an Wert durch Inflation verlieren. Ein echter Kaufkraftverlust ist fast unvermeidlich. Die in die Börse investierten 100 USD haben möglicherweise Auf- und Abwärtstage, aber die Lehre aus der Geschichte ist, dass Aktien über einen Zeitraum von mehreren Jahrzehnten praktisch alles andere übertreffen. (Vorsichtsmaßnahme: Natürlich sprechen wir nicht davon, Ihr gesamtes Geld in risikoreiche Penny Stocks oder ähnlich riskante Anlageinstrumente zu investieren.)

Zusammengesetzte Renditen

Monatliche Beiträge machen wirklich Sinn, wenn Sie das Konzept des Compoundierens verstehen. Zusammengesetzte Renditen wirken wie ein Schneeball, der bergab rollt. es beginnt zunächst klein und langsam, nimmt aber im Laufe der Zeit an Größe und Dynamik zu.

Die beiden Schlüsselelemente der zusammengesetzten Rendite sind die Reinvestition von Gewinn und Zeit. Aktien generieren Dividenden, die reinvestiert werden können, und im Laufe der Zeit fungiert dies als selbsternährende Quelle für finanzielles Wachstum. Im Kern geht es beim Compound-Investing darum, dass Ihr Interesse mehr Interesse weckt, was später noch mehr Interesse weckt.

Nehmen wir zum Beispiel an, dass eine 30-jährige Person 5.000 USD in Aktien investiert hat, die 8% pro Jahr verdienen, was etwas unter dem historischen Durchschnitt von 10% (Stand Januar 2020) liegt Das Portfolio des Anlegers verdiente 400 USD an Zinsen (5.000 USD x 1,08 USD). Wenn der Anleger die Zinsen erneut investiert, ergibt das gleiche Wachstum von 8% im zweiten Jahr 432 USD (5.400 USD x 1,08 USD). Das dritte Jahr wird 466,56 USD generieren, das vierte Jahr 503,88 USD und so weiter. Im Alter von 35 Jahren hat das reinvestierte Portfolio einen Wert von 7.346,64 USD, ohne zusätzliche zinslose Beiträge des Anlegers.

Folgen Sie diesem Muster für weitere 25 Jahre, und die Investition erreicht 50.313,28 USD. Dies entspricht einer mehr als zehnfachen Steigerung, obwohl keine zusätzlichen Beiträge geleistet wurden.

Monatlich 100 USD investieren: Ein Beispiel

Angenommen, derselbe 30-jährige Investor findet einen Weg, um weitere 100 US-Dollar pro Monat zu sparen. Er bringt die zusätzlichen 100 USD in sein Portfolio ein und investiert seine Dividenden und Zinszahlungen weiter. Seine Investition verdient immer noch 8% pro Jahr. Nehmen Sie der Einfachheit halber an, dass die Aufzinsung einmal im Jahr im Januar erfolgt.

Nach 30 Jahren wird sein Portfolio dank zusammengesetzter Renditen und eines kleinen monatlichen Beitrags auf 186.253,14 USD wachsen (im Vergleich zu 50.313,28 USD ohne die monatlichen Beiträge). Obwohl 186.253,14 USD nicht ausreichen, um in den Ruhestand zu treten, insbesondere nach 30 Jahren Inflation, denken Sie daran, dass dies nur mit 100 USD pro Monat an Beiträgen und Renditen unter dem historischen Durchschnitt liegt.

Angenommen, die jährliche Rendite beträgt 9%, was für einen Zeitraum von 30 Jahren eher dem historischen Durchschnitt entspricht. Mit einer Hauptinvestition von 5.000 USD und monatlichen Beiträgen von 100 USD wächst das Portfolio auf 229.907,44 USD. Wenn der Anleger in der Lage ist, 200 USD pro Monat für Beiträge zu sparen, beträgt der zukünftige Wert seines Portfolios 393.476,48 USD.

Warum in Aktien investieren?

Aktien (wie Aktien oder Investmentfonds ) sind die beste Anlageoption für diejenigen, die Jahrzehnte vor ihrer Pensionierung stehen. Aktien verlieren kurzfristig eher an Wert als Anleihen, Einlagenzertifikate (CDs) oder Geldmarktkonten, haben sich jedoch langfristig als besserer Wert erwiesen als jede gängige Alternative.

Dies gilt insbesondere in Niedrigzinsumgebungen. CDs, Anleihen, Geldmarktkonten und Sparkonten erzielen bei niedrigen Zinssätzen weniger Ertrag. Dies drängt Sparer häufig auf Aktien, um die Inflation zu schlagen, und erhöht den Preis von Aktien und anderen Aktien.

Die Untersuchungen von Dr. Jeremy Siegel und John Bogle, dem Gründer von Vanguard, blickten über einen Zeitraum von 196 Jahren zurück und verglichen die tatsächlichen Renditen von Aktien, Anleihen und Gold. Sie stellten fest, dass sein inflationsbereinigtes Portfolio nur 26.000 USD wert wäre, wenn ein Investor um das Jahr 1810 gegründet hätte (die New Yorker Börse wurde tatsächlich 1817 gegründet) und 10.000 USD in Gold investiert hätte. Die gleiche Investition in Anleihen wäre auf 8 Millionen Dollar gestiegen. Hätte der Investor jedoch 1810 Aktien ausgewählt, hätte er seine 10.000 USD in 5,6 Mrd. USD umgesetzt.

Aktien sind immer noch der große Gewinner, wenn Sie einen realistischeren Zeitrahmen wählen. Die meisten Anleger haben einen Horizont von 30 bis 40 Jahren, nicht von 200 Jahren. Zwischen Januar 1980 und Januar 2010 betrug die durchschnittliche annualisierte Wachstumsrate des S & P 500 8,15%. Der Dow Jones lag im gleichen Zeitraum im Durchschnitt bei 8,81%, während der NASDAQ um 9,51% pro Jahr stieg. Die durchschnittliche Rendite von Anleihen lag zwischen 1980 und 2010 bei weniger als 3%. Die Inflation raubte in diesen 30 Jahren 62,2% ihrer Kaufkraft, was bedeutet, dass 1.000 USD auf einem Sparkonto im Jahr 1980 nur einen realen Wert von 378 USD im Jahr 2010 haben würden.

Der 30-jährige Zeitraum zwischen 1985 und 2015 war noch stärker. Der S & P lag im Durchschnitt bei 8,73%, der Dow Jones im Durchschnitt bei 9,33% und der NASDAQ im Durchschnitt bei beeindruckenden 10,34% pro Jahr.

Möglichkeiten, jeden Monat 100 US-Dollar zu sparen

Der erste Schritt, um 100 USD pro Monat zu investieren, besteht darin, 100 USD zu sparen. Es gibt eine Reihe einfacher Schritte, die eine durchschnittliche Person unternehmen kann, um Kosten zu senken. Es erfordert keine drastischen Änderungen des Lebensstils.

Das Einkaufen in Lagerhäusern (Costco und Sam’s Club sind zwei gute Optionen) für Schüttgüter ist eine gute Idee. Großeinkäufe kosten weniger pro Artikel. Machen Sie also vielleicht eine Reise nach Costco pro Monat anstatt drei oder vier Reisen zum örtlichen Lebensmittelhändler. Wenn Sie jeden Tag viel auswärts essen oder Ihr Mittagessen kaufen, ist dies wahrscheinlich ein besserer Ausgangspunkt.

Wenn Sie etwas mehr Disziplin in Ihrer Girokontotätigkeit benötigen, richten Sie jeden Monat eine automatische Überweisung von der Überprüfung zur Ersparnis ein. Es ist schwieriger, in Einsparungen einzutauchen, und dies könnte dazu führen, dass Sie viel mehr als 100 US-Dollar pro Monat sparen, indem Sie leichtfertige Einkäufe verhindern.

Wenn Sie für Nebenkosten bezahlen, können Sie eine Klimaanlage sparen, indem Sie ein Fenster öffnen oder einen kleinen Ventilator kaufen. Das Gegenteil ist im Winter der Fall, wenn Sie Ihre Jalousien schließen oder einen Pullover anziehen können, um hohe Energiekosten zu vermeiden.

Jüngere Arbeitnehmer können sparen, indem sie ein oder zwei Nächte weniger im Monat in die Stadt gehen, wodurch mindestens 50 bis 150 US-Dollar pro Monat eingespart werden können. Hausbesitzer können ihre Hypothek refinanzieren, um ihre Zinszahlungen zu senken. Kreditkartenbenutzer können manchmal sparen, indem sie einfach ihr Guthaben auf eine Karte mit einem niedrigeren Zinssatz übertragen.

Wenn Sie nicht glauben, dass Sie 100 US-Dollar pro Monat sparen können, versuchen Sie, alle Ihre Einkäufe einen Monat lang zu verfolgen. Dies ist eine gesunde finanzielle Angewohnheit, die Ihnen helfen kann, zusätzliche Einsparungen zu erzielen, indem Sie die Impulsausgaben begrenzen.

Das Fazit

Die monatliche Investition von 100 USD summiert sich im Laufe der Zeit, insbesondere bei Zinseszinsen. Wenn Sie jeden Tag kleine Opfer bringen, um Ihre Aktieninvestitionen jeden Monat konsequent um 100 US-Dollar zu erhöhen, profitieren Sie langfristig davon.